Дело № 2-1165/1/2014 г.
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Жуковский районный суд Калужской области
в составе: председательствующего Сизовой О.В.,
при секретаре Парчумян К.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Жуков в зале суда
22 октября 2014 года
гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Демуриа Т. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
24.09.2014 года ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Демуриа Т.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и Демуриа Т.Г. заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер ILOVWRRRAH90JQ130919. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 ГК РФ. ОАО «Альфа-Банк» осуществило перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ (далее Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – 28,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 26-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Демуриа Т.Г. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка, и, кроме того, начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности Демуриа Т.Г. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет <данные изъяты> 24 коп., из которых: <данные изъяты> 75 коп. – просроченный основной долг, <данные изъяты> 05 коп – начисленные проценты, <данные изъяты> 44 коп. – штрафы и неустойки. Ссылаясь на ст.ст. 160 ч.1, 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 3-5, 13, 28, 35, 48-49, 53-54, 91, 94, 98, 131-132 ГПК РФ, ст.ст. 333.16-333.20 НК РФ просит взыскать с Демуриа Т.Г. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № ILOVWRRRAH90JQ130919 от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> 24 коп., из которых: <данные изъяты> 75 коп. – просроченный основной долг, <данные изъяты> 05 коп – начисленные проценты, <данные изъяты> 44 коп. – штрафы и неустойки, а также расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «Альфа-Банк» в размере <данные изъяты> 02 коп.
Представитель истца ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик Демуриа Т.Г. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, по последнему известному суду месту жительства на основании ст.119 ГПК РФ.
В соответствии со ст.233 ч.1 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
В соответствии со ст. 167 ч.3 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Исследовав документы, имеющиеся в деле, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» предложило ответчику заключить с Банком Соглашение о кредитовании, в рамках которого обязалось осуществить кредитование Счета Кредитной карты в пределах лимита кредитования -<данные изъяты>, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 28,99 % годовых, комиссии за годовое обслуживание кредитной картой в размере <данные изъяты>, комиссии за обеспечение выдачи наличных денежных средств через банкомат или кассу Банка со счета кредитной карты в размере 7,99% от суммы операции, беспроцентным периодом пользования кредитной картой – 60 (шестьдесят) календарных дней, минимальным размером платежа, включающим в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также процентов за пользование кредитом.
Пунктом 15 кредитного предложения от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что активацией кредитной карты подтверждается согласие с размером комиссий, предусмотренных Тарифами, с условиями кредитного предложения, а также с Общими условиями кредитования.
Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» в редакции, действующей на момент подписания кредитного предложения, ответчиком получены ДД.ММ.ГГГГ г., с условиями кредитования, обслуживания он ознакомлен и полностью согласен, что подтверждается подписью Демуриа Т.Г. на кредитном предложении от ДД.ММ.ГГГГ г.
Ответчик Демуриа Т.Г. воспользовался кредитными денежными средствами в сумме <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету № 40817810805820116434.
Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» (далее Банк) и Демуриа Т.Г. в офертно-акцептной форме заключено Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты № ILOVWRRRAH90JQ130919 в соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», являющимися приложением к Приказу «Об утверждении типовых форм документов, используемых при предоставлении Кредитной карты в новой редакции» от ДД.ММ.ГГГГ № 553.
Ответчик взял на себя обязательство возвратить кредит в полном объеме в соответствии с условиями договора и уплатить Банку проценты за пользование кредитом в полном объеме и в сроки, установленные договором.
В течение действия Соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа (п.4.1 Общих условий).
Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2,3 ст. 434 настоящего Кодекса (абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ).
Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятие предложения другой стороной).
В силу ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.
В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, по смыслу указанных норм права, при выдаче банковской карты с ее владельцем заключается договор, основу которого составляет разновидность договора банковского счета, поскольку включает в себя самостоятельное обязательство по предоставлению кредита, не охватываемое содержанием банковского счета.
Пунктом 2.1.2 Общих условий предусмотрено, что акцептом Банка предложения (оферты) клиента для кредитной карты, выпущенной в соответствии с Предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты является активация клиентом кредитной карты через телефонный центр «Альфа-Консультант». Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты активации кредитной карты.
В судебном заседании установлено, что ответчик активировал кредитную карту ДД.ММ.ГГГГ года, с использованием карты ответчиком были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
Погашение задолженности должно было осуществляться путем внесения денежных средств на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании.
Таким образом, между сторонами заключен договор о предоставлении овердрафта по счету банковской карты, счет № 40817810805820116434, в соответствии с которым была открыта кредитная линия с лимитом <данные изъяты>, с процентной ставкой за пользование кредитом, предоставленным в пределах лимита кредитования –28,99 % годовых.
Согласно п.9.1 Общих условий Соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока.
На основании ст.ст.845, 850 ГК РФ «Кредитование счета» овердрафт - это договор о кредитовании банковского счета. Стороны вправе включить в договор банковского счета условие о предоставлении банком кредита при временном отсутствии средств на счете клиента, если такое условие не противоречит специальному правовому режиму конкретного счета. Овердрафт является разновидностью кредитной линии - кредитного договора, предусматривающего особый порядок предоставления кредита в будущем в размерах, не превосходящих оговоренные заранее пределы, без проведения специальных переговоров. Овердрафт обычно предусматривает лимит задолженности. При отсутствии средств на счете кредит в виде овердрафта предоставляется немедленно путем оплаты расчетных документов за счет средств банка в пределах установленного договором лимита. Договором также должны быть согласованы период кредитования, размер процентной ставки за пользование кредитом и допустимое количество овердрафтов в течение определенного периода времени. При отсутствии специальных указаний в договоре к правоотношениям сторон согласно п.2 ст. 850 ГК РФ применяются правила о займе и кредите (гл. 42 ГК РФ).
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
При заключении договора банк и его клиенты самостоятельно определяют услуги, осуществляемые кредитной организацией в соответствии со ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", за которые взимается отдельная плата, стоимость и необходимые действия их осуществления.
Согласно п.6.1 Общих условий счет кредитной карты открывается при принятии банком решения о заключении Соглашения о кредитовании при условии присоединения клиента к договору.
Согласно п. 2.3 Общих условий при выпуске основной кредитной карты в соответствии с кредитным предложением, банк открывает и обслуживает счет кредитной карты в валюте, определенной банком. Номер счета кредитной карты, дата и номер Соглашения о кредитовании указываются в выписке по счету.
Пунктом 3.1 Общих условий предусмотрено, что предоставление кредитов осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования.
В соответствии с п.3.7 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в кредитном предложении.
Согласно п.8.1 Общих условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу в течение платежного периода указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. По кредитной карте, выпущенной в соответствии с кредитным предложением Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.
Демуриа Т.Г. принятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, минимальные платежи, предусмотренные Соглашением о кредитовании с мая 2014 года, не вносит, последний платеж произведен им ДД.ММ.ГГГГ года, в результате чего за ним образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> 24 коп., из которых: <данные изъяты> 75 коп. – просроченный основной долг, <данные изъяты> 05 коп – начисленные проценты, <данные изъяты> 44 коп. – штрафы и неустойки.
Согласно ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.
В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 9.3 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть Соглашение о кредитовании. При этом банк направляет клиенту уведомление о расторжении соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении.
В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие направление ответчику вышеуказанного уведомления о досрочном погашении задолженности по кредиту. Вместе с тем, поскольку заемщиком было допущено нарушение условий об уплате ежемесячных платежей по основному долгу и процентов по кредиту, истец имеет право требовать взыскания с ответчика Демуриа Т.Г. суммы просроченных платежей, процентов и неустойки по кредиту.
Из представленного расчета задолженности по кредитному договору следует, что ответчиком не производятся минимальные платежи по погашению основного долга и процентов пользование кредитом, задолженность по Соглашению о кредитовании на получение кредитной карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> 24 коп., из которых: <данные изъяты> 75 коп. – просроченный основной долг, <данные изъяты> 05 коп – начисленные проценты, <данные изъяты> 44 коп. – штрафы и неустойки.
Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору суд считает правильным.
Оценив собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, суд считает, что с Демуриа Т.Г. подлежит взысканию задолженность по Соглашению о кредитовании на получение кредитной карты в сумме: <данные изъяты> 24 коп., в том числе: <данные изъяты> 75 коп. – просроченный основной долг, <данные изъяты> 05 коп – начисленные проценты, <данные изъяты> 44 коп. – штрафы и неустойки, поскольку им нарушены сроки возврата суммы займа, в связи с чем, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере <данные изъяты> 02 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Демуриа Т. Г. в пользу Открытого Акционерного Общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании на получение Кредитной карты № ILOVWRRRAH90JQ130919 от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> 24 копейки, из которых: <данные изъяты> 75 копеек – просроченный основной долг, <данные изъяты> 05 копеек – начисленные проценты, <данные изъяты> 44 копейки – штрафы и неустойки.
Взыскать с Демуриа Т. Г. в пользу Открытого Акционерного Общества «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> 02 копейки.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в Калужский областной суд через Жуковский районный суд в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано в течение месяца, со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: О.В. Сизова
