Документ от 27 октября 2014

Дело № 2-3011/2014

Заочное решение

Именем Российской Федерации

27 октября 2014 года г.Саратов

Заводской районный суд г. Саратова

в составе: председательствующего судьи Московских Н.Г.,

при секретаре Михайловой Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс - Волга» к Коптину М. Ю. о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

Закрытое акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс - Волга» (далее ЗАО АКБ «Экспресс - Волга») обратилось в суд с иском к Коптину М.Ю., в котором просило расторгнуть договор о предоставлении кредита на пластиковую карту № 951-47532683-810/13ф от <Дата>, заключенный между ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» и Коптиным М.Ю., взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на <Дата> в общей сумме <данные изъяты>, из которой основной долг в сумме <данные изъяты>, проценты за кредит в сумме <данные изъяты>, неустойка в сумме <данные изъяты>, а также проценты по кредитной карте, исходя из использованной суммы по ставке 0,14 % в день за период <Дата> по дату вступления решения суда в законную силу.

Одновременно истец просил взыскать расходы по государственной пошлине в сумме <данные изъяты>.

Обосновывая исковые требования, истец указал, что по заявлению Коптина М.Ю. № 951-47532683-810/13ф от <Дата> между истцом и Коптиным М.Ю. был заключен договор присоединения, по условиям которого Коптину М.Ю. было предоставлено право использовать кредитный лимит в пределах <данные изъяты>, с взиманием 0,0614% в день за пользование кредитными средствами. В случае, если денежные средства с карты ответчик снимает наличными или переводит их на любой счет, ставка процента составляет 0,14 % в день (51,10%в год).

<Дата> ответчиком денежные средства были переведены на счет, открытый в Банке. Что подтверждается выпиской, приложенной к исковому заявлению.

Ответчик был ознакомлен с Правилами и тарифами Банка по обслуживанию кредитных карт и обязался их выполнять.

Порядок возврата использованного лимита кредитования и уплаты процентов по нему содержится в Правилах и тарифах банка.

Согласно расписке, содержащейся в заявлении, ответчик получил карту и ПИН – конверт к ней, ознакомился с правилами обслуживания кредитных карт в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга».

В период действия карты ответчик использовал лимит кредитования, производя снятие и погашение кредитных средств. Дата и размер использования кредитных средств содержится в выписке по счету, приложенной к иску.

До подачи иска в суд ответчик был извещен о необходимости погашения долга по кредиту, однако обязательства по погашению задолженности им до настоящего времени не исполнены, сумма задолженности не погашена.

Согласно прилагаемому расчету, по состоянию на <Дата> в общей сумме <данные изъяты>, из которой основной долг в сумме <данные изъяты>, проценты за кредит в сумме <данные изъяты>, неустойка в сумме <данные изъяты>.

Ответчик Коптин М.Ю. свои обязательства по кредитному договору не исполняет, задолженность не погашает и не предпринимает мер к ее погашению. В связи, с чем истец вынужден обратиться в суд с вышеуказанным иском.

В судебное заседание представитель истца не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие

Ответчик Коптин М.Ю. в суд не явился, надлежаще извещен о месте и времени судебного заседания, о причинах неявки суд не известил, возражений по иску не представил.

Суд, изучив материалы гражданского дела, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, и приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. По смыслу закона условия договора присоединения определены заранее одной из сторон договора. Для этого она может применять специально разработанные формуляры, стандарты, иные типовые формы. В них сторона четко обозначает, на каких условиях она готова заключить договор.

На основании ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.5 ст. 453 ГК РФ, если основанием расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных расторжением договора.

Судом установлено, что <Дата> Коптин М.Ю. обратилась в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» с заявлением на предоставление личной пластиковой карты ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», в котором просил выдать кредитную карту (л.д. 8). Ответчик также в своем заявлении на выпуск кредитной пластиковой карты (л.д.8-оборот) указал, что ознакомлен с Правилами и Тарифами банка по обслуживанию кредитных карт, полностью согласен с ними и обязуется их выполнять.

На основании заявления Коптина М.Ю. ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» выпустил на ее имя кредитную карту с установленным кредитным лимитом в сумме <данные изъяты>, с взиманием 0,0614% в день за пользование кредитными средствами.

Из изложенного следует, что, обратившись в банк с заявлением, Коптин М.Ю. выразила свое предложение заключить договор на выпуск кредитной пластиковой карты, путем присоединения к правилам, условиям и тарифам банка.

При заключении договора Коптин М.Ю. приняла на себя все права и обязанности, определенные как заявлением - договором на выпуск кредитной пластиковой карты (л. д. 8), так и Условиями (л. д. 14) и Тарифами (л. д.19), являющихся неотъемлемой частью договора, в которых содержатся основные положения предоставления кредита, порядок его погашения, взаимодействие банка и клиента при пропуске платежей, права и обязанности сторон договора, прочие положения.

В свою очередь, истец принял предложение Коптина М.Ю., выполнил условия, указанные в заявлении, а именно: открыл специальный счет, выпустил на имя ответчика пластиковую карту с кредитным лимитом в сумме 53000 рублей, с взиманием 0,0614% в день за пользование кредитными средствами.

По данному договору Коптин М.Ю. за пользование кредитом обязалась уплачивать ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» проценты по ставке, установленных тарифами, согласованными сторонами. Существенные условия договора указаны: в заявлении на выпуск кредитной пластиковой карты (л.д.8 ), Приказе о введении новой редакции «Тарифов по обслуживанию кредитных карт» в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» (л.д. 19), и в Правилах предоставления и исполнения кредитных карт ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» (л.д. 14).

Платежный период-период, в течении которого клиентом должна быть оплачена сумма общей задолженности, возникшей в льготный период, в том числе с целью его восстановления, либо плановая сумма погашения. В случае если клиент является держателем карты без льготного периода, во время действия платежного периода клиентом должна быть погашена плановая сумма в соответствии с п.1.20 настоящих Правил. Платежный период действует с 1 по 20 число (включительно) месяца, следующего за отчетным периодом, для карт без льготного периода, и с 1 до 25 число (включительно) месяца, следующего за отчетным периодом, для карт с льготным периодом.

Плановая сумма - обязательная денежная сумма, необходимая для ежемесячного погашения задолженности по кредитной карте, в платежный период (п.1.19). Плановая сумма включает в себя погашение части основного долга в размере, предусмотренном заявлением на дату его подписания, проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, а также неустойка и иные, не исполненные платежи, предусмотренные настоящим договором, тарифами и заявлением на дату заключения настоящего договора.

Согласно заявлению, клиенту следует погашать не менее 2% процентов от остатка задолженности по карте.

В соответствии с приказом ЗАО АКБ «Экспресс – Волга» № 1037- Б от <Дата> «О введении новой редакции «Тарифов по обслуживанию кредитных карт» в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» установлена годовая стоимость обслуживания кредитной карты; начисление процентов на остаток задолженности по кредитной карте - по текущим ставкам банка; штраф за просрочку платежа по кредитной карте, ежедневно, по 2 процента в день.

Заключив данный кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

Договорные отношения между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Коптиным М.Ю. были установлены с момента подписания заявления.

Доказательства, свидетельствующие о неполучении ответчиком наличных денежных средств по пластиковой карте, ответчиком Коптиным М.Ю. в суд не представлены.

Поскольку Кгоптиным М.Ю. не соблюдались вышеуказанные правила и условия, задолженность не погашалась, банком <Дата> в адрес ответчика было направлено уведомление о необходимости погашения задолженности с причитающимися процентами (л.д. 9).

Однако ответчиком добровольно обязательства по возврату кредита и процентов за пользование им до настоящего времени не исполнены.

Согласно представленному расчету по кредитному договору задолженность Коптина М.Ю. по состоянию на <Дата> в общей сумме <данные изъяты>, из которой основной долг в сумме <данные изъяты>, проценты за кредит в сумме <данные изъяты>, неустойка в сумме <данные изъяты>. Иной расчет задолженности по кредитному договору ответчиком в суд не представлен.

Представленный Банком расчет задолженности Коптин М.Ю. по кредитному договору произведен правильно, в соответствии с законом и условиями кредитного договора. Каких-либо возражений ответчиком относительно размера задолженности по кредитному договору суду не представлено.

Представленные истцом доказательства убедительно свидетельствуют о нарушении ответчиком Коптиным М.Ю. условий кредитного договора.

Судом установлено, что ответчик в судебные заседания не являлся, никаких возражений относительно иска, в том числе по размеру заявленных ко взысканию неустоек в суд не представил.

При данных обстоятельствах, учитывая отсутствие возражений ответчика на исковое заявление, у суда не имеется законных оснований для снижения размера неустойки.

Нарушение условий кредитного договора о возврате полученной суммы кредита, уплате процентов за пользование им, является существенным, так как истец лишен возможности получить по договору предоставленные ответчику кредитные средства и проценты за пользование кредитом, то есть всего того, на что он рассчитывал при заключении договора.

Судом также установлено, что истец предпринимал меры для урегулирования вопросов по расторжению договора и погашению задолженности по кредиту в досудебном порядке, для чего им было направлено уведомление от <Дата>, которыми Коптин М.Ю. был уведомлен о досрочном истребовании всей суммы кредита и о досрочном расторжении кредитного договора. Срок получения ответа на уведомление, установленный п. 2 ст. 452 ГК РФ, истек.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Доказательства, опровергающие доводы истца и свидетельствующие об исполнении взятого на себя обязательства по погашению кредита, ответчиком Коптиным М.Ю. в суд не представлены.

Поскольку нарушение ответчиком условий договора о возврате полученной суммы кредита, уплате процентов за пользование им является существенным нарушением кредитного договора, которым установлен порядок возврата кредита, поэтому в силу ст. 450 ГК РФ и ч. 2 ст. 811 ГК РФ суд приходит к выводу о том, что исковые требование истца о расторжении договора о предоставлении кредита на пластиковую карту по заявлению Коптина М.Ю. № 951-47532683-810/13ф от <Дата> и взыскании задолженность по кредитному договору по состоянию на <Дата> в общей сумме <данные изъяты>, из которой основной долг в сумме <данные изъяты>, проценты за кредит в сумме <данные изъяты>, неустойка в сумме <данные изъяты>, а также взыскании процентов по кредитной карте, исходя из использованной суммы по ставке 0,14 % в день за период <Дата> по дату вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, суд считает, что с ответчика Коптина М.Ю. в пользу истца следует взыскать расходы по государственной пошлине в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть договор о предоставлении кредита на пластиковую карту по заявлению Коптина М. Ю. № 951-47532683-810/13ф от <Дата>.

Взыскать с Коптина М. Ю. в пользу закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс - Волга» задолженность по договору о предоставлении кредита на пластиковую карту по заявлению Коптина М.Ю. № 951-47532683-810/13ф от <Дата> по состоянию на <Дата> в общей сумме <данные изъяты>, из которой основной долг в сумме <данные изъяты>, проценты за кредит в сумме <данные изъяты>, неустойка в сумме <данные изъяты>.

Взыскать с Коптина М. Ю. в пользу закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс - Волга» проценты по кредитной карте, исходя из использованной суммы по ставке 0,14 % в день за период <Дата> по дату вступления решения суда в законную силу.

Ответчик в течение 7 дней со дня вручения ему копии настоящего решения вправе обратиться в Заводской районный суд г. Саратова с заявлением об отмене настоящего решения.

Решение может быть также обжаловано в Саратовский областной суд через Заводской районный суд г. Саратова в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья