СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 2 марта 2022 года Дело N 33-498/2022
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Булатовой О.Б.,
судей Ивановой М.А., Фроловой Ю.В.,
при ведении протокола судебного заседания Востриковой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества "БыстроБанк" к Молчанову С. В. о взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Удмуртской Республики Фроловой Ю.В., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Публичное акционерное общество "БыстроБанк" (далее - истец, Банк, кредитор, ПАО "БыстроБанк") обратилось в суд с иском к Молчанову С.В. (далее - ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
Исковые требования мотивированы тем, что 19.06.2013 года между сторонами заключен кредитный договор N <данные изъяты>, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 254 250 руб. на приобретение автомобиля, а ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит и уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора. Согласно условиям кредитного договора с момента перехода к ответчику права собственности на автомобиль, на оплату которого выдан кредит, указанный автомобиль признается находящимся в залоге у истца для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Ответчик уклоняется от исполнения обязательств по кредитному договору. Стороны согласовали, что начальная продажная цена заложенного имущества составляет 40% от его оценочной стоимости, что составляет 122 040 руб.
По состоянию на 23.01.2015 года общая сумма задолженности Молчанова С.В. по кредитному договору составляет 230 920,42 руб., в том числе по основной долг - 214 928,37 руб., проценты за пользование кредитом - 15 992,05 руб. На основании ст.ст. 309, 310, п. 1 ст. 348, ст. 810, п. 2 ст. 811, ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) истец просил взыскать с ответчика в свою пользу основной долг в размере 214 928,37 руб., проценты за пользование кредитом за период с даты выдачи кредита по 23.01.2015 года в размере 15 992,05 руб., проценты за пользование кредитом начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 214 928,37 руб. по ставке 19,5% годовых, начиная с 24.01.2015 года по день фактического погашения задолженности, но не более чем по 15.06.2018 года. Кроме того, истец просил обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) - <данные изъяты>, категория ТС - В, год изготовления ТС - 2013, модель, N двигателя - <данные изъяты>, кузов (кабина, прицеп) - <данные изъяты>, ПТС - <данные изъяты>, установив его начальную стоимость, с которой начинаются торги, в размере 122 040 руб. Также Банк просил суд взыскать с ответчика взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 509,2 руб.
В судебное заседание суда первой инстанции стороны не явились. Представитель истца просил рассмотреть дело без его участия, место пребывания Молчанова С.В. неизвестно.
В судебном заседании суда первой инстанции назначенный в порядке ст. 50 Гражданского процессуального кодекса (далее - ГПК РФ) представитель ответчика - адвокат Хасанов Р.Ф. иск не признал.
На основании ст. 167 ГПК РФ районный суд рассмотрел дело в отсутствии истца и ответчика.
Решением Октябрьского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики от 30.03.2015 года удовлетворен иск ПАО "БыстроБанк" к Молчанову С.В. о взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество.
Взысканы с Молчанова С.В. в пользу ПАО "БыстроБанк" 242 429,62 руб., в том числе 214 928,37 руб. в качестве основного долга, 15 992,05 руб. в качестве процентов за пользование кредитом по состоянию на 23.01.2015 года, 11 509,20 руб. в качестве возврата государственной пошлины.
Взысканы с Молчанова С.В. в пользу ПАО "БыстроБанк" проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 214 928,37 руб. с учетом его уменьшения в случае погашения по ставке 19,5% годовых, начиная с 24.01.2015 года по день фактического погашения суммы основного долга, но не более чем по 15.06.2018 года.
Обращено взыскание на заложенное имущество Молчанова С.В. - автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) - <данные изъяты>, категория ТС - В, год изготовления ТС - 2013, модель, N двигателя - <данные изъяты>, кузов (кабина, прицеп) - <данные изъяты>, ПТС - <данные изъяты>, установив его начальную стоимость на публичных торгах в процессе исполнительного производства в размере 122 040 руб.
В апелляционной жалобе ответчик просит указанное решение отменить. Молчанов С.В. утверждает, что кредит не брал, не был надлежащим образом извещен о рассмотрении дела. Как указано в апелляционной жалобе, в ноябре 2014 года заемщик по заявлению "Агропромбанка" был выписан с адреса: <адрес>.
В соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Вместе с тем, частью 3 статьи 327.1 ГПК РФ предусмотрено, что вне зависимости от доводов, содержащихся в апелляционных жалобе, суд апелляционной инстанции проверяет, не нарушены ли судом первой инстанции нормы процессуального права, являющиеся в соответствии с частью 4 статьи 330 настоящего Кодекса основаниями для отмены решения суда первой инстанции.
Проверив решение суда на предмет соблюдения судом норм процессуального права, судебная коллегия усмотрела наличие оснований для отмены состоявшегося судебного постановления в связи с допущенным судом нарушением норм процессуального права.
В силу ч. 5 ст. 330 ГПК РФ при наличии оснований, предусмотренных ч. 4 настоящей статьи, суд апелляционной инстанции рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных настоящей главой. О переходе к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции выносится определение с указанием действий, которые надлежит совершить лицам, участвующим в деле, и сроков их совершения.
Определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики от 07.02.2022 года судебная коллегия перешла к рассмотрению настоящего дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей предусмотренных гл. 39 ГПК РФ в связи с ненадлежащим извещением ответчика о месте и времени рассмотрения гражданского дела, судом апелляционной инстанции распределено бремя доказывания.
В судебное заседание суда второй инстанции Банк своего представителя не направил, Молчанов С.В. в суд не явился, о месте и времени судебного заседания стороны были надлежащим образом извещены. От ответчика Молчанова С.В. в суд поступило заявление о рассмотрении дела без его участия. Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.
Представителем Банка в суд апелляционной инстанции направлена выписка по счету по кредитному договору и расчет задолженности по кредиту по состоянию на 02.03.2022 года.
Рассматривая дело по правилам, установленным ГПК РФ для рассмотрения дела в суде первой инстанции, судебная коллегия полагает, что исковые требования ПАО "БыстроБанк" к Молчанову С.В. о взыскании суммы, обращению взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, в связи со следующим. Судом апелляционной инстанции установлены и подтверждаются материалами дела следующие обстоятельства.
Из материалов дела следует, что 19.06.2013 года между открытым акционерным обществом "БыстроБанк" и Молчановым С.В. заключен кредитный договор N <данные изъяты>, по условиям которого Банк предоставил Молчанову С.В. кредит в размере 254250 руб., под 19,5% годовых, на срок до 15.06.2018 года (пункт 1.1 Специальных условий кредитования ) ( л.д. 12-13).
Стороны установили, что неотъемлемой частью кредитного договора являются Общие условия кредитования физических лиц в ОАО "БыстроБанк", действующие на момент подписания кредитного договора (пункт 1.5 Специальных условий кредитования)( л.д. 12-13, 10-11).
Заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в даты платежей, указанные в кредитном договоре (пункт 4.1 Общих условий кредитования).
Стороны согласовали график возврата кредита и уплаты процентов (пункт 1.2 Специальных условий кредитования ).
Кредит предоставлен заемщику на приобретение автомобиля: <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) - <данные изъяты>, категория ТС - В, год изготовления ТС - 2013, модель, N двигателя - <данные изъяты>, кузов (кабина, прицеп) - <данные изъяты>, ПТС - <данные изъяты> (пункт 3.1 Специальных условий кредитования).
С момента перехода к заемщику права собственности на товар он признается находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором. Заложенный товар находится у заемщика (пункт 3.2 Специальных условий кредитования, пункт 6.3 Общих условий кредитования).
Стороны оценили предмет залога в 305100 руб. (пункт 3.5 кредитного договора).
Первоначальная цена заложенного товара равна 40% от его оценочной стоимости (пункт 6.7 Общих условий кредитования).
Согласно п. 6.1 кредитного договора подписанием Специальных условий кредитования заемщик дает Банку распоряжение осуществлять перевод денежных средств, находящихся на счете в следующем порядке ( п.2.8 Общих условий кредитования):
а) денежную сумму в размере 254 250 руб. по следующим платежным реквизитам:
- наименование получателя: " <данные изъяты>" ООО
- ИНН получателя: <данные изъяты>
- номер расчетного счета получателя: <данные изъяты> в отделение N 8597 Сбербанка России( номер корреспондентского счета <данные изъяты> БИК <данные изъяты>
- назначение платежа: оплата за автомобиль, в т.ч. НДС 38783,9
- дата перечисления - не позднее даты, следующей за датой выдачи кредита, указанной в п. 1.1 Специальных условий кредитования.
Банк обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив сумму кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету N <данные изъяты> (л.д. 8-9).
Согласно договора купли-продажи б/н от 13.06.2013 года, заключенному между ООО "<данные изъяты>" ( продавец) и Молчановым С.В. ( покупатель), последний приобрел автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) - <данные изъяты>, категория ТС - В, год изготовления ТС - 2013, модель, N двигателя - <данные изъяты>, стоимостью 339 000,00 руб.
Согласно указанного договора купли-продажи автомобиля от 13.06.2013 года ( п. 1.1 договора купли-продажи ) первоначальный взнос 84750,00 руб. внесены наличными в кассу продавца, сумма в размере 254 250,00 руб. оплачивается потребителем за счет заемных средств, полученных в банке ОАО " БыстроБанк" на расчетный счет продавца.
Право собственности на автомобиль <данные изъяты> наступает с момента поступления суммы заемных средств 254 250,00 руб. ( п. 1.4 договора купли-продажи).
Автомобиль поставлен Молчановым С.В. на регистрационный учет в установленном законом порядке, о чем сделана соответствующая отметка в ПТС ( паспорте транспортного средства ) <данные изъяты> и подтверждается направленными в суд сведениями ГУ МВД РФ по Челябинской области от 16.02.2022 года N <данные изъяты> на судебный запрос, согласно которого после постановки на учет владельцем автомобиля <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) - <данные изъяты> указан Молчанов С.В. с 27.06.2013 года по настоящее время.
Изложенные обстоятельства установлены исследованными в судебном заседании доказательствами, лицами, участвующими в деле не оспариваются.
На основании статей 309,310 ГК РФ (здесь и далее нормы в редакции на момент заключения договора) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ (пункт 1) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Руководствуясь пунктом 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).
Применительно к пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Судебной коллегией установлено, что между Банком и Молчановым С.В. ( заемщик) был заключен кредитный договор N <данные изъяты> от 19.06.2013 года, Банк выдал сумму кредита заемщику, что подтверждается выпиской по счету.
Обязательства по кредитному договору Молчановым С.В. надлежащим образом исполнялись по август 2014 года, в сентябре в погашение процентов был внесен платеж 2150,25 руб., т.е. в недостаточном размере исходя из графика платежей, впоследствии ответчик неоднократно допускал просрочку внесения ежемесячного платежа в погашение кредита и уплату процентов.
Неисполнение со стороны заемщика обязательств по кредитному договору явилось основанием для направления Банком уведомления от 01.12.2014 года о возврате суммы кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом.
Согласно расчета истца, сумма задолженности по кредиту, образовавшаяся по состоянию на 23.01.2015 года составляет: сумма основного долга - 214 928,37 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 15 992,05 руб.
Представленный Банком расчет задолженности судебной коллегий проверен, является арифметически верным, соответствует материалам дела и положениям действующего законодательства. Ответчиком данный расчет не оспорен.
Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права по своему усмотрению (статья 9 ГК РФ).
В силу ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно п.1.1, п. 1.2 Общих условий кредитования, которые являются составной и неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного между Банком и заемщиком, определяющие общей порядок предоставления и обслуживания кредита, также регулируют отношения между сторонами, возникающие при открытии счета, на которую Банк перечисляет сумму кредита. Кредитный договор заключается Банком и заемщиком в офертно-акцептной форме путем акцепта Банком предложенной заемщиком оферты, содержащейся в Общих и Специальных условиях кредитования. Акцептом Банком предложения заемщика (оферты) является подписание Банком специальных условий кредитования. Кредитный договор считается заключенный между сторонами с момента подписания Банком Специальных условий кредитования.
