Дело № 2-773
15 сентября 2014 года г.Райчихинск
Райчихинский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего – судьи Мельниченко Ю.В.,
при секретаре К.Е.,
с участием ответчикаМ.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ООО ИКБ «Совкомбанк» обратилось в Райчихинский городской суд Амурской области с иском к М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований следующие обстоятельства.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) № По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <сумма> под <данные изъяты> годовых, сроком на <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для исполнения.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…».
Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.
Ответчик в период пользования произвел выплаты в размере <сумма>, после ДД.ММ.ГГГГ оплата не производилась.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет <сумма> из них: просроченная ссуда <сумма>, просроченные проценты <сумма>, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – <сумма>, штрафные санкции за просрочку процентов <сумма> комиссию за оформление и обслуживание банковской карты <сумма>, комиссия за включение в программу страховой защиты заемщика <сумма>.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Просит взыскать с ответчика в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» сумму задолженности в размере <сумма>, сумму уплаченной государственной пошлины в размере <сумма>.
Представитель истца ООО ИКБ «Совкомбанк» в судебное заседание не явился о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Из заявления от представителя ООО ИКБ «Совкомбанк» А.О. следует, что она просит дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.
Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик М.Н. в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась, суду пояснила, что просрочка уплаты по договору возникла в связи с трудным материальным положением. Просит снизить штрафные санкции до пределов возможного.
Выслушав пояснения ответчика М.Н., изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и М.Н. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере <сумма>, сроком на <данные изъяты>, сумма минимального обязательного платежа <сумма>.
В соответствии с условиями заявления-оферты М.Н. ознакомлена с условиями кредитования, осознанно их понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности заемщика.
Ответчик обязалась исполнять обязательства по договору о потребительском кредитовании
М.Н. гарантировала банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов. В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом она обязуется уплатить банку штрафные санкции согласно раздела «Г» настоящего Заявления-оферты.
Согласно п.3.3.2 Условий кредитования физических лиц на потребительские цели ООО ИКБ «Совкомбанк» банк предоставляет заемщику кредит в сумме, указанной в разделе «Б» заявления – оферты, путем перечисления денежных средств на открытый банковский счет-1.
Заявление-оферта считается принятой и акцептованной банком, а договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый счет заемщику в соответствии с заявлением-офертой банковский счет-1.
По условиям заключенного договора ООО ИКБ «Совкомбанк» перевел на счет М.Н. денежные средства на карту М.Н., что подтверждается выпиской по счету №.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что обязательства ООО ИКБ «Совкомбанк» перед М.Н. по заключенному договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ считаются исполненными.
Согласно кредитному договору, сумма минимального обязательного платежа установлена <сумма>. Срок кредитного договора <данные изъяты>. Срок оплаты заемщиком по кредитному договору ежемесячно по дату подписания кредитного договора, начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом.
В соответствии со ст. 309 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Судом установлено ненадлежащее исполнение М.Н. взятых на себя обязательств, а именно ей не вносились очередные ежемесячные платежи, в связи с чем, образовалась просроченная кредитная задолженность, что недопустимо в силу закона.
Последний платеж в гашение кредита М.Н. произвела ДД.ММ.ГГГГ, в дальнейшем свои обязательства по кредитному договору выполнять прекратила, что подтверждается выпиской по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно статье 809 ГК РФ заемщик обязан в установленные договором сроки уплачивать проценты по договору займа.
В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.3.4 Условий кредитования физических лиц на потребительские цели за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисленные на сумму основного долга по кредиту на весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня следующего за днем получения кредита до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.
Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня (п.3.5 Условий кредитования).
Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком (п.3.5 Условий кредитовании ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели).
С указанными Условиями кредитования физических лиц на потребительские цели ответчик М.Н. истцом была ознакомлена и согласилась с ними.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что соответствующее требование о досрочном истребовании задолженности ответчику банком направлялось.
ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» М.Н. направлено уведомление о досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании и возврате задолженности по нему. М.Н. предложено в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить банку задолженность по кредитному договору в размере <сумма>.
Сумма долга по кредиту в установленный срок не погашена.
Ответчиком, в порядке ст. 56 ГПК РФ, не представлены доказательства надлежащего исполнения обязательств по возвращению суммы кредита и процентов за пользование денежными средствами.
Судом осуществлена проверка расчета, представленного Банком.
С учетом исследованных в судебном заседании доказательств, расчет суммы основного долга, просроченных процентов за пользование кредитом, осуществленный истцом, судом признается правильным.
Ответчиком М.Н. суду не предоставлено каких-либо доказательств, опровергающих, предоставленные истцом расчеты, подтверждающие наличие задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ней и истцом, а у суда не имеется оснований сомневаться в правильности и достоверности, предоставленных ООО ИКБ «Совкомбанк» доказательств.
Согласно п.п.5.2, 5.2.1 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании.
Пунктом 5.3. условий кредитования предусмотрено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в Заявлении-оферте, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга и проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес Заемщика. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку.
Условие договора о взимании комиссии за оформление и обслуживание банковской карты в размере <сумма> было предусмотрено разделом «Б» договора о потребительском кредитовании и согласовано сторонами по делу при заключении договора.
Условие договора о взимании ежемесячной платы за включение в программу страховой защиты заемщиков: <данные изъяты> от суммы лимита кредитования: <сумма> было предусмотрено разделом «Б» договора о потребительском кредитовании и согласовано сторонами по делу при заключении договора.
Как следует из заявленных истцом требований, задолженность по уплате комиссии составляет <сумма>..
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию долг по кредитному договору который состоит из просроченной ссуды (кредит) – <сумма>, просроченных процентов – <сумма>, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – <сумма>, комиссию за включение в программу страховой защиты заемщика – <сумма>.
Неисполнение надлежащим образом М.Н. принятого на себя обязательства по возврату заемных денежных средств (кредита) Банку, возникшего из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, нашло подтверждение в судебном заседании, исследованными доказательствами.
В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. Соглашение о неустойке, в соответствии со ст. 331 ГК РФ, должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Согласно условиям договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов, с заемщика подлежит взысканию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченной платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, суммы процентов, за каждый день просрочки.
Задолженность заемщика по пене за просроченной долг составляет <сумма>, по процентам – <сумма>. Сомневаться в достоверности данного расчета у суда нет оснований.
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В судебном заседании ответчик М.Н. просила уменьшить сумму неустойки, представив письменное заявление, в связи с трудным материальным положением.
Учитывая трудное материальное положение ответчика, подтвержденного представленными доказательствами, внесения денежных средств в погашение кредита, суд считает возможным сумму штрафных санкций за просрочку уплаты кредита уменьшить до <сумма>, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов уменьшить до <сумма>
При таких обстоятельствах с М.Н. подлежит взысканию в пользу истца ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <сумма> из них: просроченная ссуда <сумма>, просроченные проценты <сумма>, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита <сумма>, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов <сумма>, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты <сумма>, комиссия за включение в программу страховой защиты заемщика <сумма>.
При рассмотрении вопроса о возложении на ответчика обязанности по возмещению судебных расходов, понесенных истцом, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» оплачена государственная пошлина в сумме <сумма>.
Рассматривая вопрос о распределении судебных расходов, состоящих из государственной пошлины в размере <сумма>, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, предусматривающей, что в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований <данные изъяты>, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано и считает необходимым взыскать с М.Н. в пользу истца, уплаченную им при подаче иска государственную пошлину в размере <сумма>.
При таких обстоятельствах суд считает исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании государственной пошлины подлежащими удовлетворению частично.
Руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с М.Н. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <сумма> и расходы по оплате государственной пошлины в размере <сумма>, а всего взыскать <сумма>.
В остальной части иска ООО ИКБ «Совкомбанк» отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Амурский областной суд через Райчихинский городской суд.
Председательствующий судья: Ю.В. Мельниченко
Решение вступило в законную силу: 16.10.2014 г.
