Документ от 12 сентября 2014

<данные изъяты>

№2-666/2014

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 12 сентября 2014 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего - судьи Давыдова Ю.П.,

при секретаре - Кобелевой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-666/2014 по иску АКБ «Российской капитал» (ОАО) к Шишкиной <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет взыскания, и возмещении судебных расходов,

установил:

АКБ «Российской капитал» (ОАО) (далее по тексту – Банк) обратился в суд с иском к Шишкиной <данные изъяты> (Заемщик) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет взыскания, и возмещении судебных расходов.

Иск мотивирован тем, что 14 июня 2012 года между Банком и Шишкиной М.Н. был заключен кредитный договор № путем акцепта оферты со стороны заемщика на приобретение автотранспортного средства. Рассмотрев заявление ответчицы, истец принял решение о предоставлении ей денежных средств на оплату стоимости автотранспортного средства в размере <данные изъяты>. За пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 15,9% годовых. Указанные денежные средства были перечислены продавцу автотранспортного средства. Срок кредита был установлен в 60 месяцев. В целях обеспечения иска с ответчицей был заключен договор залога транспортного средства – автомобиля марки CHEVROLET KLAN (J200 CHEVROLET LACETTI), ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) – №, номер двигателя – №, цвет <данные изъяты>, ПТС серии № номер № Залоговая стоимость этого транспортного средства была определена в <данные изъяты>. По условиям договора залога при обращении взыскания и реализации предмета залога в судебном или во внесудебном порядке путем проведения торгов первоначальная продажная цена залогового автомобиля устанавливается равной 70% от его залоговой стоимости, т.е. в <данные изъяты>.

Ответчица по условиям кредитного договора обязана погашать кредит и выплачивать проценты за пользование кредитом путем выплаты ежемесячных платежей до 14 июня 2017 года.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив заемную сумму продавцу автомобиля. Ответчица свои обязательства по возврату кредита не исполняет. В силу этого в ее адрес истцом направлялось требование о полном досрочном погашении кредита. Однако на данное требование истица не отреагировала.

В связи с этим истец просит суд взыскать с Шишкиной М.Н. задолженность по кредитному договору № от 14 июня 2012 года в сумме <данные изъяты>, взыскание обратить на предмет залога – указанный выше автомобиль, установив начальную продажную цену этого автомобиля в размере <данные изъяты>. Кроме того истец просит расторгнуть названный кредитный договор и возместить за счет ответчицы понесенные судебные расходы – оплату госпошлины в сумме <данные изъяты>

Представитель истца – АКБ «Российский капитал» (ОАО), в суд не явился. От него поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Заявленные требования поддерживает в полном объеме и настаивает на их удовлетворении.

Ответчик Шишкина М.Н. в суд не явилась. Место нахождения ее суду не известно. Ее интересы в суде представляла адвокат Карамчакова О.Г., действующая на основании ордера № от 12 сентября 2014 года. Представитель ответчика иск не признала.

Выслушав объяснения участника судебного заседания, исследовав материалы дела, суд находит иск Банка к Шишкиной М.Н. подлежащим удовлетворению.

Приходя к такому выводу, суд исходил из следующего:

Согласно заявления на предоставление кредита (автокредит с КАСКО) №№ от 14 июня 2012 года, это заявление является предложением (офертой) заявителя (Клиента) Акционерному коммерческому Банку «Российский капитал» (Открытое акционерное общество) (Банку) заключить кредитный договор. Номер кредитного договора – №. По условиям этого кредитного договора Банк предоставляет Клиенту денежные средства в качестве кредита в сумме <данные изъяты>. Процентная ставка за пользование кредита – 15,9% годовых. Клиент обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты и исполнить иные обязательства, предусмотренные кредитным банком. Срок кредита – 60 месяцев, с 14 июня 2012 года по 14 июня 2017 года включительно. Способ обеспечения исполнения обязательств Клиента по кредитному договору – договор залога (раздел 2 заявления о предоставлении кредита) по которому залогодателем является Шишкина М.Н., а предметом залога – автотранспортное средство, указанное выше. Способ погашения кредита – равномерные (аннуитетные) платежи по кредитному договору. Настоящая оферта акцептуется (принимается) Банком путем зачисления Банком суммы кредита на счет Клиента, и считается акцептованной (принятой) Банком с момента такого зачисления. Срок акцепта (принятия) настоящей оферты Банком – не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления настоящего заявления в Банк.

Для возврата кредита и оплате процентов установлен график ежемесячных платежей (приложение № к заявлению на предоставление кредита (автокредит с КАСКО) № от 14 июня 2012 года). Сумма ежемесячного платежа в счет возврата кредита и уплаты процентов составляет согласно этого графика <данные изъяты>.

В целях обеспечения возврата кредита и уплате процентов за пользование кредитом по Общим условиям обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ОАО) (далее по тексту – Общие условия) предусмотрен залог транспортного средства (раздел 5 Общих условий). Предметом залога по данному кредитному договору явился автомобиль CHEVROLET KLAN (J200 CHEVROLET LACETTI), ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) – №, номер двигателя №, цвет <данные изъяты>, ПТС серии №, выданный ЗАО «<данные изъяты> 5 марта 2007 года. Стоимость предмета залога по соглашению сторон составила <данные изъяты>. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору Банк вправе обратить взыскание на предмет залога путем направления предмета залога на реализацию и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме (раздел 5.6 «Обращение взыскания на предмет залога и его реализация» Общих условий). Первоначальная продажная цена устанавливается в 70% от залоговой стоимости (п.5.6.5 абз.1). При существенном изменении рыночной стоимости предмета залога при обращении взыскания и реализации его в судебном или во внесудебном порядке путем проведения торгов, устанавливается первоначальная продажная цена в 70% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика (п.5.6.5 абз.2).

Исполнение своих обязательств по кредитному договору Банком подтверждено платежным поручением № от 14 июня 2012 года.

Из текста искового заявления, а также требований Банка в адрес ответчицы об исполнении обязательств по кредитному договору следует, что ответчица свои обязательства по возвращению кредита и оплате процентов за пользование кредитом не исполняет.

Как следует из ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается

Суд установил, что свои обязательства ответчица исполняла ненадлежащим образом, допускала нарушение сроков ежемесячных выплат в счет погашения долга по кредитному договору, что явилось основанием для истца предъявить требование к ответчице о досрочном погашении долга по кредитному договору.

Данное требование Банка является обоснованным, т.к. согласно ст. 811 ч.2 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Нарушение сроков возврата кредита повлекло за собой начисление неустойки согласно условиям кредитного договора (п.3.3.10 раздела 3.3 «Порядок возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом» Общих условий).

Расчет неустойки стороной ответчицы не оспаривается.

Судом исследован расчет суммы долга, в том числе и суммы неустойки, по кредитному договору, представленный истцом. Основной долг составляет <данные изъяты>, из них срочная ссудная задолженность <данные изъяты>, просроченная ссудная задолженность <данные изъяты>. Проценты <данные изъяты>, из них просроченные проценты <данные изъяты> копеек, проценты, начисленные на просроченную ссуду – <данные изъяты>, досрочно истребованные проценты по кредиту за период с 15 мая 2014 года по 9 июня 2014 года – <данные изъяты>. Неустойка – общая сумму неустойки <данные изъяты>, из них <данные изъяты> пени по просроченной ссуде, <данные изъяты> пени по просроченным процентам.

Общая сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию составляет <данные изъяты> <данные изъяты>

Расчет истца суммы неустойки, а также основного долга и долга по оплате процентов суд признает правильным.

Как установлено ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Из статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.

В соответствии со ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации удовлетворение требований залогодержателя за счет заложенного движимого имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Как установлено пунктом 5.6.1 Общих условий, Банк вправе потребовать обращение взыскания на предмет залога по решению суда в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств.

В силу этого истец вправе требовать по суду обращения взыскания на заложенное имущество.

Принимая во внимание, что данное условие согласовано обеими сторонами и это является волей обоих сторон при заключении договора залога, данное условие (возможность обращения взыскания на заложенное имущество) подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Из договора о залоге транспортного средства следует, что стороны устанавливают начальную продажную цену предмета залога в размере 70% от залоговой стоимости предмета залога. Исходя из этого, начальная продажная цена заложенного автомобиля составляет <данные изъяты> (<данные изъяты>).

Принимая во внимание, что начальная продажная стоимость заложенного транспортного средства истцом определена в <данные изъяты> рублей, и эта цена не оспаривается ответчиком, суд устанавливает размер начальной продажной цены заложенного имущества в <данные изъяты>.

Истец вправе требовать досрочного расторжения кредитного договора, заключенного им с Шишкиной М.Н.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Прекращение ежемесячных выплат в счет возврата долга по кредитному договору и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждено требованиями истца о необходимости исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договор, исследованных выше, суд признает существенным нарушением условий кредитного договора ответчицей Шишкиной М.Н.

В силу этого требование истца о досрочном расторжении кредитного договора судом признается обоснованным.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец при подаче в суд искового заявления оплатил госпошлину в сумме <данные изъяты>.

Данные расходы подтверждены платежными поручениями № от 26 июня 2014 года и № от 26 июня 2014 года.

Учитывая то, что решение суда состоялось в пользу истца, его требование о возмещении за счет ответчика понесенных расходов по оплате госпошлины подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск АКБ «Российской капитал» (ОАО) к Шишкиной <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет взыскания, и возмещении судебных расходов удовлетворить.

Кредитный договор №<адрес> от 14 июня 2012 года, заключенный между АКБ «Российский капитал» (ОАО) и Шишкиной <данные изъяты>, расторгнуть.

Взыскать с Шишкиной <данные изъяты> в пользу Акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (Открытое Акционерное Общество) по кредитному договору <адрес> от 14 июня 2012 года в счет возврата основного долга <данные изъяты>, в счет уплаты процентов за пользование кредитом <данные изъяты>, неустойку за нарушение сроков возврата кредита в сумме <данные изъяты>, и в счет возмещения расходов по оплате госпошлины <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>.

Взыскание с Шишкиной <данные изъяты> в пользу АКБ «Российский капитал» (ОАО) обратить на заложенное по договору о залоге транспортного средства №№ от 14 июня 2012 года, заключенному между АКБ «Российский капитал» (ОАО) и Шишкиной М.Н. – автомобиль CHEVROLET KLAN (J200 CHEVROLET LACETTI), ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) – № номер двигателя №, цвет <данные изъяты>, паспорт транспортного средства серии №, выданный ЗАО «<данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ, путем проведения публичных торгов, установив начальную продажную цену этого автомобиля в <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательной форме составлено 12 сентября 2014 года.

<данные изъяты>

Судья - Ю.П. Давыдов