Дело № 2-474/14г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
24 октября 2014 года г. Троицк
Троицкий районный суд Челябинской области в составе судьи Черетских Е.В., при секретаре Тюменцевой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Троицкого отделения к Казаковой Т.Г. о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Истец обратился в суд с названными исковыми требованиями, в обосновании которых указал следующее:
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (далее по тексту - Банк) и Казаковой Т.Г. (далее по тексту - Заемщик) заключен кредитный договор №, по которому Заемщик получил кредит на цели личного потребления в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев под 21,45 % годовых.
Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком.
Свои обязательства по предоставлению Заемщику денежных средств Банк выполнил, денежные средства получены Заемщиком в полном объеме.
Ответчик нарушает порядок возврата кредита, задолженность по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - неустойка, начисленная до ДД.ММ.ГГГГ г., <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. -основной долг, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек- просроченные проценты.
В связи с нарушением сроков возврата кредита истец просит взыскать сумму долга с процентами и неустойкой на ДД.ММ.ГГГГ года, а так же просят взыскать сумму уплаченной госпошлины.
В судебном заседании представитель истца не участвовал, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просили дело рассмотреть без участия представителя Банка.
Ответчик Казакова Т.Г. в судебном заседании участвовала, иск признала. Пояснила, что брала кредит <данные изъяты> рублей под 21,45 % годовых, последний платеж внесла в ДД.ММ.ГГГГ, до этого так же допускала просрочку гашения кредита. С расчетом долга согласна, но просит снизить неустойку, так как она даже превышает начисленные проценты.
Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает другой стороне в собственность деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил Казаковой Т.Г. кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 21,45 % годовых, что установлено п.1.1 кредитного договора и графиком погашения займа (л.д.14).
Договор займа соответствует ст. ст. 807, 808 ГК РФ, он не признан недействительным, не оспаривается сторонами.
В соответствии с п. п. 3.1., 3.2. Договора, графиком платежей (л.д.13), который является приложением к кредитному договору, погашение кредита и процентов производится Заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами 3 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ., величина ежемесячного взноса составляет <данные изъяты> рублей, последний взнос составляет <данные изъяты> рублей.
Судом установлено, что Казаковой Т.Г. в нарушение условий кредитного договора допущена неоднократная просроченная задолженность.
Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счетаи расчетом суммы долга. А именно ответчик в погашение займа произвел платежи ДД.ММ.ГГГГ года, до этого платежи поступали не по графику, более погашений не производилось. Данное признано ответчиком и подтверждено копией сберегательной книжки по перечислению платежей в погашение кредита.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, в связи с установленной просрочкой погашения займа суд считает, что возникли основания взыскания с ответчика суммы займа досрочно.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 ГК РФ не допускается.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредиту составляет: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - неустойка, начисленная до ДД.ММ.ГГГГ года, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп - просроченный основной долг, <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп- просроченные проценты.
При проверке расчета суд соглашается с расчетом банка и распределяет поступившие платежи по следующему :
ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит <данные изъяты> рублей.
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты <данные изъяты> рублей ( <данные изъяты> * 21,5%/365* 31 день)
ДД.ММ.ГГГГ списан платеж <данные изъяты> рублей, который погасил начисленные проценты, часть основного долга <данные изъяты> рублей, просрочки платежей нет, остаток основного долга <данные изъяты> рублей.
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты <данные изъяты> рублей ( <данные изъяты>*21,5%/365*31 день)
ДД.ММ.ГГГГ списан платеж <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ года- <данные изъяты> рублей который погасил начисленные проценты, часть основного долга <данные изъяты> рублей, просрочки платежей нет, остаток основного долга <данные изъяты> рублей.
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты <данные изъяты> рублей ( <данные изъяты>*21,5%/365*30 день)
ДД.ММ.ГГГГ списан платеж <данные изъяты> рублей, который погасил начисленные проценты, часть основного долга <данные изъяты> рублей, остаток основного долга <данные изъяты> рублей. Неустойка не начисляется.
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты <данные изъяты> рублей ( <данные изъяты>*21,5%/365*31 день)
ДД.ММ.ГГГГ списан платеж <данные изъяты> рублей, который погасил просрочку основного долга по сроку уплаты <данные изъяты> рублей, начисленные проценты <данные изъяты> рублей, часть основного долга <данные изъяты> рублей, просрочка платежа по долгу <данные изъяты> рублей, остаток основного долга <данные изъяты> рублей. Неустойка не начислена.
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты <данные изъяты> рублей ( <данные изъяты>*21,5%/365*31 день)
ДД.ММ.ГГГГ списан платеж <данные изъяты> рублей ( более средств на счете нет за исключением <данные изъяты> рублей как минимальный остаток на счете), который погасил просрочку основного долга по сроку уплаты <данные изъяты> рублей, начисленные проценты <данные изъяты> рублей, основной долг не погашался, просрочка платежа по долгу <данные изъяты> рублей, просрочка платежа по процентам <данные изъяты> рублей, остаток текущего долга за исключением просроченного <данные изъяты> рублей.
начисляется неустойка по дату следующего платежа на долг <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>*0,5%*25 дней) по процентам <данные изъяты> рублей ( <данные изъяты>*0,5%*25 дней)
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты <данные изъяты> рублей ( <данные изъяты>- остаток долга при соблюдении графика погашения*21,5%/365*28 день)
ДД.ММ.ГГГГ поступил платеж <данные изъяты> рублей, который погасил просрочку процентов по дате уплаты ДД.ММ.ГГГГ года, основной долг не погашался, просрочка платежа по долгу <данные изъяты> рублей ( платеж по сроку ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ года), просрочка платежа по процентам <данные изъяты> ( платеж по сроку ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ года) рублей, остаток текущего долга за исключением просроченных платежей <данные изъяты> <данные изъяты> рублей.
начисляется неустойка по поступление следующего платежа на долг <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>*0,5%*3 дней) по процентам <данные изъяты> рублей ( <данные изъяты>*0,5%*3 дней)
ДД.ММ.ГГГГ поступил платеж <данные изъяты> рублей, который погашает <данные изъяты> просроченную задолженность по процентам, остаток долга по процентам <данные изъяты> остаток просрочки по основному долгу прежний <данные изъяты> рублей, остаток текущего долга прежний <данные изъяты> рублей. Неустойка на <данные изъяты> рублей ( <данные изъяты>*0,5%*7 дней), неустойка по просроченному долгу <данные изъяты> рублей ( <данные изъяты>*0,5%*7 дней)
ДД.ММ.ГГГГ поступил платеж <данные изъяты> рублей, который перераспределен на <данные изъяты> рублей на просроченные проценты и просроченный долг <данные изъяты> рублей, остаток просроченного долга <данные изъяты> рублей, остаток текущего долга прежний <данные изъяты> рублей.
С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено процентов по срочному долгу <данные изъяты> рублей ( <данные изъяты> рублей *21,5%/365* 31 день).
ДД.ММ.ГГГГ платежей нет. На ДД.ММ.ГГГГ просроченный долг <данные изъяты> рублей, просроченные проценты <данные изъяты> рублей, остаток текущего долга стал <данные изъяты> рублей. Начисляется неустойка на долг <данные изъяты> рублей(<данные изъяты>*0,5%*32 дня) на проценты <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>*0,5%*32 дня).
С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено процентов по срочному долгу <данные изъяты> рублей ( <данные изъяты> рублей *21,5%/365* 30 день).
ДД.ММ.ГГГГ платежей нет. На ДД.ММ.ГГГГ просроченный долг <данные изъяты> рублей, просроченные проценты <данные изъяты> рублей, остаток текущего долга <данные изъяты> рублей. Начисляется неустойка на долг <данные изъяты> рублей(<данные изъяты>,16*0,5%*31 дня) на проценты <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>*0,5%*31 дня).
ДД.ММ.ГГГГ платеж <данные изъяты> рублей, который погашает просроченные проценты, остаток просроченных процентов <данные изъяты> рублей ( просроченные проценты по ДД.ММ.ГГГГ плюс проценты по ДД.ММ.ГГГГ ). Остаток текущего долга <данные изъяты> рублей. Начислена неустойка по долгу <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>*0,5%*20 дней ) по процентам <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>*0,5%*20 дней)
С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены текущие проценты <данные изъяты> рублей ( <данные изъяты>*21,5%/395*31 день)
ДД.ММ.ГГГГ платежей нет. Остаток просроченного долга составляет <данные изъяты> рублей, начисленных процентов <данные изъяты> рублей. основной долг прежний.
ДД.ММ.ГГГГ поступил платеж <данные изъяты> рублей, который погасил часть просроченные проценты, остаток долга по просроченным процентам составляет <данные изъяты> рублей ( просроченные проценты на ДД.ММ.ГГГГ плюс проценты на ДД.ММ.ГГГГ года), просроченные долг <данные изъяты> рублей. Текущий долг <данные изъяты> рублей. Начисляется неустойка на долг <данные изъяты> рублей ( <данные изъяты> рублей*0,05%*22 дня) по процентам <данные изъяты>( <данные изъяты>*0,5%*22 дня).
Более платежей не поступало. Итого сумма долга по кредиту <данные изъяты> рублей ( текущий долг <данные изъяты> рублей + просроченный долг <данные изъяты> рублей)
за период с ДД.ММ.ГГГГ доначислены проценты по основному долгу <данные изъяты> рублей, остаток основного долга прежний,
начислена неустойка до ДД.ММ.ГГГГ по долгу <данные изъяты> рублей(<данные изъяты> рублей *0,5%*10 дня)по процентам <данные изъяты> рублей( <данные изъяты> рублей *0,5% *10 дней)
начислена неустойка по ДД.ММ.ГГГГ по долгу <данные изъяты> рублей ( <данные изъяты> *0,5%* 21 день) по процентам <данные изъяты> рублей ( <данные изъяты> * 0,5%*10 дней)
далее начисление неустойки приостановлено.
Расчет представленный истцом в обоснование иска судом проверен и признан обоснованным (л.д.5-6). Нарушений порядка зачисления платежей, предусмотренной ст. 319 ГК РФ, судом не установлено. Неустойка рассчитывается по формуле сумма просроченного платежа за текущий месяц с нарастающим итогом по долгу( процентам), указанные в графике погашения кредита *0,5 % в день* дни просрочки до следующего платежа по графику.
Начисление и уплата неустойки за просрочку уплаты кредита и текущих процентов предусмотрена п.3.3 кредитного договора и составляет 0,5% в день от суммы просроченного платежа. Данная неустойка является мерой обеспечения исполнения денежного обязательства и мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства. Положения, предусмотренные ст. 330-331 ГК РФ предусматривающие условия применения штрафа, как меры ответственности за нарушение исполнения обязательства, соблюдены.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, в связи с установленной просрочкой погашения займа, отказом ответчика от исполнения условий договора по возврату кредита, суд считает, что имеются основания для взыскания с ответчика суммы займа досрочно с причитающимися процентами.
Итого подлежит взысканию сумме долга по кредиту <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, сумма просроченных процентов <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойка по долгу и процентам <данные изъяты> рублей начисленная до ДД.ММ.ГГГГ года.
Ходатайство ответчика о применении положений ст. 333 ГК РФ и снижения части неустойки суд считает обоснованным. Суд полагает, что размер неустойки 0,5 % в день значителен относительно договорного процента за пользование займом 0,05 %, значителен относительно процетной ставки рефинансирования ЦБ РФ. С учетом незначительности просрочки платежей с июля 2014 года и просроченного долга <данные изъяты> рублей, суд снижает начисленную неустойку до <данные изъяты> рублей, равную просроченным процентам.
На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в чью пользу состоялось решение, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.
На основе указанной нормы с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в суд истцом, в пользу последнего в пропорциональном размере удовлетворенных требований. При определении размера государственной пошлины суд руководствовался ст. 333.19 НК РФ.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Взыскать с Казаковой Т.Г. в пользу Открытого Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Троицкого отделения сумму долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - неустойка, начисленная до ДД.ММ.ГГГГ года, <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. просроченные проценты, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. основной долг, а так же возврат госпошлины <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а всего <данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копейки
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Троицкий районный суд в течение месяца.
Судья: Е.В. Черетских
