Документ от 09 октября 2014

Дело №2-132/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 октября 2014 года пос. Сонково

Сонковский районный суд Тверской области в составе:

председательствующего федерального судьи Никитиной Ж.В.,

при секретаре Балашовой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Сонковского районного суда Тверской области гражданское дело по иску Отрытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» (НБ «ТРАСТ» (ОАО) к Огонбашевой А.Д, о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Представитель истца Ермаков С.В., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной и.о. Председателя Правления НБ «ТРАСТ» (ОАО), обратился в суд с иском к Огонбашевой А.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Огонбашева А.Д. заключили кредитный договор №2108730602. Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) составляет <данные изъяты> руб., срок пользования кредитом - 36 месяцев, процентная ставка по кредиту - 51,10 % годовых. В Анкете-заявлении заёмщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счёта, а Тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью Анкеты - заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заёмщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счёта №. Согласно Условиям кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведённой за счёт денежных средств, предоставленных Банком по счёту клиента. Согласно Условиям кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведённой за счёт денежных средств, предоставленных Банком по счёту клиента. В соответствии с Условиями обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности у клиента возникают с даты заключения договора, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательства по плановому погашению текущей задолженности. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408 ГК РФ). Истец, заявляя настоящие исковые требования, предъявляет ко взысканию задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе суммы основного долга в размере <данные изъяты>. и процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>. Таким образом, нарушение ответчиком условий кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечёт для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. Руководствуясь вышеизложенным, просит взыскать с Огонбашевой А.Д. в пользу НБ «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере <данные изъяты>., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца НБ «ТРАСТ» (ОАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлён надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Огонбашева А.Д. в судебное заседание не явилась, извещалась о времени и месте его проведения по последнему известному месту жительства, откуда извещение возвращено за истечением срока хранения. Как следует из сообщений ТП УФМС России по Тверской области в пос. Сонково отделения в Бежецком районе от ДД.ММ.ГГГГ года и Администрации <адрес> сельского поселения Сонковского района Тверской области от ДД.ММ.ГГГГ Огонбашева А.Д. зарегистрирована по адресу: <адрес> фактически по месту регистрации не проживает. Поскольку достоверными сведениями о фактическом месте пребывания ответчика суд не располагает и судом были приняты исчерпывающие меры к обеспечению явки Огонбашевой А.Д. в судебное заседание, в частности, судебная корреспонденция направлялась и по адресу места жительства, указанному в заявлении на получение кредитной карты Огонбашевой А.Д. при обращении за предоставлением кредита, по которому ответчик была извещена о явке в судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ, о чём суду достоверно стало известно по поступлению в суд почтового уведомления о вручении ДД.ММ.ГГГГ, судебная корреспонденция о явке на ДД.ММ.ГГГГ возвращена за истечением срока хранения почтовой корреспонденции, в соответствии со ст. 119 ГПК РФ дело может быть рассмотрено в отсутствие ответчика, извещённого о времени и месте рассмотрения дела по последнему известному месту жительства.

В соответствии со статьёй 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать обстоятельства, приводимые в обоснование заявленных требований или возражений. Предусмотренная законом обязанность по доказыванию сторонам разъяснялась судом как в ходе подготовки дела к судебному разбирательству, так и в суде, поэтому при принятии решения суд учитывает только те доказательства, которые были представлены в судебном заседании.

В силу п.п. 1, 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Исходя из положений п. 2 ст. 432, ст. 434 и п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьёй 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.ст. 5, 29, 30, 33 Федерального закона от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относится размещение привлечённых денежных средств от своего имени и за свой счёт. Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. При нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьёй 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано в п.п. 1.5, 1.8 Положения об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утверждённого Центральным Банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года № 266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели). Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения её держателем операций за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Конкретные условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Согласно пункту 1.1. Устава НБ «ТРАСТ» (ОАО), утверждённого общим собранием акционеров 30 июня 2011 года, НБ «ТРАСТ» (ОАО) является кредитной организацией.

Копией генеральной лицензии на осуществление банковских операций №3279, выданной Центральным банком РФ 20 октября 2006 года, подтверждено право НБ «ТРАСТ» (ОАО) на осуществление банковских операций.

Копией паспорта №, выданного <данные изъяты>, подтверждается, что Огонбашева А.Д., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована по месту жительства <адрес>.

В соответствии с п.п. 2.1, 2.2, 4.7, 5.3, 5.6, 7.1.5, 7.1.6, 7.1.8, 8.2.17 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «ТРАСТ» (ОАО), Банк заключает с клиентом договор путём акцепта оферты клиента, содержащейся в анкете-заявлении, а именно путём открытия счёта. Одновременно Банк акцептует оферту клиента о предоставлении кредитной карты путём выпуска карты. Клиент акцептует установленный ему кредитный лимит путём подписания расписки и передачи её банку или иным способом, позволяющим установить, что акцепт исходит от клиента. Датой заключения договора является дата открытия счёта. С даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате задолженности (при её наличии) в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями. При совершении держателем операций с использованием кредитной карты все расходные операции по счёту совершаются за счёт кредита, предоставленного Банком Клиенту в пределах установленного кредитного лимита. Проценты на сумму предоставленного кредита рассчитываются Банком за каждый день пользования. Отсчёт срока для начисления процентов начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивается датой полного погашения задолженности по кредиту (включительно). Размер начисляемых процентов определяется Тарифами. Клиент в течение платёжного периода вносит на счёт денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в соответствии с Тарифами и с учётом сроков зачисления средств. Клиент обязуется: своевременно вносить на счёт денежные средства не менее суммы, указанной в выписке или суммы минимального платежа, в порядке и в сроки, определёнными настоящими Условиями. Неполучение Клиентом выписки не освобождает Клиента от обязательств по внесению минимального платежа; совершать операции только в пределах расходного лимита, не допуская возникновения сверхлимитной задолженности; в случае возникновения сверхлимитной задолженности осуществить её погашение с уплатой Банку соответствующей суммы неустойки в соответствии с Тарифами. Банк имеет право при неуплате минимальных платежей клиентом в течение 2 (двух) и более платёжных периодов подряд, а также в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по договору аннулировать кредитный лимит и объявить всю сумму задолженности срочной к платежу. Согласно п.п. 1.19, 1.22 названных Условий минимальный платёж – сумма денежных средств, которую Клиент должен разместить на счёте в течение платёжного периода с целью возможности дальнейшего использования кредитного лимита. Размер минимального платежа определяется в соответствии со схемой расчёта, приведённой в Тарифах. Платёжный период равен одному месяцу. Датой начала платёжного периода является дата окончания расчётного периода.

В приложении №21 «Тарифный план ТП-02» для международной расчётной банковской карты с лимитом разрешённого овердрафта указано, что процентная ставка за пользование кредитом составляет 0,14 % в день, минимальный платёж – 5% от задолженности, но не менее 500 руб.

Как видно из копии заявления-анкеты на заключение Договора о выпуске и обслуживании банковской карты Visa Classic Х2Х от ДД.ММ.ГГГГ, Огонбашева А.Д. обратилась в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с предложением открыть ей текущий счёт, предоставить в пользование карту, установить лимит разрешённого овердрафта по карте в размере до <данные изъяты> руб. и осуществлять расчёты по операциям за счёт собственных средств и установленного лимита разрешённого овердрафта. Огонбашева А.Д. понимает и соглашается, что подписание ею настоящего заявления является акцептом публичной оферты Банка об открытии ей текущего счёта, а предоставление ей карты с установленным по ней лимитом разрешённого овердрафта является офертой о заключении договора на срок и на финансовых условиях, изложенных в составляющих Договор настоящем Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания международных расчётных банковских карт с лимитом разрешённого овердрафта и Тарифном плане, указанном в настоящем Заявлении, действующими на момент акцепта оферты, с которыми Огонбашева А.Д. ознакомлена, понимает и согласна, что удостоверила своей подписью. Также письменно подтвердила, что ею ДД.ММ.ГГГГ получена карта № и дано согласие на активацию полученной карты.

Как видно из выписки по лицевому счёту № на имя Огонбашевой А.Д. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расчёта задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, Банком осуществлялось кредитование Огонбашевой А.Д., которая ДД.ММ.ГГГГ активировала кредитную карту № с кредитным лимитом <данные изъяты> руб. с процентной ставкой 51,10 % годовых, совершала по ней расходные операции, а также вносила денежные средства в счёт погашения задолженности, допустив просрочки минимального платежа – ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>., из них по основному долгу – <данные изъяты>., по процентам за пользование кредитом <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ на счёт поступил платёж в погашение кредита в сумме <данные изъяты> руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет в сумме <данные изъяты>., в том числе по основному долгу в размере <данные изъяты>. и процентам за пользование кредитом - <данные изъяты>.

Анализируя приведённые доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что они с достаточной полнотой подтверждают заявленные истцом требования.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Огонбашева А.Д. обратилась в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением на получение кредитной карты с лимитом кредита в размере <данные изъяты> руб. В данном заявлении Огонбашева А.Д. указала и согласилась, что подписание заявления и предоставление карты являются акцептом публичной оферты Банка об открытии текущего счёта и заключении кредитного договора на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания международных расчётных банковских карт с лимитом разрешённого овердрафта и Тарифном плане. Заявление на получение кредита Огонбашева А.Д. лично подписала, в связи с чем оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика при заключении договора у суда не имеется. Истцом свои обязательства выполнены в полном объёме, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Согласно выписке по лицевому счёту ответчик Огонбашева А.Д. воспользовалась денежными средствами из предоставленной истцом суммы кредитования. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом в размере, установленном Тарифным планом Банка, а именно с лимитом кредитования <данные изъяты> руб., с процентной ставкой по кредиту в размере 0,14 % в день, что составляет 51,10 % годовых. Заключенным договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа, размер которого составляет 5 % от задолженности. Сумма кредита подлежала возврату путём внесения денежных средств в размере не менее суммы минимального платежа в течение платёжного периода, который составляет один месяц. Однако Огонбашева А.Д. свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняла, в полном объёме не осуществляла платежи в счёт погашения долга, нарушала сроки возврата кредита, допуская просрочки в оплате минимального платежа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Огонбашевой А.Д. по кредитной карте составила <данные изъяты>., в том числе по основному долгу в размере <данные изъяты>. и процентам за пользование кредитом - <данные изъяты>. Расчёт задолженности является верным, ответчиком не оспаривается, доказательств уважительности причин неисполнения обязательств суду не представлено. До настоящего времени задолженность по кредитной карте ответчиком не погашена. Предусмотренные законом условия заключения кредитного договора между НБ «ТРАСТ» (ОАО)» и Огонбашевой А.Д. были соблюдены. Оснований для полного или частичного освобождения Огонбашевой А.Д. от гражданско-правовой ответственности перед НБ «ТРАСТ» (ОАО) по делу не усматривается.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца основаны на законе, подтверждены доказательствами и подлежат удовлетворению в полном объёме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Следовательно, требования истца в части возмещения расходов в размере <данные изъяты>., связанных с оплатой государственной пошлины, подтверждённой платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ также подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Огонбашевой А.Д. в пользу НБ «ТРАСТ» (ОАО) в возмещение задолженности по кредитной карте № в сумме <данные изъяты>. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>., всего <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Тверской областной суд через Сонковский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Ж.В.Никитина