Дело № 2-3440/2014
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
24 октября 2014 г.
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи С.Ю.Фомина
при секретаре Н.М.Шарифуллиной,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Златоусте гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Ершову Ю. А. о расторжении кредитного договора и взыскании суммы долга,
у с т а н о в и л:
Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее – ЗАО «Райффайзенбанк», банк) обратилось суд с иском к Ершову Ю.А., в котором просило взыскать сумму долга в размере <данные изъяты>, судебные расходы, расторгнуть кредитный договор.
В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и Ершовым Ю.А. был заключен договор на предоставление кредита в рамках программы «Персональный кредит». Заключение кредитного договора осуществлялось путем подписания сторонами заявления на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ и Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк». Согласно заявлению и общим условиям Ершову Ю.А. предоставлялся кредит в сумме <данные изъяты> с процентной ставкой 17,9% годовых, сроком кредита 60 месяцев. Погашение долга осуществляется ежемесячными платежами, согласно графику платежей. Ежемесячные платежи включают в себя сумму кредита, проценты за пользование кредитом. Кредит был зачислен на счет заемщика в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении денежных средств на счет. В настоящее время заемщик свои обязательства перед банком не исполняет, не уплачивает установленные по кредиту выплаты, в связи с чем, образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.
Представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 92).
Ответчик Ершов Ю.А. в судебном заседании с исковыми требованиями согласился, размер задолженности и ее расчет не оспаривал, что подтверждается его письменным заявлением (л.д. 94).
Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из содержания заявления на кредит в ЗАО «Райффайзенбанк» от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 29-32) следует, что Ершов Ю.А. обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 17,9% годовых.
Заявление также содержит сведения о том, что Клиент в соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (далее – Общие условия) предлагает Банку заключить с ним договор о предоставлении кредита на указанных в заявлении условиях. В случае акцепта Предложения соответствующие тарифы Банка (далее – Тарифы), Правила использования карт, Общие условия, а также настоящее Заявление и Анкета являются неотъемлемой частью кредитного Договора. Договор вступает в силу с момента акцепта Предложения и заключается на неопределенный срок.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Следовательно, кредитный договор мог быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст. 434 ГК РФ).
Пункт 3 статьи 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).
Таким образом, закрепляется норма, по которой совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.
Как разъяснено в п. 58 Постановления Пленумов Верховного суда РФ и ВАС РФ N 6/8 от ДД.ММ.ГГГГ при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГКРФ).
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Таким образом, предложение о заключении договора признается офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
С учетом изложенного, подписанное Ершовым Ю.А. заявление от ДД.ММ.ГГГГ г., содержащее указание на все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом (ст. 819 ГК РФ), следует рассматривать как оферту. ЗАО «Райффайзенбанк» акцептовало ее путем перевода суммы кредита на счет Ершова Ю.А.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, кредит на сумму <данные изъяты> был зачислен на счет Ершова Ю.А., что подтверждается выпиской по счету клиента (л.д.15-23), ответчику выдан график платежей, согласно которому он должен выплачивать кредит ежемесячными платежами в размере <данные изъяты> последний платеж – <данные изъяты> (л.д. 33-34).
Таким образом, обязательства по кредитному договору исполнены истцом в полном объеме.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.8.7.1 и 8.3.1 Общих условий (л.д. 36-63) банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита. Клиент обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.
Как следует из искового заявления и подтверждается выпиской по счету (л.д. 15-23), расчетом взыскиваемой суммы (л.д.9-14) Ершов Ю.А, с ДД.ММ.ГГГГ допускал нарушение сроков внесения платежей в погашение задолженности, а с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время не вносил в погашение задолженности денежные средства за исключением платежа от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> недостаточного для погашения задолженности.
В связи с допущенными просрочками истцом в адрес Заемщика было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24) о погашении задолженности перед Банком в сумме <данные изъяты> в течение 30 дней с момента его предъявления. Указанное требование Ершовым Ю.А. исполнено не было.
Поскольку ответчиком нарушены сроки и порядок возвращения кредита, то требования банка о взыскании оставшейся суммы являются законными. Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора стороной ответчика суду не представлено.
Согласно Заявлению на предоставление кредита, за пользование кредитом Заемщик выплачивает Банку проценты в размере 17,9% годовых.
В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
На основании п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п.8.8.2 Общих условий при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах.
Согласно Тарифам по потребительскому кредитованию ЗАО «Райффайзенбанк» для сотрудников компаний, согласованных по программе “LCS” (л.д. 35), неустойка за просрочку ежемесячного платежа составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.
Сумма задолженности по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ согласно расчету (л.д. 9-14) составила <данные изъяты> Указанный расчет проверен судом.
Из содержания заявления Ершова Ю.А. (л.д. 94) следует, что с размером задолженности он согласен, расчет долга не оспаривает.
Согласно пп.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Принимая во внимание положения ст.811 ГК РФ, размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.
При таких обстоятельствах исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» к Ершову Ю.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности в размере <данные изъяты> подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере <данные изъяты>
Руководствуясь ст.ст. 12, 198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Закрытым акционерным обществом «Райффайзенбанк» и Ершовым Ю. А..
Взыскать с Ершова Ю. А. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» (<данные изъяты>) задолженность в размере <данные изъяты> и возмещение расходов по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
Председательствующий С.Ю.Фомин
Решение не вступило в законную силу
