Документ от 23 октября 2014

Дело № 2-1912/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 октября 2014 года г. Воткинск, УР

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кочеткова Д.В.,

при секретаре Пьянковой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» к Вожжовой Л.Г. о взыскании кредитной задолженности,

установил:

ОАО «Банк УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ответчику Вожжовой Л.Г. (Далее ответчик, заемщик, Вожжова Л.Г.) о взыскании долга по кредитному договору №*** от <дата> по состоянию на <дата> в размере <сумма>., в том числе: по сумме выданных кредитных средств <сумма>., проценты за пользование кредитом за период с <дата>. в размере <сумма>., начисленные пени за период с <дата> в размере <сумма>

Истцом в исковом заявлении также заявлены требования о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины.

Требования мотивированы тем, что <дата> между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Вожжовой Л.Г. был заключен кредитный договор на основании поданного ответчиком Уведомления №*** об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», в соответствии с Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Банк УРАЛСИБ», условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «Банк УРАЛСИБ» (приложение № 1 к правилам), Дополнительными условиями выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «Банк УРАЛСИБ» (приложение № 3 к Условиям).

Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, ответчику был установлен лимит кредитования <сумма>. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена кредитная ставка <***>% годовых.

Согласно п. 1.3. Дополнительных условий, для осуществления расчетов офис банка открывает клиенту картсчет и выдает в пользование кредитную карту, в порядке, установленном Условиями. Кредитная карта и конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении.

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит за период с <дата> г. в размере <сумма>., что подтверждается выпиской по счету ответчика и расчетом исковых требований.

В адрес ответчика в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по погашению предоставленного кредита истцом <дата> направлялось уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Ответчик задолженность не погасил.

Представитель истца извещенный о времени и месте судебного заседания в судебное заседание не явился, представил заявление о проведении судебного заседания без его участия.

Ответчик надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного заседания по месту регистрации - <*****>, откуда в суд вернулась направленная на имя ответчика почтовая корреспонденция с отметкой «истек срок хранения», в судебное заседание не явилась.

Учитывая, что применительно к положениям п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 апреля 2005 года № 221, и ч. 2 ст. 117 ГПК ПФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела, судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствии сторон в соответствии с ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела и оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствие со ст. ст. 819 - 820 ГК РФ, по кредитному договору банк обязан предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, определенных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятий предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. п. 2 - 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из представленных истцом доказательств судом установлено, что <дата> ответчик обратился в ОАО «Банк УРАЛСИБ» с Уведомления №*** об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», лимит кредитования <сумма>., кредитная ставка <***>% годовых, в соответствии с Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Банк УРАЛСИБ», условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «Банк УРАЛСИБ» (приложение № 1 к правилам), Дополнительными условиями выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «Банк УРАЛСИБ» (приложение № 3 к Условиям).

Согласно данному Уведомлению ответчик просил открыть ему картсчет № №***, счет для погашения задолженности № №*** и подтвердила факт получения карты № №*** сроком действия до <дата> г. и конверта с ПИН-кодом к данной карте.

В соответствии с указанными в Уведомлении условиями, это заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ), акцептом на которую является открытие Банком счета с использованием кредитной карты на имя ответчика, а также установление кредитного лимита, являющихся кредитным договором. ОАО «Банк УРАЛСИБ» акцептовало данную оферту путем открытия счета кредитной карты Вожжовой Л.Г., полученной последней, о чем свидетельствует ее подпись в Уведомлении, перечисления на ее кредитный счет денежных средств в сумме <сумма>. и получение ответчиком данной суммы, посредством выданной ей кредитной карты и конверта с ПИН-кодом, что также подтверждается выпиской по счету.

Следовательно, кредитный договор между Банком и ответчиком был заключен в порядке, предусмотренном законом, с соблюдением письменной формы и содержит в себе существенные условия, предусмотренные ст.ст. 819, 820, 845, 851 ГК РФ. Истец свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом.

В соответствии с п. 2.1.2. Дополнительных условий, использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также же для оплаты комиссий, взимаемых банком в соответствии с договором для кредитной карты с GP – установленный банком период кредитования, Условиями и Тарифами

Согласно разделу 1 Условий, льготный период кредитования (GP) – установленный банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до её погашения, в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения клиентом положений п.п. 2.3.8.1. и п.п. 3.1.7.1. «Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем«Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «Банк УРАЛСИБ» (приложение № 3 к Условиям). Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте с GP и погашения задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать 2 календарных месяцев.

Согласно п. 2.1.7. Дополнительных условий, Банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.п. 19. Дополнительных условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно п.п. 1.10. Дополнительных условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Согласно п. 3.2.2.1. Дополнительных условий, заемщик обязан в период не позднее <***> календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности:

- всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии);

- всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно;

- не менее <***>% суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования/основного долга) учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца;

- всей суммы процентов, начисленных за пользование Лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно;

Если окончание период <***> календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.

Согласно п. 12.4, 12.5 Условий, Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении Клиента и расторгнуть договор, после направления Банком Клиенту (Владельцу Картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее, чем через <***> календарных дней после исполнения Клиентом всех своих обязательств по договору, в т.ч. после возвращения Клиентом в Офис Банка всех полученных в рамках Договора Карт и погашения имеющейся перед Банком задолженности по договору.

Истцом в адрес ответчика направлялось Уведомление от <дата>. о прекращении кредитования и расторжении договора №*** от <дата>, предоставив срок для полного окончательного исполнения обязательств по договору в сумме основного долга по кредиту <сумма>. – <дата>

Частью 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные в отношении займа, если иное не установлено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право заимодавца в случае нарушения заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Поскольку ответчик в нарушение п. 3.2.2.1. Дополнительных условий не разместил денежные средства на счете для погашения задолженности, истец вправе требовать исполнения ответчиком своих обязательств по договору.

Пунктом 1.10 Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами предусмотрена ответственность ответчика за неисполнение обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы задолженности - пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Прекращение ответчиком исполнения обязательств по кредитному договору начиная с <дата>, повлекли обязанность ответчика и право требования у истца уплаты пени, что также не противоречит положениям ст. 330, 331 ГК РФ.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, неустойка (штраф) является способом обеспечения исполнения обязательств.

Суд согласен с представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору, поскольку истцом, при исчислении сумм задолженности, не допущено нарушений положений норм ст. 319 ГК РФ, ответчиком не представлен свой расчет суммы долга. Размер задолженности подтвержден в судебном заседании исследованными доказательствами, в том числе, расчетом истца, выпиской по счету ответчика. Данные доказательства суд признает допустимыми, достоверными. Доказательств недостоверности представленных истцом доказательств, подтверждающих размер задолженности, ответчик не представил. Доказательств, опровергающих указанные истцом обстоятельства, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств (своевременном возврате кредита и уплате процентов), не представлено.

Суд считает, что с учетом периода неисполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, оснований для уменьшения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется, так как ее размер соразмерен последствиям нарушения обязательств. Судом не установлены исключительные обстоятельства, в связи с которыми ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по кредитному договору, в результате чего истцом заявлены требования о взыскании и неустойки. Ответчик не заявлял о снижении размера неустойки в связи с её несоразмерностью, в судебное заседание ответчик не явилась, возражений не представила.

Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность по кредитному договору №*** от <дата> по состоянию на <дата> в размере <сумма>., в том числе: по сумме выданных кредитных средств <сумма>., проценты за пользование кредитом за период с <дата> в размере <сумма>., начисленные пени за период с <дата> в размере <сумма>

В соответствии со ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

При подготовке к судебному разбирательству на ответчика было возложено бремя доказывания, предложено представить доказательства, опровергающие исковые требования. В том числе доказать, что договор о кредитовании не заключался, либо заключено с нарушением законодательства, и ответчик не несет ответственность за неисполнение обязательств, не получение ответчиком кредитной карты. В случае признания факта заключения договора, доказать, что его условия не нарушались, исполнены своевременно, либо частично. Отсутствие оснований для взыскания процентов и пени (неустойки). Либо представить доказательства отсутствия вины в нарушении обязательств, в силу того, что исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. Наличие исключительных обстоятельств, в связи с которыми ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору. В случае несогласия с суммой заявленных требований представить свои расчеты.

Каких-либо доказательств, опровергающих исковые требования, ходатайств от об истребовании доказательств дополнительно к представленным, ответчик не представил, доводов в обоснование своей позиции, кроме вышеизложенного, не приводил, иных, кроме исследованных судом доказательств, подтверждающих изложенное сторонами, на рассмотрение суда не предоставил, вследствие чего, суд опирается на имеющиеся в его распоряжении материалы дела.

Поскольку исковые требования истца судом удовлетворены, на основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного выше, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» к Вожжовой Л.Г. о взыскании кредитной задолженности, удовлетворить.

Взыскать с Вожжовой Л.Г. в пользу Открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору №*** от <дата> по состоянию на <дата>. в размере <сумма>., в том числе: по сумме выданных кредитных средств <сумма>., проценты за пользование кредитом за период с <дата> г. в размере <сумма>., начисленные пени за период с <дата> г. в размере <сумма>.

Взыскать с Вожжовой Л.Г. в пользу Открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <сумма>

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня его принятия через Воткинский районный суд Удмуртской Республики.

Судья Д.В. Кочетков