Дело № 2-529/2014
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
29 сентября 2014 года г. Болгар РТ
Спасский районный суд Республики Татарстан в составе:
председательствующего судьи Ф.Г. Батыршина,
при секретаре Г.З. Зигангировой,
с участием ответчицы А.В. Егоровой,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Егорову А..Г., Егоровой А.В. Рукавишниковой В.Н. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Открытое акционерное общество "Сбербанк России" обратилось в суд с названным выше иском к А.<адрес>, А.В. Егоровой, В.Н. Рукавишниковой, указывая, что <данные изъяты> июля <данные изъяты> года между истцом и ответчиками был заключён кредитный договор № <данные изъяты>, согласно которому Банк предоставил созаёмщикам А.<адрес>, А.В. Егоровой и В.Н. Рукавишниковой кредит "Приобретение готового жилья" в сумме <данные изъяты> рублей на приобретение квартиры, находящейся по адресу: РТ, Спасский район, г.Болгар, ул.Пионерская, д.<данные изъяты>, кв.<данные изъяты>, на срок <данные изъяты> месяцев, начиная с даты его фактического предоставления под <данные изъяты>% годовых. Согласно пункту <данные изъяты> кредитного договора в качестве обеспечения обязательств в залог (ипотеку) заёмщиком был представлен приобретаемый объект недвижимости и поручительство граждан А.Н. Смирнова, Д.А. Панфилова, А.Н. Егорова в последствии выведенных из обеспечения в качестве поручителей. В соответствии с пунктами <данные изъяты>, <данные изъяты> кредитного договора погашение выданного кредита и уплату процентов установлено производить ежемесячно. Однако вышеуказанные обязательства ответчиками не исполняются. По состоянию на <данные изъяты> сумма задолженности по кредиту, в том числе просроченной, составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сумма просроченных процентов за пользование кредитом составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В случае несвоевременной уплаты ежемесячных платежей на указанные суммы начисляется неустойка в размере <данные изъяты> процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Таким образом, на <данные изъяты> по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты> сумма неустойки составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Кроме того, в соответствии с п.<данные изъяты> ст.<данные изъяты> ГК РФ и п.п. "а" п.<данные изъяты> договора за ненадлежащее исполнение заёмщиком его обязательств по кредитному договору предусмотрено право кредитора потребовать от заёмщика досрочного возврата всей суммы кредита и причитающихся процентов. Банк обратился к специалистам оценочной компании ООО "Аудит Советник" для определения рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: РТ, Спасский район, г.Болгар, ул.Пионерская, д.<данные изъяты>. Основываясь на проведённых исследованиях и расчётах, оценщик пришёл к выводу, что по состоянию на <данные изъяты> рыночная стоимость объекта оценки составляет <данные изъяты> (один миллион) рублей, или <данные изъяты> долларов США. Из расчёта цены иска видно, что ответчик систематически нарушал сроки оплаты задолженности, а именно не производил оплату в установленный договором срок и выходил на просрочку более <данные изъяты> раз в течение <данные изъяты> года, на постоянной основе более <данные изъяты> раз в течении всего <данные изъяты> года и не копейки не поступило с момента выноса всей задолженности на просрочку с <данные изъяты>. Заемщику направлялись письма с указанием сроков возврата просроченного долга, направляли уведомления, но со стороны должников оплата просроченной задолженности не поступила. Исходя из условий кредитного договора № <данные изъяты> от <данные изъяты>, его расторжение производится путём направления Созаёмщику соответствующего извещения в письменной форме. Договор считается расторгнутым с даты получения Созаёмщиком указанного извещения, если в извещении не указана иная дата. ОАО "Сбербанк России" направлял в адрес заёмщика требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а также расторжении договора. Ответ от заёмщика до настоящего времени не получен, предусмотренный п.<данные изъяты> ст.<данные изъяты> ГК РФ тридцатидневный срок истёк. Просит расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты> от <данные изъяты>, взыскать с А.<адрес>, А.В. Егоровой, В.Н. Рукавишниковой солидарно задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> с определением первоначальной продажной цены в размере <данные изъяты> рублей в соответствии с п.<данные изъяты> ст.<данные изъяты> ФЗ № <данные изъяты>-ФЗ от <данные изъяты> путём продажи с публичных торгов и уплаты из стоимости залога суммы задолженности по кредиту и расходов по оплате государственной пошлины.
Представитель истца - ОАО "Сбербанк России" И.И. Бикмиев, извещённый о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явился, направив ходатайство о рассмотрении дела без его участия. При этом исковые требования поддержал в полном объёме.
Ответчица А.В. Егорова исковые требования ОАО "Сбербанк России" признала, подтвердила факт наличия задолженности по кредиту, сумму которой не оспаривала.
Ответчики А.Г. Егоров и В.Н. Рукавишникова, извещённые надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, на судебное заседание не явились, не сообщив суду об уважительных причинах не явки, и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие. Каких-либо возражений на исковые требования Банка ответчики А.Г. Егоров и В.Н. Рукавишникова в адрес суда не направили.
В соответствии с частью <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Выслушав ответчицу А.В. Егорову, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования истца основаны на законе и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьёй <данные изъяты> Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
Согласно статье <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом <данные изъяты> главы <данные изъяты> ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа <данные изъяты> главы <данные изъяты> ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В силу пункта <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с ч. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
В соответствии с ч. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Согласно части <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу статей <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержателю предоставлено преимущественное право перед другими кредиторами на удовлетворение требований из стоимости заложенного имущества. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
Из части <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта <данные изъяты> статьи <данные изъяты> ГК РФ.
Как следует из п.<данные изъяты> ч.<данные изъяты> ст.<данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.
Согласно статьям <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты> Федерального закона от <данные изъяты> № <данные изъяты> – ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях <данные изъяты> и <данные изъяты> данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим же Федеральным законом.
В силу пунктов <данные изъяты>, <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Федерального закона от <данные изъяты> июля <данные изъяты> года N <данные изъяты>-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта <данные изъяты> этой статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
В соответствии с подпунктом <данные изъяты> пункта <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Федерального закона от <данные изъяты> июля <данные изъяты> года N <данные изъяты>-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно копии кредитного договора № <данные изъяты> от <данные изъяты> июля <данные изъяты> года, заключенного между ОАО "Сбербанк России" в лице заведующего дополнительным офисом (универсальный) № <данные изъяты> Алексеевского отделения № <данные изъяты> Ю.Н. Нугаевой и А.<адрес>, А.В. Егоровой, В.Н. Рукавишниковой, и подписанного последними, А.<адрес>, А.В. Егоровой и В.Н. Рукавишниковой выдан кредит по программе "приобретение готового жилья" в сумме <данные изъяты> (девятьсот тысяч) рублей под <данные изъяты>% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: РТ, г.Болгар, ул.Пионерская, д.<данные изъяты>, кв.<данные изъяты>, на срок <данные изъяты> месяцев, считая с его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад созаёмщика А.<адрес> № <данные изъяты>, открытый в Алексеевском отделении № <данные изъяты> ОАО "Сбербанк России". А.<адрес>, А.В. Егорова и В.Н. Рукавишникова на условиях солидарной ответственности обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. В соответствии с пунктами <данные изъяты>, <данные изъяты> кредитного договора созаемщики обязались производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами согласно графику платежей и уплачивать проценты за пользование кредитом одновременно с погашением кредита. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере <данные изъяты> процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Исполнение созаемщиками обязательств по кредитному договору обеспечено залогом приобретенной с использованием кредитных средств квартиры, расположенной по адресу: РТ, г.Болгар, ул.Пионерская, д.<данные изъяты>, кв.<данные изъяты>. Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере <данные изъяты>% от его стоимости. Согласно свидетельству о государственной регистрации права государственная регистрация ипотеки в силу закона произведена в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним <данные изъяты> за № <данные изъяты>.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств банк <данные изъяты> направил требование в адрес заемщиков А.<адрес>, А.В. Егоровой и В.Н. Рукавишниковой о необходимости досрочного возврата всей суммы задолженности по кредиту, данные требования были оставлены без удовлетворения.
Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на <данные изъяты> задолженность по кредитному договору А.<адрес>, А.В. Егоровой и В.Н. Рукавишниковой составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе просроченный основной долг - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., просроченные проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по неустойке <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Из приведённого расчёта видно, что заёмщики неоднократно допускали нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов, с сентября <данные изъяты> года оплату кредита не производят.
Согласно отчёту № <данные изъяты>, составленному ООО «Аудит Советник» по поручению ОАО "Сбербанк России", по состоянию на <данные изъяты> рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: РТ, Спасский район, г.Болгар, ул.Пионерская, д.<данные изъяты>, кв.<данные изъяты>, составляет <данные изъяты> (один миллион) рублей.
Таким образом, судом установлено, что в соответствии с кредитным договором № <данные изъяты> от <данные изъяты> открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице дополнительного офиса № <данные изъяты> Алексеевского отделения № <данные изъяты> предоставило А.<адрес>, А.В. Егоровой и В.Н. Рукавишниковой кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> процентов годовых на срок <данные изъяты> месяцев с даты его фактического предоставления. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставив Заемщикам заемные средства. В нарушение требований кредитного договора Заемщики неоднократно допускали просрочку платежей по кредиту, а с сентября <данные изъяты> года перестали вносить какие-либо денежные средства в погашение кредита, таким образом, не исполняли взятые на себя обязательства, что в свою очередь привело к возникновению просроченной задолженности перед Банком. Данный кредит обеспечен залогом квартиры № <данные изъяты> дома № <данные изъяты> по ул.Пионерская г.Болгар РТ, принадлежащей А.<адрес>, приобретённой с использованием кредитных средств. Кредитным договором предусмотрена ответственность за несвоевременное гашение основного долга и процентов за пользование денежными средствами. В судебном заседании установлено, что просроченная задолженность А.<адрес>, А.В. Егоровой и В.Н. Рукавишниковой по кредиту составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., просроченная задолженность по процентам <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по неустойке <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., общая задолженность по договору - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Расчет неустойки произведен истцом в соответствии с условиями договора. Представленный истцом расчет проверен судом и подтвержден материалами дела. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для расторжения кредитного договора и взыскания с А.<адрес>, А.В. Егоровой и В.Н. Рукавишниковой задолженности по кредитному договору в полном объёме в солидарном порядке. Поскольку обязательства по кредитному договору, обеспеченные залогом, ответчиками не исполняются, истец, в силу положений статей <данные изъяты>, <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации, вправе требовать обращения взыскания на предмет залога. При определении начальной продажной стоимости предмета залога суд принимает за основу составленный ООО «Аудит Советник» по поручению ОАО "Сбербанк России" отчет № <данные изъяты> об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес> с применением положений, установленных подпунктом <данные изъяты> пункта <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Федерального закона от <данные изъяты> июля <данные изъяты> года N <данные изъяты>-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
В соответствии с частью <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления ОАО "Сбербанк России" уплатило государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп..
Принимая во внимание, что исковые требования ОАО "Сбербанк России" судом удовлетворяются в полном объёме, расходы по уплате государственной пошлины, произведённые истцом, подлежат возмещению ответчиками.
Руководствуясь статьями <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты> - <данные изъяты> Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования открытого акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.
Кредитный договор № <данные изъяты>, заключенный <данные изъяты> июля <данные изъяты> года между ОАО "Сбербанк России" и Егоровым А.Г., Егоровой А.В., Рукавишниковой В.Н., расторгнуть.
Взыскать с Егорова А.Г., Егоровой А.В., Рукавишниковой В.Н. солидарно в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты> июля <данные изъяты> года в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубль <данные изъяты> копеек и расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копейка.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Егорову А.Г., – квартиру, назначение жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер <данные изъяты>:<данные изъяты>:<данные изъяты>:<данные изъяты>:<данные изъяты>:<данные изъяты>, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей.
Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.
Вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства направить в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в счёт погашения задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты>, заключённому с Егоровым А.Г., Егоровой А.В., Рукавишниковой В.Н.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Верховный Суд Республики Татарстан через Спасский районный суд РТ.
Председательствующий
судья Ф.Г. Батыршин
Копия верна:
Судья Ф.Г. Батыршин
