РЕШЕНИЕ
01 сентября 2014 года гор. Сковородино
Сковородинский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Федорчук Н.Б.,
при секретаре Бей О.Н.,
с участием ответчикаФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «ВТБ 24» Благовещенский филиал к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
Истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, в котором указал, что между ОАО «Транскредитбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № № от 29 августа 2011 года. Согласно заявлению-анкете на получение потребительского кредита ФИО1 дает согласие о том, что заявление-анкета, Общие условия кредитования и График платежей вместе составляют кредитный договор, заключенный между ней и ОАО «Транскредитбанк». Согласно Заявлению-анкете сумма полученного ответчиком кредита составляет 750.000 рублей на срок 60 месяцев, ставка по кредиту – 16 % годовых, ежемесячный платеж по кредиту – 18.240 рублей, дата ежемесячного платежа – 26 число каждого месяца. В соответствии с п. 3.2.1. Условий кредитор предоставляет заемщику кредит в безналичном порядке путем единовременного зачисления денежных средств на счет заемщика в рублях РФ открытый у кредитора. Во исполнение своих обязательств кредитор 30.08.2011 года перечислил денежные средства в сумме 750.000 рублей на текущий счет заемщика. Однако, в период действия кредитного договора заемщик систематически нарушал обязательства по возврату основного долга и уплате процентов в сроки, установленные графиком платежей к кредитному договору № № от 29 августа 2011 года. Требование о расторжении кредитного договора и погашении задолженности направлялось ответчику 25.05.2014 года, однако в указанный в требовании срок заемщик не ответил на требование. По состоянию на 20 июня 2014 года задолженность по кредитному договору № № от 29 августа 2011 года составляет 861.405 рублей 34 копейки, в том числе: просроченная задолженность по кредиту – 482.373 рубля 30 копеек, просроченная задолженность по процентам – 41.948 рублей 63 копейки, проценты на просроченную задолженность по кредиту – 60.242 рубля 85 копеек, штрафная неустойка – 276.840 рублей 56 копеек. В связи с явной несоразмерностью начисленной неустойки, полагает, что она может быть снижена до 15.435 рублей 22 копеек. ОАО «Транскредитбанк» прекратил свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения в ВТБ 24 (ЗАО), в связи с чем, ВТБ 24 (ЗАО) является его правопреемником. Просит расторгнуть кредитный договор № № от 29 августа 2011 года и взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по договору № № от 29 августа 2011 года в сумме 600.000 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 9.200 рублей.
В судебное заседание не явился представитель истца, хотя о времени и месте судебного заседания был извещен своевременно и надлежащим образом, согласно заявлению просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие извещенного надлежащим образом истца и просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 суду пояснила, что она признает задолженность, перестала оплачивать кредит в связи с семейными обстоятельствами и значительным снижением заработной платы. Обязуется погасить задолженность в полном объеме.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Судом установлено, что 29 августа 2011 года ФИО1 подала в ОАО «ТрансКредитБанк» заявление на получение кредитной карты и с ней был заключен кредитный договор № № от 29 августа 2011 года, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 750.000 рублей на срок 60 месяцев, ставка по кредиту – 16 % годовых, ежемесячный платеж по кредиту – 18.240 рублей, дата ежемесячного платежа – 26 число каждого месяца. В соответствии с п. 3.2.1. Условий кредитор предоставляет заемщику кредит в безналичном порядке путем единовременного зачисления денежных средств на счет заемщика в рублях РФ открытый у кредитора.
Согласно п. 3.2.1 Условий Кредитор предоставляет Заемщику кредит в безналичном порядке путем единовременного зачисления денежных средств на счет Заемщика в рублях, открытый у Кредитора.
В соответствии с п. 8.1.1 Кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита и уплаты процентов в том числе, и в случае, если сумма просроченной задолженности Заемщика по кредиту (без учета штрафов и процентов на просроченный основной долг) превысит сумму 3 аннуитетных платежей.
П. 9.1 предусматривает, что в случае просрочки уплаты основного долга и (или) процентов за пользование кредитом Кредитор вправе взыскать помимо убытков штраф. Размер штрафа устанавливается в зависимости от «уровня просрочки платежа», который определяется как отношение суммы просроченного долга и просроченных процентов (без учета процентов на просроченный основной долг) на дату платежа по кредиту к текущему аннуитетному платежу с округлением полученного значения до целого числа в большую сторону соответственно.
В силу п. 9.2 в случае неисполнения Заемщиком требований Кредитора о досрочном возврате основного долга и уплата процентов в соответствии с п. 8.2 настоящих Общих условий кредитования Кредитор вправе взыскать помимо убытков неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки.
Заявление – Договор от 29.08.2011 года, уведомление о размере полной стоимости кредиты и график платежей по договору и общие условия потребительского кредитования подписаны ФИО1.
На основании банковского ордера № от 30 августа 2011 года ФИО1 предоставлен кредит по кредитному договору № № суммой 750.000 рублей.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Свои обязательства перед заемщиком Банк выполнил полностью, предоставил ФИО1 кредит в сумме 750.000 рублей. Однако заемщик нарушала условия кредитного договора.
Односторонний отказ от исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору ни законом, ни заключенным кредитным договором не предусмотрен.
Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии со ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Уведомление о досрочном расторжении кредитного договора и возврате задолженности по нему было направлено ответчице 25 июня 2014 года и предложено погасить имеющуюся задолженность.
Как установлено в судебном заседании до настоящего времени ответчиком кредитный договор не расторгнут, задолженность по кредиту не погашена в полном объеме.
Также, судом установлено, что в соответствии с выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц Открытое акционерное общество «Транскредитбанк» 01 ноября 2013 года прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения.
Из Устава ЗАО ВТБ 24 следует, что на основании решения внеочередного Общего собрания акционеров ОАО «Транскредитбанк» от 28 июня 2013 года (протокол от 01.07.2013 года № 05), а также решения единственного акционера ЗАО ВТБ 24 от 26.08.2013 года (решение № 5/13) ЗАО ВТБ 24 реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «Транскредитбанк». ЗАО ВТБ 24 является правопреемником ОАО «Транскредитбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства оспариваемые сторонами.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требование ВТБ 24 (ЗАО) как правопреемника ОАО «Транскредитбанка» о расторжении кредитного договора № № от 21.09.2011 года и взыскании задолженности по нему подлежит удовлетворению.
Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору в части основного долга, просроченных процентов, процентов на просроченную задолженность по кредиту суд находит правильным, составленным в соответствии с заключенным договором кредитования.
В соответствии со ст. ст. 330, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. То есть на основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).
Поскольку, ответчица в судебном заседании не привела доводов о несоразмерности суммы неустойки, полностью признала размер задолженности, истцом размер неустойки был значительно снижен, суд приходит к выводу, что указанная неустойка подлежит взысканию в полном размере.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от 29.08.2011 года в сумме 600.000 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
ОАО «ТранскКредитБанк» заявлены требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 9.200 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 27.06.2014 года, которая подлежит взысканию с ответчицы.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования Закрытого акционерного общества «ВТБ 24» Благовещенский филиал к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № № от 29.08.2011 года, заключенный между ОАО «Транскредитбанк» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу Закрытого акционерного общества «ВТБ 24» Благовещенский филиал задолженность по кредитному договору № № от 29.08.2011 года в сумме 600.000 (шестьсот тысяч) рублей, судебные расходы в сумме 9.200 (девять тысяч двести) рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Амурского областного суда через Сковородинский районный суд в течение месяца.
