Документ от 13 октября 2014

Дело № 2-566/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Яшкинский районный суд Кемеровской области

в составе: председательствующего Хатянович В.В.

при секретаре Березовской Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ

гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Ляхову И.И. о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Ляхову И.И. о взыскании долга по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее также – Банк) и Ляхов И.И. (далее также – Заемщик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ (далее также – Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Ляхов И.И. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредитной карте сумма задолженности Ляхова И.И. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет просроченный основной долг - 59408,70 руб. П. 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ. В соответствии со ст. ст. 307 – 328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Со ссылкой на ст. ст. 307 – 330, 432 – 435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 3 – 5, 13, 28, 35, 48, 49, 53, 54, 91, 94, 98, 131, 132 ГПК РФ, ст. ст. 333.16 – 333.20 НК РФ просит:

1.Взыскать с Ляхова И.И. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 408,70 руб. (Пятьдесят девять тысяч четыреста восемь рублей 70 копеек), составляющей основной долг.

2. Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» в размере 1 982,26 руб. (Одна тысяча девятьсот восемьдесят два рубля 26 копеек).

В судебное заседание не явились: представитель истца – ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчик Ляхов И.И., извещенные о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом (л.д. 35, 36).

Представитель истца – ОАО «АЛЬФА-БАНК» – Меркулова Е.С., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, выданной сроком на <данные изъяты> (л.д. 30), просила суд в исковом заявлении (л.д. 3, 4) и в письменном ходатайстве (л.д. 37) рассмотреть дело в отсутствие представителя ОАО «АЛЬФА-БАНК», исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Ляхов И.И. в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствии, с расчетом задолженности согласен.

При таких обстоятельствах суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Ляхову И.И. о взыскании долга по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

По правилам п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

П. 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

П. 2.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту – Общие условия кредитования) (л.д. 19 – 22) предусмотрено, что в соответствии с пунктом 2 статьи 432, пунктом 3 статьи 434, пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк и Клиент заключают соглашение о кредитовании посредством акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка, содержащегося: для Кредитной карты, выпущенной в соответствии с Кредитным предложением, в настоящих Общих условиях кредитования и в Кредитном предложении. Акцептом Клиента предложения (оферты) Банка является для Кредитной карты, выпущенной в соответствии с Кредитным предложением: Активация Клиентом Кредитной карты через <данные изъяты>». Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты Активации Кредитной карты.

При этом в п. 1.7 Общих условий кредитования Кредитное предложение трактуется как документ, направляемый Клиенту по почте либо курьером (работником Банка), содержащий информацию о предлагаемых Банком Клиенту условиях кредитования и обслуживания Кредитной карты.

Соглашением о кредитовании для Кредитной карты, выпущенной в соответствии с Кредитным предложением, в свою очередь, согласно п. 1.14 Общих условий кредитования, является принятое (акцептованное) Клиентом предложение (оферта) Банка, содержащееся в настоящих Общих условиях кредитования и в Кредитном предложении.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования предоставление Кредитов осуществляется Банком в пределах установленного Лимита кредитования. Первоначально установленный Лимит кредитования указывается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/в Кредитном предложении/в Предложении об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты.

Для учета задолженности Клиента по Кредиту Банк открывает ссудный счет (п. 3.3 Общих условий кредитования).

Под датой предоставления Кредита понимается дата перечисления Кредита со ссудного счета на Счет Кредитной карты (п. 3.4 Общих условий кредитования).

П. 3.5 Общих условий кредитования установлено, что под задолженностью по Кредиту понимается задолженность по основному долгу по Кредиту. При этом под «основным долгом» понимается сумма полученного, но непогашенного Кредита. Под задолженностью по Соглашению о кредитовании понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям (при наличии), предусмотренным Тарифами Банка, штрафам и неустойкам, начисленным в соответствии с Общими условиями кредитования.

Согласно п. 3.7 Общих условий кредитования за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/в Кредитном предложении/Предложении об индивидуальных условиях предоставления Кредитной Карты.

По правилам п. 4.1 Общих условий кредитования в течение действия Соглашения о кредитовании Клиент обязан ежемесячно в течение Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по Кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее Минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на Счет Кредитной карты, с которого Банк осуществляет бесспорное списание (без дополнительных распоряжений Клиента) в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании.

Как следует из содержания п. 4.2 Общих условий кредитования, Минимальный платеж по Кредиту включает в себя: сумму, равную 5 % от суммы основного долга по Кредиту на Дату расчета Минимального платежа, если иной размер не предусмотрен Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования/Кредитным предложением/Предложением об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты, но не менее <данные изъяты> рублей (если Кредит предоставляется в рублях), <данные изъяты> долларов США (если Кредит предоставляется в долларах США), <данные изъяты> евро (если Кредит предоставляется в евро), и не более суммы задолженности по Соглашению о кредитовании; проценты за пользование Кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.7, с учетом п. 3.8 Общих условий кредитования; комиссию за обслуживание Счета Кредитной карты, предусмотренную Тарифами Банка. Штраф за образование просроченной задолженности и неустойка, начисленная за просрочку Минимального платежа, не входят в Минимальный платеж и оплачиваются Клиентом отдельно.

Исходя из положений п. 7.10 Общих условий кредитования, Клиент обязуется проводить операции по Счету Кредитной карты в пределах Платежного лимита и не допускать возникновение Несанкционированного перерасхода средств. При возникновении Несанкционированного перерасхода средств погасить задолженность в сумме Несанкционированного перерасхода средств не позже 30 календарных дней с даты его возникновения.

В силу п. 7.11 Общих условий кредитования в течение срока действия Соглашения о кредитовании Клиент обязан уплачивать комиссии в соответствии с Тарифами Банка.

Согласно п. 8.1 Общих условий кредитования в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на Счете кредитной карты для погашения задолженности по Минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания Платежного периода.

П. 8.2 Общих условий кредитования предусмотрено, что в случае непогашения Клиентом задолженности в сумме Несанкционированного перерасхода средств в срок, установленный п. 7.10 Общих условий кредитования, Клиент уплачивает Банку неустойку за просрочку погашения задолженности по Несанкционированному перерасходу в размере, определенном в Договоре (при этом под Договором в рамках Общих условий кредитования (п. 1.3) подразумевается Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК»).

В соответствии с п. 9.1 Общих условий кредитования Соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока.

В силу п. 9.3 Общих условий кредитования в случае нарушения Клиентом срока, установленного для оплаты Минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть Соглашение о кредитовании.

ДД.ММ.ГГГГ на имя Ляхова И.И. ОАО «АЛЬФА-БАНК» (Банк) было составлено в письменной форме Кредитное предложение о заключении с Банком Соглашения о кредитовании, в рамках которого Банк: откроет на имя Ляхова И.И. (Клиента) Счет Кредитной карты; осуществит кредитование Счета Кредитной карты в пределах установленного Лимита кредитования в порядке, предусмотренном Общими условиями кредитования. Кроме того, условиями Кредитного предложения предусмотрено следующее: Соглашение о кредитовании считается заключенным между Банком и Клиентом с даты Активации Кредитной карты; лимит кредитования – <данные изъяты> рублей; процентная ставка за пользование кредитом – <данные изъяты> % годовых; минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5 % от суммы основного долга на Дату расчета Минимального платежа, а также проценты за пользование Кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 Общих условий кредитования и включает в себя комиссию за обслуживание Счета Кредитной карты, предусмотренную Тарифами Банка. Минимальный платеж определяется с учетом п. 4.2 Общих условий кредитования; комиссия за годовое обслуживание Кредитной карты – <данные изъяты> рублей; комиссия за обеспечение выдачи наличных денежных средств со Счета Кредитной карты через банкомат или пункт выдачи наличных сторонних банков (кроме банков, перечень которых указан в п. 1.8.5 Тарифов Банка) <данные изъяты> % от суммы операции, включающей комиссию стороннего банка. Минимум <данные изъяты> рублей; активацией Кредитной карты Клиент подтверждает, что с размером комиссий, предусмотренных Тарифами, с условиями данного Кредитного предложения, а также с Общими условиями кредитования ознакомлен и полностью согласен. Кредитное предложение было получено и подписано Ляховым И.И. ДД.ММ.ГГГГ. Своей подписью на этом документе Ляхов И.И. также подтвердил, что Общие условия кредитования в редакции, действующей на момент подписания данного Кредитного предложения, получил, с условиями кредитования, указанными в данном Кредитном предложении, с Тарифами, а также с Договором о комплексном банковском обслуживании он ознакомлен и полностью согласен (л.д. 16).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В рамках ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ). Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон (п. 2 ст. 438 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

При этом п. 1 ст. 160 ГК РФ определено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 данного Кодекса.

П. 3 ст. 434 ГК РФ, в свою очередь, предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса.

Распиской от ДД.ММ.ГГГГ Ляхов И.И. подтвердил получение им банковской карты <данные изъяты> с чипом (л.д. 18).

Выпиской по счету, открытому на имя Ляхова И.И., подтверждается, что ему был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 9 – 14).

Ответчиком Ляховым И.И. факт получения у ОАО «АЛЬФА-БАНК» кредита в размере <данные изъяты> рублей не оспаривается, с представленным истцом расчетом он согласен.

Таким образом, исходя из положений ст. ст. 160, 432, 434, 435, 438, 819 ГК РФ, материалы дела свидетельствуют о том, что между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Ляховым И.И. ДД.ММ.ГГГГ было заключено соглашения о кредитовании за № (далее также – Соглашение о кредитовании).

ОАО «АЛЬФА-БАНК» свои обязательства по предоставлению Ляхову И.И. кредита в размере <данные изъяты> руб. на основании Соглашения о кредитовании выполнило.

Ляхов И.И., со своей стороны, обязательства по Соглашению о кредитовании надлежащим образом не исполняет, имеет по нему перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность.

Так, согласно представленному истцом расчету (л.д. 7) и справке по кредитной карте (л.д. 8), задолженность Ляхова И.И. по Соглашению о кредитовании на ДД.ММ.ГГГГ составляет 59408,70 руб., из них: основной долг – 59408,70 руб.

Причем, из справки по кредитной карте следует, что дата возникновения задолженности – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).

Поскольку Ляховым И.И. обязательства по Соглашению о кредитовании надлежащим образом не исполняются, у истца возникло право требовать от него как заемщика досрочного их исполнения.

Ответчиком факт наличия задолженности по Соглашению о кредитовании, представленный истцом в обоснование заявленных ко взысканию сумм расчет также не оспариваются, и иск в части взыскания указанных сумм с Ляхова И.И. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежит удовлетворению.

ОАО «АЛЬФА-БАНК» при обращении в суд была уплачена государственная пошлина в размере 1982,26 руб., что подтверждено документально (л.д. 6). Размер уплаченной ОАО «АЛЬФА-БАНК» государственной пошлины, исходя из цены иска (59408,70 руб.) и положений подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, определен правильно.

Так как исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Ляхову И.И. о взыскании долга по кредитному договору удовлетворены полностью, то в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с Ляхова И.И. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» также подлежит взысканию денежная сумма в размере 1982,26 руб. в счет возмещения истцу понесенных им по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Ляхова И.И., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес>, в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 59408 (пятьдесят девять тысяч четыреста восемь) рублей 70 копеек, составляющей основной долг, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1982 (одна тысяча девятьсот восемьдесят два) рубля 26 копеек, всего взыскать 61390 (шестьдесят одну тысячу триста девяносто) рублей 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Яшкинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: В.В. Хатянович

Решение изготовлено в окончательной форме: ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: В.В. Хатянович