Дело № 2-178/2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 октября 2014 года с.Залесово
Залесовский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего Гайдабура В.М.,
при секретаре Кадниковой Л.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Марковой М.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО Банк ВТБ-24 обратился в суд с исковым заявлением к Марковой М.В. о взыскании задолженности по договорам № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты>, № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты>, взыскании расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование заявленных требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ24 и Маркова М.В. заключили договор №, путем подписания ответчиком согласия на кредит 1. В соответствии с согласием на кредит 1, устанавливающим существенные условия, Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 1 20,5% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить Банку проценты за пользование кредитом. Возврат кредита 1 и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 4-го числа каждого календарного месяца. В соответствии с абз. 6 п. 1 правил, данные Правила и Согласие на кредит 1 являются в совокупности кредитным договором 1, заключенным между истцом и ответчиком посредством принятия ответчиком условий правил и подписания согласия на кредит 1. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору 1 в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ Заемщику предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты>, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. По наступлению срока погашения кредита 1 заемщик не выполнил свои обязательства. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 3.2.3 Правил потребовал досрочно погасить кредит в полном объеме, уплатить причитающиеся за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора 1, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также в соответствии с п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ Банк заявил о намерении расторгнуть кредитный договор 1 с ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с согласием на кредит 1 в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств в размере 0,6% в день. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму Кредита 1, проценты за пользование кредитом 1 и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом 1. До настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору 1 составила <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты>.- остаток ссудной задолженности, <данные изъяты>. - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты>. - задолженность по коллективному страхованию, <данные изъяты>. – задолженность по пени. Банк, воспользовавшись своим правом, уменьшает размер пени на 100%. Таким образом, истец просит взыскать по Кредитному договору №1: <данные изъяты>. –остаток ссудной задолженности, <данные изъяты>.– задолженность по плановым процентам, <данные изъяты>. – задолженность по коллективному страхованию, а всего -<данные изъяты>
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ВТБ24 и Маркова М.В. заключили договор №, путем подписания Ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит 2, устанавливающим существенные условия, Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 2 20,5% процентов годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить банку проценты за пользование Кредитом 2 (п.п. 2.9, 4.1.1 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства). Возврат кредита 2 и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 4-го числа каждого календарного месяца. В соответствии с абз.6 п.1 правил, данные Правила и Согласие на кредит 2 являются в совокупности кредитным договором 2, заключенным между истцом и ответчиком посредством принятия ответчиком условий правил и подписания согласия на кредит 2. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору 2 в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ Заемщику предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты>, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. По наступлению срока погашения кредита 2 заемщик не выполнил свои обязательства. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 3.2.3 Правил потребовал досрочно погасить кредит в полном объеме, уплатить причитающиеся за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора 2, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также в соответствии с п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ Банк заявил о намерении расторгнуть кредитный договор 2 с ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с согласием на кредит 2 в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств в размере 0,6% в день. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму Кредита 2, проценты за пользование кредитом 2, неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом 2. До настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору 2 составила <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. - остаток ссудной задолженности, <данные изъяты>. - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты>.- задолженность по коллективному страхованию, <данные изъяты>. – задолженность по пени. Банк воспользовавшись своим правом, уменьшает размер пени на 100%. Таким образом, истец просит взыскать по Кредитному договору №2: <данные изъяты> –остаток ссудной задолженности, <данные изъяты>. – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты>. – задолженность по коллективному страхованию, а всего -<данные изъяты>.
По просьбе представителя истца дело рассмотрено в его отсутствие.
Ответчик Маркова М.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежаще, согласно поступившей в суд телефонограмме просила рассмотреть дело в ее отсутствие, против удовлетворения исковых требований не возражала.
С учетом требований ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считал возможным рассмотреть дело при данной явке.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ-24 (ЗАО) и Марковой М.В. заключены договоры № и № путем подписания Марковой М.В. согласия на кредиты, по условиям которых ответчику предоставлены денежные средства по <данные изъяты> по каждому договору, сроком по ДД.ММ.ГГГГ с выплатой за предоставление денежных средств процентов за пользование кредитом в размере 20,5 % годовых, с начислением пени в размере 0,6% за каждый день просрочки в случае возникновение просроченной задолженности по уплате основного долга, процентов и/или комиссиям по кредиту.
Данное обстоятельство подтверждается согласиями на кредиты в ВТБ24 от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.6) и № (л.д.13), которые подписаны ответчиком и правилами кредитования по продукту «кредит наличными» (без поручительства) (л.д. 7-10, л.д. 14-16).
Денежные средства по кредитному договору № в размере <данные изъяты> и по кредитному договору № в размере <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ были перечислены на счет Марковой М.В., что подтверждается имеющимися в материалах дела мемориального ордерами №л.д. 11) и № (л.д.28).
В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
На основании ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме.
В силу ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Как установлено судом, ответчик была ознакомлена и согласна со всеми условиями и тарифами банка, предусмотренными указанными выше согласиями, о чем свидетельствуют ее подписи в согласиях на кредит в ВТБ24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.6) и от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.13), которые устанавливают существенные условия.
Кроме того ответчик был согласен с включением ее в Программу страхования, что подтверждается заявлениями на включение в число участников Программы страхования, которые подписаны ответчиком (л.д. 10, 17).
Таким образом, суд считает, что заключенное между сторонами согласие на кредит, которое устанавливает существенные условия соответствует действующему законодательству.
В соответствии со ст.ст.ст. 309, 310, 329 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от их исполнения недопустим.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные о договоре займа (ч. 2 ст. 819).
В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также обязан уплатить проценты за пользование кредитом, размер и порядок уплаты которых определяется договором (ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно ануитентными платежами в размере <данные изъяты> как по договору № так и по договору №. Данное требование договора заемщиком исполнено не было, что свидетельствует о нарушении заемщиком условий кредитного договора, а следовательно, и ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации запрещен односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.
Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Это же условие предусмотрено п.3.2.3 правил кредитования по продукту «Кредит наличными», на основании которого банк потребовал досрочного возврата кредитов (л.д.12, 19). Данные требования до настоящего времени оставлены без внимания.
Согласно представленным в дело расчетам задолженности на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договорам: № составляет <данные изъяты>, из которых остаток ссудной задолженности -<данные изъяты>, задолженность по плановым процентам – <данные изъяты> задолженность по коллективному страхованию – <данные изъяты> задолженность по пени - <данные изъяты>. Ввиду того, что Банк уменьшил размер пени на 100%, то есть на <данные изъяты>, сумма задолженности, подлежащая взысканию, составляет <данные изъяты>; сумма задолженности по кредитному договору № составляет <данные изъяты>, из которых остаток ссудной задолженности -<данные изъяты>, задолженность по плановым процентам – <данные изъяты>, задолженность по коллективному страхованию – <данные изъяты>, задолженность по пени - <данные изъяты>. Ввиду того, что Банк уменьшил размер пени на 100%, то есть на <данные изъяты>, сумма задолженности, подлежащая взысканию, составляет <данные изъяты>. Общая сумма задолженности по договору № и договору № составляет <данные изъяты>.
Учитывая указанные выше обстоятельства, положения закона, кредитного соглашения, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению.
Представленный расчет судом проверен, признан обоснованным, отвечающим требованиям закона.
Кроме того, в соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты> (л.д. 2).
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Банка ВТБ-24 (закрытое акционерное общество) к Марковой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Марковой М.В. в пользу Банка ВТБ-24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты>, № в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>
Взыскать с Марковой М.В. в пользу Банка ВТБ-24 (закрытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца через Залесовский районный суд.
Председательствующий В.М.Гайдабура
