СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АРХАНГЕЛЬСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 1 марта 2022 года Дело N 33-20/2022

Судебная коллегия по гражданским делам Архангельского областного суда в составе: председательствующего Мананниковой Т.А.,

судей Рудь Т.Н. и Рассошенко Н.П.,

при секретаре Мироненко М.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Архангельске 01 марта 2022 года дело по апелляционной жалобе ответчика Автомоновой Л.А. на решение Мирнинского городского суда Архангельской области от 01 июля 2021 года по гражданскому делу N 2-236/2021 по исковому заявлению кредитного потребительского кооператива "Илма" к Автомоновой Л.А. о взыскании задолженности по договору займа и членским взносам.

Заслушав доклад судьи областного суда Рассошенко Н.П., судебная коллегия

установила:

Кредитный потребительский кооператив "Илма" обратился в суд с иском к Автомоновой Л.А. о взыскании задолженности по договору займа и членским взносам.

В обоснование исковых требований указано, что ответчик не исполняет обязательства по договору займа от 12 января 2016 года. У Автомоновой Л.А. в связи с членством в кооперативе возникли обязательства по внесению членских взносов в размере 145,83 руб. в день, от выполнения которых она уклоняется. За нарушение сроков внесения членских взносов уведомлением о применении обязанностей пайщика предусмотрена ответственность в виде пеней из расчета 0,5 % от суммы задолженности. Истец просил взыскать с ответчика задолженность в размере 182 897,60 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 858 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 4 000 руб.

В судебном заседании ответчик и ее представитель Гончаренко В.В. иск не признали, пояснив, что проценты и пени по основному долгу выплачены в полном объеме. Обращению в суд должно было предшествовать исключение Автомоновой Л.А. из состава КПК "Илма", что следует из Устава кооператива. Несмотря на это, истец продолжает начисление членских взносов и после 22 января 2018 года - дата вынесения судебного приказа. Размер пени по членским взносам явно несоразмерен полученным в долг денежным средствам.

Истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил.

Решением Мирнинского городского суда Архангельской области от 01 июля 2021 года иск КПК "Илма" удовлетворен частично. С Автомоновой Л.А. в пользу КПК "Илма" взысканы задолженность в размере 111 366,33 руб., госпошлина в размере 3 427,33 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 4 000 руб. В удовлетворении исковых требований КПК "Илма" в остальной части отказано.

С данным решением не согласилась ответчик, в апелляционной жалобе просит решение суда отменить в части взыскания задолженности по договору займа в размере 61 159 руб. (пени - 29 835 руб., проценты - 31 324 руб.), членских взносов в размере 45 207,30 руб., госпошлины в размере 3 427,33 руб. и расходов по оплате юридических услуг в размере 4 000 руб., принять в этой части новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований, в остальной части решение суда оставить без изменения. Указала доводы, аналогичные изложенным ранее в возражениях на исковое заявление и дополнениях к ним. Дополнительно указала, что суд не принял во внимание то обстоятельство, что представленные истцом расчеты по процентам и пени по основному долгу, на основании которых суд принял обжалуемое решение, составлены по состоянию на 29 октября 2020 года. Общая задолженность по состоянию на указанную дату по процентам и пени по основному долгу составляла 61 159 руб. (29 835 руб. + 31 324 руб.). Однако в период с 29 октября 2020 года по июнь 2021 года с ответчика производились удержания из заработной платы, в ходе исполнительного производства в этот период было взыскано 96 159,49 руб., что подтверждается представленными в материалы дела платежными поручениями. Истцом в расчетах данная сумма не учтена, не учтено это обстоятельство и судом. Суд пришел к ошибочному выводу о начислении членских взносов после 22 января 2018 года. Суд не применил ст. 319 ГК РФ, разъяснения Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 о применении ст. 319 ГК РФ. Взысканная за период с 29 октября 2020 года по июнь 2021 года сумма в размере 96 159,49 руб., не учтенная истцом, должна была в первую очередь погасить задолженность по членским взносам в размере 45 207,30 руб., затем сумму процентов по основному долгу в размере 31 324 руб., затем пени в размере 29 835 руб., в последнюю очередь - пени по членским взносам. С учетом сложности дела, объема оказанных представителем услуг, рассмотрения дела в отсутствие представителя истца, фактических обстоятельств дела, взысканная судом сумма судебных расходов противоречит принципам разумности и пропорциональности.

В возражениях на апелляционную жалобу истец просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на апелляционную жалобу, выслушав пояснения ответчика Автомоновой Л.А., поддержавшей апелляционную жалобу, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п.п. 1, 2 ст. 123.2 ГК РФ потребительским кооперативом признается основанное на членстве добровольное объединение граждан или граждан и юридических лиц в целях удовлетворения их материальных и иных потребностей, осуществляемое путем объединения его членами имущественных паевых взносов.

Устав потребительского кооператива должен содержать сведения о наименовании и месте нахождения кооператива, предмете и целях его деятельности, условия о размере паевых взносов членов кооператива, составе и порядке внесения паевых взносов членами кооператива и об их ответственности за нарушение обязательства по внесению паевых взносов, о составе и компетенции органов кооператива и порядке принятия ими решений, в том числе по вопросам, решения по которым принимаются единогласно или квалифицированным большинством голосов, порядке покрытия членами кооператива понесенных им убытков.

Наименование потребительского кооператива должно содержать указание на основную цель его деятельности, а также слово "кооператив".

Согласно ч.ч. 2, 3 ст. 4 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" (далее - Федеральный закон N 190-ФЗ) кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)". Процентная ставка по займам, предоставляемым кредитным кооперативом своим членам - физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, не может превышать максимальный размер, установленный Советом директоров Банка России.

Возврат займа членом кредитного кооператива (пайщиком) может обеспечиваться поручительством, залогом, а также иными предусмотренными федеральными законами или договором займа способами.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 13 данного Федерального закона член кредитного кооператива (пайщик) обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы.

В силу п.п. 6, 7 ч. 3 ст. 1 указанного закона взносы члена кредитного кооператива (пайщика) - это предусмотренные настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива; членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 8 данного закона Устав кредитного кооператива должен предусматривать условия о размере паевых взносов членов кредитного кооператива (пайщиков), о составе и порядке внесения паевых и иных взносов, об ответственности членов кредитного кооператива (пайщиков) за нарушение обязательств по внесению паевых и иных взносов.

Как следует из материалов дела, КПК "Илма" является кредитным потребительским кооперативом, деятельность которого регулируется Федеральным законом "О кредитной кооперации".

Пунктами 9.1, 9.1.3 Устава КПК "Илма" (в редакции от 10 января 2013 года, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) предусмотрено, что при вступлении в кооператив и в период членства пайщики обязаны вносить взносы в целях обеспечения деятельности кооператива, в том числе членские взносы. Членские взносы - денежные средства, вносимые пайщиком по условиям потребления услуг финансовой взаимопомощи для покрытия расходов, связанных с уставной деятельностью кооператива.

В кооперативе установлен принцип оплаты членских взносов только активными пайщиками, пропорционально объемам, срокам и интенсивности потребления ими услуг финансовой взаимопомощи (п. 9.4.1 Устава).

Размер и нормы внесения членских взносов детализируются в отношении каждого кредитного, сберегательного продукта, ссудо-сберегательной программы и устанавливаются "Положением о членстве в кооперативе", "Положением о порядке предоставления займов пайщикам кооператива - Кредитной политикой" (п. 9.4.2 Устава).

Сумма и порядок уплаты членского взноса согласовывается с пайщиком-заемщиком до получения займа. Обязанность пайщика по оплате членского взноса оговаривается договором займа, где указывается сумма членского взноса и в случае, если членский взнос вносится в рассрочку - период его оплаты. Календарный график внесения членских взносов включается в график платежей по займу и оформляется как приложение к договору займа (п. 9.4.3 Устава).

Судом первой инстанции установлено, что 12 января 2016 года Автомонова Л.А. обратилась с заявлением о принятии ее в члены КПК "Илма", указав, что она ознакомлена с Уставом кредитного кооператива, Положениями о членстве, органах управления, о порядке предоставления займов, о порядке привлечения сбережений в редакции от 30 июня 2015 года. При этом ответчик обязалась соблюдать указанные акты и иные нормативные распоряжения кредитного кооператива, относящиеся к его деятельности.

Также Автомоновой Л.А. подписано Уведомление о применении обязанностей пайщика, предусмотренных Уставом кооператива, Положением о членстве, в том числе о внесении членского взноса. Пунктами 4, 10 Уведомления определено, что размер членского взноса, подлежащего внесению Автомоновой Л.А., устанавливается в сумме 145,83 руб. в день, в том числе постоянная величина - 75,83 руб., переменная величина - 70 руб., членский взнос уплачивается ежемесячно в течение 30 календарных дней месяца, следующего за отчетным. В случае нарушения пайщиком установленного срока пайщик уплачивает кооперативу пени из расчета 0,5 % в день от суммы долга.

Решением Правления КПК "Илма" от 12 января 2016 года Автомонова Л.А. принята в члены кооператива.

12 января 2016 года между КПК "Илма" и Автомоновой Л.А. заключен договор потребительского займа N, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 70 000 руб. под 21 % годовых, окончательный срок возврата займа установлен до 12 января 2018 года.

По условиям данного договора заем погашается ежемесячными платежами, включающими платежи в погашение основного долга и оплату начисленных процентов (п. 6).

При просрочке исполнения очередного платежа по займу заемщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 20 % годовых (п. 12).

Пунктом 18 договора займа предусмотрена обязанность заемщика уплачивать заимодавцу членские взносы в размере 145,83 руб. в день, в том числе постоянная величина - 75,83 руб., переменная - 70 руб.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка N 1 г. Петрозаводска Республики Карелия от 22 января 2018 года с Автомоновой Л.А. в пользу КПК "Илма" взыскана задолженность по договору займа от 12 января 2016 года за период с 12 января 2016 года по 17 января 2018 года в сумме 111 317 руб., в том числе: основной долг - 69 215 руб., проценты - 27 922 руб., неустойка - 14 180 руб.; задолженность на основании Уведомления о применении обязанностей пайщика, предусмотренных Уставом кооператива, Положениями о членстве, в том числе о внесении членского взноса от 12 января 2016 года в размере 176 268,69 руб., в том числе задолженность по уплате членских взносов - 79 974,71 руб., пени -96 293,98 руб., расходы по оплате государственной пошлины - 3 039 руб. и расходы по оплате юридических услуг в сумме 5 000 руб.

В настоящее время указанная задолженность ответчиком в полном объеме погашена в ходе исполнительного производства, которое окончено постановлением судебного пристава-исполнителя от 05 мая 2021 года.

По настоящему делу истцом заявлены требования о взыскании задолженности за период с 18 января 2018 года по 23 декабря 2020 года.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по договору займа по состоянию на 23 декабря 2020 года составляет 182 897,60 руб., из которых проценты - 31 324 руб., пени - 29 835 руб., членские взносы - 45 207,3 руб., пени по членским взносам - 511 061,55 руб. Истец на этапе подачи искового заявления полагал возможным снизить начисленные пени по членским взносам до 76 531,30 руб. в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Из расчета задолженности, приведенного в исковом заявлении, следует, что поступавшие во исполнение судебного приказа мирового судьи судебного участка N 1 г. Петрозаводска Республики Карелия от 22 января 2018 года денежные средства Автомоновой Л.А. в первую очередь были направлены истцом на погашение задолженности ответчика по членским взносам, затем на погашение процентов по договору займа, основного долга, неустойки по договору займа, частично государственной пошлины, неустойки по членским взносам.

Возражая относительно заявленных требований, ответчик указала, что истцом нарушена очередность погашения требований по денежному обязательству.

Согласно п. 3.10 Положения о членстве КПК "Илма" членские взносы являются самостоятельным денежным обязательством пайщика, связанным с его участием в кредитном потребительском кооперативе. Внесение пайщиком членских взносов является обязательным условием размещения им личных сбережений в кооперативе, получения займов и иных форм взаимопомощи. Оплата членских взносов является первоочередной обязанностью пайщика. Вносимые пайщиком в кооператив денежные средства в первую очередь направляются на погашение задолженности по уплате членских взносов, во вторую очередь - на погашение иных денежных обязательств пайщика перед кооперативом.

Разрешая спор и частично удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции, с учетом выплаченных заемщиком денежных средств по договору займа в соответствии с условиями, предусмотренными п. 3.10 Положения о членстве КПК "Илма", пришел к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности по договору займа, согласившись с расчетом истца. Суд также нашел основания для снижения размера неустойки по членским взносам до 5 000 руб.

Судебная коллегия не может согласиться с данным выводом суда в силу следующего.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон N 353-ФЗ) содержит специальную норму, применяемую при потребительском кредитовании (займе) в случае недостаточности суммы произведенного заемщиком платежа для полного исполнения его обязательств.

Пунктом 20 ст. 5 данного закона предусмотрено, что сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с ч. 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Из анализа приведенных законоположений следует, что ст. 319 ГК РФ и ст. 5 Федерального закона N 353-ФЗ соотносятся как общая и специальная нормы. При этом исходя из общих принципов права при наличии нормы, специально регулирующей те или иные правоотношения (устанавливающей тот или иной порядок), общая норма не подлежит применению.

Следовательно, в данном споре подлежит применению Федеральный закон N 353-ФЗ, как специальный закон, а не ст. 319 ГК РФ, как ошибочно полагает ответчик.

При таких обстоятельствах, членские взносы, неустойка по членским взносам, судебные издержки относятся к иным платежам, подлежащим погашению в рамках шестой очереди.

При этом п. 20 ст. 5 Федерального закона N 353-ФЗ не предусматривает возможность изменения соглашением сторон очередности погашения задолженности заемщика, установленной в п.п. 1 - 6 названной нормы права.

Таким образом, п. 3.10 Положения о членстве КПК "Илма" о том, что вносимые пайщиком в кооператив денежные средства в первую очередь направляются на погашение задолженности по уплате членских взносов, во вторую очередь - на погашение иных денежных обязательств пайщика перед кооперативом, противоречит п. 20 ст. 5 Федерального закона N 353-ФЗ и является ничтожным.

Суд первой инстанции данные обстоятельства не учел, не проверил расчет предъявляемой к взысканию задолженности с учетом положений п. 20 ст. 5 Федерального закона N 353-ФЗ, в связи с чем решение суда нельзя признать законным и обоснованным.

По запросу суда апелляционной инстанции ОСП Печенегского района Управления Федеральной службы судебных приставов по Мурманской области представлены копии материалов исполнительных производств в отношении Автомоновой Л.А., в том числе исполнительного производства N, возбужденного на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка N 1 г. Петрозаводска Республики Карелия от 22 января 2018 года о взыскании с Автомоновой Л.А. в пользу КПК "Илма" задолженности в размере 295 624,69 руб.