Дело №/2014
изготовлено 15.09.2014
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 сентября 2014 года Ревдинский городской суд Свердловской области в составе:
председательствующего судьи Сидоровой А.А.,
при секретаре Пряхиной В.С.
с участием представителя истца Мокроусовой Т.И., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
ОАО «Сбербанк России» к Леухину Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Сбербанк России» обратились в суд с требованием к Леухину Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование своих требований указывают, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице Первоуральского отделения № 1779 и Леухиным Д.А. заключен кредитный договор № в соответствии с которым Заемщик получил кредит «Приобретение готового жилья» в сумме <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> под <данные изъяты> на приобретение квартиры расположенной по адресу: <адрес>
Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере <данные изъяты> банком выполнены надлежащим образом. Денежные средства получены заемщиков, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета по вкладу.
По договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком была приобретена двухкомнатная квартира № расположенная по адресу: <адрес>. Договор купли- продажи был зарегистрирован Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ за рег. №, выдано свидетельство о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ серии №. Одновременного с регистрацией договора кули-продажи Управлением ФРС по <адрес> было зарегистрировано обременение: ипотека в силу закона. Залогодержателем по данному залогу является банк, права залогодержателя удостоверены закладной.
В соответствии с п.5.3 закладной предмет залога оценен сторонами в <данные изъяты> С учетом предоставляемого дисконта, залоговая стоимость составила <данные изъяты>. В соответствии с п.п. 4.1 кредитного договора заемщик обязан погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. По пункту 4.2 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. В соответствии с п.4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). С ноября 2013 года, условия кредитного договора не соблюдаются, обязанности заемщиком не исполняются, поступающих денежных средств от заемщика не достаточно для погашения задолженности по кредиту и процентам.
На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет - <данные изъяты> в том числе: задолженность по кредиту – <данные изъяты>; сумма процентов по кредиту – <данные изъяты>; задолженность по неустойке - <данные изъяты>
Пунктом VI 12 Закладной предусмотрено, что обращение взыскания на предмет залога, являющийся обеспечением по договору, осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством. Нарушение сроков внесения платежей Леухиным Д.А. допускалось более трех раз в течение 12 месяцев просрочка является незначительной. Ч учетом неоднократного существенного нарушения заемщиком условий кредитного договора, банк имеет право, руководствуясь п. 5.3.4 кредитного договора, а также п.2 ст. 811 ГК РФ, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
ДД.ММ.ГГГГ банком направлено ответчику требование о возврате суммы кредита, уплате процентов, неустойки. По данному требованию установлен срок до 18.06.2014. Ответа на требование о возврате суммы кредита, уплате процентов, неустойки не поступило.
На данный момент обязанности Заемщиком не выполняются, денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступают.
Залоговая стоимость предмета залога – квартира расположенная по адресу: <адрес> в соответствии с пунктом 10 Закладной, составляет <данные изъяты>
Таким образом, истец просит в судебном порядке взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в том числе: задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом <данные изъяты>, неустойка <данные изъяты>, обратить взыскание на предмет залога – двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес> установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>
В судебном заседании представитель истца Мокроусова Т.И., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, уточнив исковые требования, просила взыскать сумму долга в размере <данные изъяты>, в том числе сумма ссудной задолженности по кредиту – <данные изъяты>; сумма процентов по кредиту – <данные изъяты>; задолженность по неустойке - <данные изъяты>, в остальной части исковые требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить.
Ответчик Леухин Д.А. в судебное заседание по вызову суда не явился. О месте и времени рассмотрения гражданского дела ответчик извещен путем направления судебной повестки в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в том числе посредством размещения информации о дате, времени и месте рассмотрения дела на сайте Ревдинского городского суда. С ходатайством об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела по существу в свое отсутствие ответчик не обращался.
Суд, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу о возможности удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме по следующим основаниям.
В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают:
1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему;
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице Первоуральского отделения № 1779/079 ОАО «Сбербанк России» и Леухиным Д.А. заключен кредитный договор № «На приобретение готового жилья» сроком на <данные изъяты> с условием уплаты <данные изъяты>, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на покупку квартиры расположенной по адресу: <адрес>18, с оформлением закладной на данное жилое помещение (л.д. 13-18). Во исполнение условий кредитного договора истец перечислил на счет ответчика Леухина Д.А. денежные средства в вышеуказанном размере.
ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи, заключенного с ФИО ответчик Леухин Д.А. приобрел вышеуказанную квартиру. ДД.ММ.ГГГГ ответчику выдано свидетельство о государственной регистрации права на указанное выше жилое помещение (л.д.21).
В соответствии с п. 4.1 кредитного договора погашение кредита производится созаемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Пунктом 4.2 установлено, что уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. В силу п. 4.2.1, 4.2.2 проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в один календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно), При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца (л.д.13 оборотная сторона).
В соответствии с установленным графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты>, дата платежей установлена – 15 число каждого месяца. С установленным графиком и размером ежемесячных платежей ответчик ознакомлен, в подтверждении чего имеются подпись созаемщика.
В ходе рассмотрения настоящего спора по существу нашёл подтверждение тот факт, что ответчик Леухин Д.А. ненадлежащим образом исполнял принятые по договору обязательства, неоднократно допуская нарушение сроков внесения платежей и их размер.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается (ст. ст. 309 - 310 ГК РФ).
В соответствии со ст. 33 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.
В соответствии с п. 5.3.4 кредитного договора истец вправе потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его использование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиком их обязательств по погашению кредита и\или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения.
Согласно п. 4.3 кредитного договора в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик выплачивает неустойку в размере 0,5% от суммы невыполненных обязательств, за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения.
С учетом представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила <данные изъяты>, из них: основной долг в размере <данные изъяты>; проценты в размере <данные изъяты>, неустойка в размере <данные изъяты>
Данный расчет не противоречит условиям договора, основан на законе и не оспорен в установленном порядке ответчиком Леухиным Д.А..
Поскольку заемщик Леухин Д.А. в соответствии с условиями кредитного договора не исполнял обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> следует признать законными и подлежащими удовлетворению.
В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п. 1 ст. 334 ГК РФ).
Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге (п. 3 ст. 334 ГК РФ).
Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила (п. 2 ст. 334 ГК РФ).
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств, по договору исходя из п. 2.1 кредитного договора, созаемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (л.д13 оборотная сторона).
Пунктом 2.2 кредитного договора установлено, что права кредитора по договору и право залога приобретаемого объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством (л.д. 13 оборотная сторона).
Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой в силу закона обязательству удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17-18). Договор купли-продажи зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> за №. Закладная зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> за № (л.д.18 оборотная сторона). Залоговая стоимость предмета залога установлена в размере <данные изъяты> (л.д.17).
По правилам п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае Согласно ст. 51 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Удовлетворение требований залогодержателя за счет имущества, заложенного по договору об ипотеке, во внесудебном порядке допускается в случае, если это предусмотрено договором об ипотеке либо договором, влекущим за собой возникновение ипотеки в силу закона, или если права залогодержателя удостоверены закладной, закладной (ч. 1 ст. 55 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)").
В силу ст. 54 названного Федерального закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Согласно п. 5 ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке" если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно п. 2.2. кредитного договора право кредитора по договору и право залога приобретаемого объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством.
Кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом (п. 5.3.4 договора).
Ответчик нарушил срок внесения очередного платежа по договору с ноября ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредиту была частично оплачена после обращения банка в суд.
В соответствии с условиями закладной предмет залога оценена сторонами в <данные изъяты>. С учетом предоставляемого дисконта, залоговая стоимость составила <данные изъяты>
Принимая во внимание, что в силу вышеприведенных положений ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условий кредитного договора право Банка на обращение взыскания на заложенное имущество возникло, соглашение о внесудебной реализации квартиры между сторонами достигнуто не было, в исковом заявлении истец просил установить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в сумме <данные изъяты>, одним из основных принципов искового производства является состязательность, при этом ответчик ходатайств о назначении экспертизы по определению рыночной стоимости квартиры не заявлял, альтернативный отчет по определению рыночной стоимости квартиры со своей стороны не представил, в связи с тем, что залоговая стоимость предмета залога – квартира, расположенная по адресу: <адрес>18, в соответствии с пунктом 10 Закладной, составляет <данные изъяты>, соглашается с определением начальной продажной стоимости предмета ипотеки в размере <данные изъяты>
Согласно ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества производится путём продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется судом.
На основании изложенного, суд считает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания задолженности на заложенное имущество.
Согласно Постановления правления Уральского банка ОАО Сберегательного банка Российской Федерации № 9 параграф 1 от ДД.ММ.ГГГГ «О перспективной структуре управления филиальной сетью и реорганизации отделений Сбербанка России, организационно подчинённых Уральскому банку Сбербанка России» была проведена реорганизация Ревдинского отделения № (<адрес>) – в статус внутреннего структурного подразделения – дополнительный офис (универсальный) Первоуральского отделения № 1779.
На основании Приказа № 203-О от ДД.ММ.ГГГГ «О начале использования нового фирменного наименования Банка» в соответствии с государственной регистрацией ДД.ММ.ГГГГ новой редакции Устава ОАО «Сбербанк России»…новым фирменным наименование Банка является: полное фирменное наименование – Открытое акционерное общество «Сбербанк России», сокращённое фирменное наименование – ОАО «Сбербанк России».
Исходя из положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Таким образом, суд считает, что требования истца следует признать законными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.
Сторонам, в ходе подготовки дела к судебному заседанию, судом были разъяснены предмет доказывания, права и обязанности по предоставлению доказательств в соответствии со ст. ст. 12, 56, 57, 65, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предоставлялось время для предоставления сторонами дополнительных доказательств.
Никаких возражений со стороны ответчика Леухина Д.А. в суд не поступало.
На основании ст. 88 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и ст. 333.18 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию госпошлина. Суд взыскивает госпошлину в размере <данные изъяты> с ответчика Леухина Д.А. уплата, которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6).
Иных требований, равно как и требований по иным основаниям на рассмотрение суда сторонами не заявлено.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 57, 194-199, 233 – 237, 244 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество заявленные ОАО «Сбербанк России» в лице Первоуральского отделения № 1779 ОАО «Сбербанк России» к Леухину Д.А., удовлетворить.
Взыскать в пользу истца Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Первоуральского отделения № с Леухина Д.А. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>16, задолженность в счет погашения суммы по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая на ДД.ММ.ГГГГ состоит из суммы ссудной задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>; задолженности по неустойке в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, состоящую из <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащая на праве собственности Леухину Д.А., путём продажи данной квартиры на публичных торгах, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса, установив начальную продажную цену квартиры при условиях реализации в рамках исполнительного производства в размере <данные изъяты>
Взыскать с Леухина Д.А. в пользу истца ОАО «Сбербанк России» в лице Первоуральского отделения № 1779 ОАО «Сбербанка России расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>
Заочное решение суда может быть обжаловано в Свердловский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца, а ответчиком может быть подано заявление об отмене этого решения суда в Ревдинский городской суд в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: подпись
Копия верна:
Судья: А.А.Сидорова
Решение вступило в законную силу «____» ___________2014 года
Судья: А.А.Сидорова
