Документ от 03 сентября 2014

Дело № 2-387/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 сентября 2014 г. г. Змеиногорск

Змеиногорский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Масанкиной А. А.,

при секретаре Зайченко Е. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Деев Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к Деев Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Деев Н. В. заключен договор о предоставлении кредита и ведении банковского счета № №, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Однако ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности в соответствии с условиями договора и ст. 811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет <данные изъяты> руб. До подачи в суд настоящего искового заявления банк обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, при этом расходы банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче указанного заявления составили <данные изъяты> руб. Мировым судьей было вынесено определение об отказе в выдаче судебного приказа. В связи с чем, на основании ст. 15 ГК РФ банк вправе взыскать с ответчика убытки в указанной сумме уплаченной госпошлины, т. к. данные расходы были им произведены для восстановления своего нарушенного права на получение в судебном порядке исполнения от заемщика обязательств по договору. Просил взыскать с Деев Н. В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> руб. (в т. ч. задолженность по оплате основного долга - <данные изъяты> руб., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., штраф, начисленный за ненадлежащее исполнение обязательств - <данные изъяты> руб.), убытки в размере произведенных расходов по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме <данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Деев Н. В. в судебном заседании исковые требования признал, не отрицал факт получения им кредита и ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, объяснив это сложившимся у него затруднительным материальным положением.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящемКодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 1 ст. 438 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любойформе, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (часть 1 статьи 809 ГК РФ). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (часть 2 статьи 809 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренномпунктом 1 статьи 395настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренныхпунктом 1 статьи 809настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 ГК РФ).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определеннуюзакономили договором денежную сумму, являющуюся неустойкой (штрафом, пеней) - ч. 1 ст. 330 ГК РФ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Деев Н. В. обратился в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявкой на открытие банковских счетов и получение кредита в безналичном порядке в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> месяцев, с уплатой ежемесячного платежа в размере <данные изъяты> руб. в дату перечисления, установленную графиком погашения.

Согласно данной заявки подпись заемщика в поле № подтверждает заключение договора о предоставлении кредитов и ведение банковских счетов, а также то, что заемщик согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Подпись заемщика Деев Н. В. в поле № заявки присутствует. В этом же поле кроме того указано, что с содержанием Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее - Условия договора), Тарифов банка заемщик ознакомлен и согласен, заявка и график погашения им получены.

Согласно п. № раздела № Условий договора, банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (п. № раздела № Условий договора).

Процентным периодом является период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Даты перечисления суммы первого ежемесячного платежа, а также каждого последующего указаны в заявке. (п. № раздела № Условий договора).

Пунктом № раздела № Условий договора предусмотрено, что размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. ст. 329, 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами банка (п. № раздела № Условий договора).

Тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, действующими с ДД.ММ.ГГГГ, и с которыми, как указывалось выше ответчик ознакомлен, предусмотрено начисление штрафа за просрочку оплаты ежемесячного платежа по кредиту: 15 дней - <данные изъяты> руб., 25 дней - <данные изъяты> руб., 35, 61, 91 и 121 дней - <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ заявка Деев Н. В. акцептована банком, ему на счет произведено зачисление кредита в сумме <данные изъяты> руб., подтверждаемое справкой по счету.

Таким образом, стороны заключили кредитный договор в офертно-акцептной форме, не противоречащей закону, при этом офертой являлась заявка ответчика, акцептом - зачисление банком суммы кредита на текущий расчетный счет заемщика. Информация в заявке-оферте, в Условиях договора, Тарифах банка, являющихся неотъемлемой частью оферты, содержит полные сведения, отражающие все существенные условия договора.

Заключение кредитного договора на вышеуказанных условиях и получение денежных средств в упомянутом в заявке размере, ответчиком не оспаривалось.

Между тем, из представленного истцом расчета задолженности по кредиту, справки по счету следует, что заемщиком Деев Н. В. в течение периода действия договора обязательства по ежемесячному внесению платежей по возврату частей кредита и уплате процентов за пользование им надлежащим образом не исполнялись, оплата согласно графика произведена лишь в ДД.ММ.ГГГГ, затем ДД.ММ.ГГГГ оплачено <данные изъяты> руб., более платежей не производилось, в связи с чем образовалась задолженность.

Ответчик Деев Н. В. указанные обстоятельства, связанные с ненадлежащим исполнением им обязательств по кредиту, в судебном заседании подтвердил.

Пунктом № раздела № Условий договора предусмотрено право банка потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случае наличия просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

С учетом длительной просрочки внесения платежей по кредиту, принимая во внимание указанное договорное условие, а также положения ст. 811 ГК РФ требования истца о возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, являются обоснованными.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность по основному долгу составляет <данные изъяты> руб., по процентам за пользование кредитом - <данные изъяты> руб. Данные расчеты судом проверены, по основному долгу они являются верными, по процентам установлено, что фактически указанная сумма процентов рассчитана банком за весь период действия договора, т. е. по ДД.ММ.ГГГГ

Поскольку кредитный договор не расторгнут, в соответствии с требованиями ч. 2 ст. 809 ГК РФ и условиями договора, банк вправе требовать с должника уплаты процентов за пользование кредитом до дня фактического исполнения обязательства. Однако взыскание процентов в виде фиксированной суммы при рассмотрении настоящего дела может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, поскольку законом предусмотрено право заемщика на досрочное погашение задолженности по кредиту. Пунктами № раздела № Условий договора предусмотрено начисление банком процентов ежемесячно за каждый период пользования кредитом и только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. В данном случае на момент вынесения решения суда, факт пользования кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ отсутствует и размер подлежащих взысканию процентов в указанном периоде не может быть определен. В случае исполнения ответчиком обязательства по договору в полном объеме досрочно, начисление процентов на сумму кредита будет являться незаконным.

Таким образом, проценты за пользование кредитом подлежат взысканию с ответчика в пользу банка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (с учетом частичной оплаты в ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты> руб.

За последующий период банк не лишен возможности обратиться в суд в дальнейшем в случае неисполнения заемщиком обязательства по кредиту в полном объеме.

Заявленный ко взысканию штраф на общую сумму <данные изъяты> руб. начислен банком ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты> руб.), ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты> руб.), ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ (по <данные изъяты> руб.), с учетом действовавших на момент заключения договора Тарифов, с которыми ответчик ознакомлен, при этом возражений против размера штрафа Деев Н. В. не заявил, поэтому он подлежит взысканию в пользу истца в полном объеме.

Истец, ссылаясь на ст. 15 ГК РФ, также просил взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины за подачу мировому судье заявления о выдаче судебного приказа в сумме <данные изъяты> руб. Данные требования суд находит подлежащими отклонению, поскольку расходы по уплате госпошлины являются судебными издержками (ст. ст. 94, 96, 98) и по смыслу ст. 15 ГК РФ убытками не являются, а потому не могут быть возложены на ответчика в рамках настоящего дела.

В соответствии со ст. 333.40 НК РФ банк не лишен был возможности при обращении в суд с настоящим иском просить о зачете уплаченной им при подаче заявления о выдаче судебного приказа государственной пошлины при повторном обращении в суд с исковым заявлением, а также вправе в настоящее время обратиться к мировому судье, отказавшему в выдаче судебного приказа, с заявлением о возврате госпошлины.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренныхчастью второй статьи 96настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исковые требования банка удовлетворены частично, на сумму <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> %). Пропорционально указанной части удовлетворенных требований, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Деев Н. В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – задолженность по оплате основного долга, <данные изъяты> руб. -проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> руб. - штраф.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Деев Н. В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Змеиногорский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А. А. Масанкина

Решение принято в окончательной форме 07 сентября 2014 г.

Судья А. А. Масанкина