Документ от 29 сентября 2014

Дело № 2-919/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 сентября 2014 года г.Заозерный

Рыбинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Никитенко Л.Ф.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Туранова Валентина Николаевича к ОАО «Сбербанк России» в лице Зеленогорского ОСБ о защите прав потребителей, суд

УСТАНОВИЛ:

Туранов В.Н. обратился с иском к ОАО «Сбербанк России» в лице Зеленогорского ОСБ о защите прав потребителей по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил кредитный договор № с ОАО "Сбербанк России", по которому был получен кредит в размере <данные изъяты> рублей. Также ему было предложено участие в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России", плата за которое составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. Считает включение в Программу страхования нарушением ст. 10 Закона "О защите прав потребителей", т.к. банк не предоставил ему необходимую информацию об услугах, обеспечивающую возможность правильного выбора, которая в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуги. Условие подключения к Программе прямо противоречит Закону и, в частности, ст. ст. 10, 16 Закона "О защите прав потребителей" и является ничтожным.

Отсутствие информации о размере комиссионного вознаграждения Банка, суммы страховой премии, перечисляемой в страховую компанию, условий приобретения услуги, не позволили ему сделать правильный выбор услуги. В результате чего он понес убытки в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.

Претензия о возврате денежных средств его не удовлетворена, считает, что ему причинен моральный вред.

Просит взыскать с ответчика:

- <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. плата за Подключение к Программе;

- сумму неустойки на момент рассмотрения заявления в суде, из расчета 3% в день, но не более <данные изъяты> <данные изъяты> коп.;

- <данные изъяты> рублей компенсацию морального вреда;

- штраф согласно Закона "О защите прав потребителей".

В судебном заседании истец поддержал исковые требования.

Представитель ответчика ОАО «Сбербанк России» Григорьева Л.В., действующая по доверенности, иск не признала, представила отзыв на исковое заявление, информацию об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Потребительский кредит», решение о предоставлении кредита Туранову. В.Н. и его заявление на зачисление кредита на его счет. А также пояснила, что истец был ознакомлен как с условиями кредитования, так и с условиями страхования и тарифами услуг. В заявлении по страхования истец указал конкретную сумму, которую впоследствии собственноручно перечислил в банк со своего личного счета. По условиям страхования истец в 30-дневный срок мог обратиться в банк с заявлением о прекращении участия в программе страхования и получить всю сумму обратно. Он данным условием не воспользовался. Считает, что истец злоупотребляет своим правом и в соответствии со ст. 10 ГК РФ просит отказать в иске.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Таким образом, исходя из приведенных норм гражданского законодательства страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

На основании ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату.

Статьей 15 названного Закона предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Турановым В.Н. был заключен кредитный договор № №, на основании которого Туранову В.Н. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 21,1% годовых на цели личного потребления сроком на 60 месяцев.

Кредитный договор был заключен на основании решения Банка о предоставлении кредита физическому лицу по кредитной заявке № от ДД.ММ.ГГГГ года, а именно Туранову В.Н., в котором отсутствует условие – обязательного страхования

В информации об условиях предоставления, использования возврата кредита «Потребительский кредит» и в самом кредитном договоре также отсутствует условие – обязательного страхования.

Согласно личного заявления заемщика на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей банком были зачислены на личный счет Туранова В.Н.

Из заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Туранов В.Н. выразил согласие быть Застрахованным лицом по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО "Сбербанк России" в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», а также выразил согласие, что Банк будет являться Выгодоприобретателем. Он подтвердил, что участие в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья, является добровольным, его отказ от участия в Программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг. А также подтвердил, что подключение к Программе страхования подлежит оплате в соответствии с Тарифами Банка, плата за подключение состоит из комиссии за подключение клиента к Программе страхования и компенсации расходов Банка, на оплату страховых премий Страховщику. Далее указано, что он ознакомлен с Тарифами Банка и согласен оплатить сумму платы, за подключение к Программе страхования в размере: <данные изъяты> рублей за весь срок кредитования.

Указанную сумму ДД.ММ.ГГГГ Туранов В.Н. со своего личного счета перечислил в ОАО "Сбербанк России", что подтверждается поручением владельца счета от ДД.ММ.ГГГГ года.

Кроме этого, в заявлении указано, что он уведомлен Банком и согласен с тем, что с момента внесения платы за подключение к Программе страхования, он является застрахованным лицом по данной Программе и дополнительные уведомления ему не направляются.

Далее в заявлении указано, что второй экземпляр Заявления, Условия участия в Программе страхования и Памятка застрахованному лицу вручены Банком Туранову В.Н. и им получены, что подтверждается его личной подписью.

Кроме этого, Туранов В.Н. был ознакомлен с платой за подключение к Программе страхования и ее составляющими, что подтверждается его личным заявлением и Условиями страхования.

Согласно условий, участия в Программе коллективного добровольного страхования заемщиков ОАО «Сбербанк России» Страховщиком по указанной программе выступает ОАО Страховая компания "Альянс»", страхователем и выгодоприобретателем - ОАО "Сбербанк России", а Туранов В.Н. является застрахованным лицом.

Согласно п. 4.3 Условий участие Клиента в Программе страхования может быть прекращено в случае отказа Клиента от страхования на основании заявления, поданного в течение 30 дней с даты подключения Клиента к Программе страховании, при этом осуществляется возврат клиенту денежных средств.

Таким образом, суд приходит к выводу, что Туранову В.Н. при кредитовании услуга по страхованию от несчастных случаев и болезней навязана не была, так как Туранов В.Н. был ознакомлен с условиями кредитования, а также с условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования заемщиков ОАО «Сбербанк России» и Тарифами, он имел возможность отказаться от услуги страхования и прекратить действие Программы страхования.

В заявлении на страхование указано, что страхование является добровольным и его отказ от участия в Программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг. Добровольное волеизъявление на подключение к данной программе страхования подтверждается личными подписями Туранова В.Н., которые он подтвердил в судебном заседании. В заявлении указана конкретная сумма по оплате за подключение к Программе, которую истец самостоятельно перечислил со своего счета.

Доказательств, подтверждающих навязывание ответчиком истцу услуги по страхованию, доказательств, подтверждающих невозможность получения истцом кредита без участия в Программе страхования, доказательств того, что банком не была предоставлена информация по тарифам и по оплате за подключение к Программе страхования, суду истцом не представлено.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку судом установлено, что участие заемщика в Программе коллективного страхования не являлось условием для получения кредита, отказ от участия не мог являться основанием для отказа в заключение кредитного договора, заемщик был вправе выбрать страховую компанию или отказаться от участия в Программе, мог в течение 30 дней прекратить участие в Программе и получить денежные средства обратно, а также установлено, что при заключении кредитного договора ответчиком истцу была предоставлена полная и достоверная информация о кредитных договорах и о сопутствующих им услугах, о действующих тарифах. Банк, оказав услугу по подключению к программе страхования, в результате которой истец является застрахованным лицом в ОАО Страховая компания «Альянс», действовал по поручению Туранова В.Н., предварительно согласовав стоимость оказанной услуги с заемщиком, с размером которой истец был согласен, уплатив ее в добровольном порядке, что свидетельствует об отсутствии нарушений прав истца на свободный выбор услуги.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании суммы, уплаченной за подключение к программе страхования, поскольку права истца как потребителя ответчиком не нарушены.

Принимая во внимание изложенное, а также то, что требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа являются производными от основного требования о взыскании суммы, уплаченной за подключение к программе страхования, правовых оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Туранова Валентина Николаевича к ОАО «Сбербанк России» в лице Зеленогорского ОСБ о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Рыбинский районный суд в течение одного месяца.

Судья: Л.Ф. Никитенко

<данные изъяты>