Дело № 2-608\2014
 

Решение
 

Именем Российской Федерации
 

    Тюкалинский городской суд Омской области
 

    В составе председательствующего судьи Быриной Н.А.,
 

    При секретаре Грек О.С.,
 

    Рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Тюкалинске 31 октября 2014года
 

    Дело по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА БАНК» к Варыгиной О.П. о взыскании денежных средств,
 

Установил :
 

          ОАО «АЛЬФА БАНК» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности в сумме <данные изъяты> <данные изъяты> копейки, расходов на оплату госпошлины в размере <данные изъяты> <данные изъяты> копейки, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключено Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита (посредством акцептованного заявления оферты), присвоен № № на сумму <данные изъяты>, во исполнение которого Банк осуществил перечисление указанных денежных средств Заемщику. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании сумма кредита составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - 29,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет- ежемесячные платежи и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> <данные изъяты> копейку, из них - основной долг <данные изъяты>, проценты - <данные изъяты>, неустойка - <данные изъяты>.
 

          Представитель истца ФИО4, действующая по доверенности, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
 

          Ответчик Варыгина О.П. в судебном заседании требований в части взыскания суммы страхования жизни не признала, в остальной части сумму иска признала, пояснив, что действительно заключила кредитный договор. при заключении кредитного договора дополнительно заключила договор страхования жизни и здоровья и защита от потери работы и дохода, сумму выданного кредитного договора не оспаривает, но в эту сумму вошла сумма страхования жизни в размере <данные изъяты>. Своих денег на оплату страхования жизни у нее не было, поэтому она эту страховку она оплатила деньгами, предоставленными Банком. Расчет и сумму иска не оспаривает. Просила исключить из суммы иска сумму за страхование жизни. Сам договор страхования жизни не оспаривает, заключила его добровольно. При заключении договора кредитования выбирала условия заключения договора самостоятельно. Обязательства по кредитному договору выполнила единожды, сейчас ее заработная плата не большая и денег платить кредит нет.
 

          Заслушав стороны, исследовав материалы дела и представленные документы, суд приходит к следующему.
 

          Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Варыгиной О.П. было заключено Соглашение о кредитовании на получение Персонального посредством акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка № на сумму <данные изъяты> <данные изъяты> рублей. Соглашением предусмотрено, что кредит предоставлен под 29,99% годовых, сроком на 48 месяцев.
 

          Положениями ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст.343 настоящего Кодекса. То есть договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.
 

          В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 

          Кроме того, при заключении договора кредитования Варыгина О.П. заключила договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов + защита от потери работы и дохода» № ООО «Альфа Страхование -Жизнь», срок страхования - 48 месяцев.
 

          Суд не может принять доводы ответчика в части исключения из суммы взыскания денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, уплаченных по договору страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов + защита от потери работы и дохода, поскольку у Варыгиной О.П. при заключении кредитного договора имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования ее жизни и здоровья или без такового обеспечения. В случае неприемлемости условий подключения к программе страхования истец не был ограничен в совеем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя данные обязательства.
 

          Согласно лицевому счету клиента Варыгиной О.П. денежные средства в размере <данные изъяты> перечислены на счет Варыгиной О.П. ДД.ММ.ГГГГ, по заявлению Варыгиной О.П. от ДД.ММ.ГГГГ. перечислено в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». <данные изъяты> рублей.
 

          При этом суд учитывает, что статьей 1 ФЗ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.
 

          Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.
 

          Поскольку кредит представлялся персонально, страхование жизни и здоровья заемщика+защита от потери работы и дохода является допустимым способом обеспечения возврата кредита..
 

          Как было указано выше, банк обязан руководствоваться принципом возвратности кредитов, в связи с чем, должен определять такие условия выдачи кредита и предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски не возврата кредита будут минимальны и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности.
 

          Поскольку основным источником дохода заемщика Варыгиной О.П. для погашения кредита является ее заработная плата, получение которой напрямую зависит от здоровья заемщика, страхование соответствующих рисков связано с обеспечением возвратности кредита.
 

          Действия, совершенные банком по предоставлению денежных средств заемщику Варыгиной О.П., выполнены в соответствии с требованиями гражданского законодательства.
 

          Согласно условиям Соглашения Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается выпиской по счету на имя Варыгиной О.П., согласно которому денежные средства в размере <данные изъяты> перечислены на банковский счет заемщика.
 

          Положениями ст. 810, 819 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и порядке, которые предусмотрены договором.
 

          Заявляя требование о взыскании задолженности, Банк ссылается на положения Общих условий предоставления кредита № 883 от 26.07.2013г. в ОАО «АЛЬФА БАНК», в соответствии с которыми в случае нарушения обязательство по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 Общих условий, в части уплаты основного долга по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку, которая составляет 2% от суммы несвоевременного погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки, за нарушение сроков уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку в размере 2% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки.
 

          В судебном заседании установлено, что настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не выполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены.
 

          Согласно представленным документам, задолженность по договору составляет <данные изъяты>, из них : основной долг <данные изъяты>, проценты - <данные изъяты>, неустойка - <данные изъяты>. Сумму долга ответчик не оспаривает, свой расчет задолженности не предоставила.
 

          Суд считает заявленные требования, учитывая позицию ответчика, подлежащими удовлетворению в полном объеме на основании ст. 309, 310 ГК РФ, п. 5.1 - 5.3 Условий кредитования.
 

          Требования истца о взыскании уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> <данные изъяты> копейки суд находит подлежащими удовлетворению на основании ст.98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.                                                                                                                            
 

          Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 

Установил :
 

          Взыскать с Варыгиной О.П. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА БАНК» основной долг в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты> копеек, проценты в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, неустойку в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> )рублей <данные изъяты> копейки, а всего <данные изъяты>(<данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейку, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копейки.
 

          Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Тюкалинский городской суд в течении месяца со дня его принятия в окончательной форме.
 

    Судья :