Гражданское дело № 2-2027/2014
РЕШЕНИЕ
ФИО8
ДД.ММ.ГГГГ
Обнинский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Солдаткиной Т.А.
при секретаре ФИО4
с участием представителя ответчика по доверенности ФИО5
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «ФИО1 ФИО3» (открытое акционерное общество) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
АКБ «ФИО1 ФИО3» (ОАО) обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ответчику потребительский кредит в сумме 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 25,9% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан был обеспечить возврат предоставленного кредита путем внесения ежемесячных периодических платежей по установленному графику, размещая денежные средства на своем счете. Поскольку ФИО2 допускались неоднократные просрочки по кредиту банк предъявил требование о расторжении договора и досрочном взыскании с ответчика срочной ссудной задолженности в размере 642677 руб.15 коп., просроченной ссудной задолженности в размере 51804 руб. 02 коп., просроченных процентов в размере 114256 руб. 85 коп., процентов на просроченный основной долг в размере 882 руб. 24 коп., досрочно истребованные проценты за период с 26.07.2014г. по 10.09.2014г. в размере 11400 руб.92 коп., неустойки по просроченной ссуде в размере 9740 руб. 05 коп., неустойки по просроченным процентам в сумме 22809 руб. 21 коп. Кроме того, истец просил взыскать в его пользу расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11735 руб. 70 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО2 о дне, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Представила заявление о рассмотрении дела без ее участия, с участием представителя.
Представитель ответчика ФИО5 в судебном заседании просил снизить процентную ставку за пользование кредитом до установленной ст.395 ГПК РФ.
Заслушав объяснения представителя ответчика, рассмотрев материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «ФИО1 ФИО3» (ОАО) и ФИО2, путем акцепта оферты, был заключен кредитный договор №19-130/КФ-13, по которому общество (именуемое в кредитном договоре – банк) предоставило ФИО2 потребительский кредит по программе Кредит на неотложные нужды без обеспечения по программе «Кредит «Надежный» в сумме 700 000 руб. сроком на 60 мес., под 25,9% годовых (л.д.6-7). В соответствии с п.3.2.1. Общих условий обслуживая физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «ФИО1 ФИО3» (ОАО) (далее – Общие условия), Банк предоставляет Заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. Согласно п.3.3.2. Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку ежемесячные платежи. Ежемесячный платеж определяется условиями Кредитного договора и состоит из аннуитентного платежа и платежа за включение в программу страхования (при наличии). Пунктом 3.3.1. предусмотрено, что проценты за пользование Кредитом, размер которых указан в Заявлении, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной), на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования Кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления Кредита по день возврата Кредита включительно. (л.д.20). В соответствии с п.3.7.3. Общих условий, Заемщик обязан возвратить Банку сумму Кредита, суммы неустойки (в случае их возникновения) и проценты за пользование Кредитом за все время пользования денежными средствами, предусмотренные настоящими Общими условиями, Тарифами и Заявлением (л.д.22).
В ходе осуществления проверочных мероприятий банком было установлено, что ФИО2 неоднократно допускались просрочки по кредиту.
Согласно п.3.6.1. Общих условий, Заемщик обязан по требованию Банка вернуть Кредит Банку до окончания срока возврата Кредита, указанного в Заявлении/Заявлении на изменение условий предоставленного потребительского кредита, уплатить проценты за пользование Кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочногоистребования Кредита, перечисленных ниже: неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору, к том числе просрочка платежа по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, неоднократные просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, а также неисполнение обязательств по внесению на Счет платежа за включение в программу страхования (при наличии); нарушение условий договора (ов), заключенного(ых) в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком условий Кредитного договора (при наличии заключенного(ых) договора(ов) (л.д.22).
В соответствии с п.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по возврату Кредита (его части), Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере согласно Тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по основному долгу, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).
При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с Кредитным договором. Задолженность Клиента по процентам, начисленным на просроченный основной долг, признается Банком просроченной.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование Кредитом, Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере согласно Тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по процентам, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по уплате платежа за включение в программу страхования (при наличии), Банк праве потребовать от Заемщика уплаты штрафа за неуплату платежа за включение в программу страхования в порядке и размере согласно Тарифам, действующим на момент заключения настоящего Договора (л.д.21).
Как видно из представленного истцом расчета на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по кредитному договору составляет всего 853 570 руб. 44 коп., в том числе срочная ссудная задолженности в размере 642677 руб. 15 коп., просроченная ссудная задолженности в размере 51804 руб. 02 коп., просроченные проценты в размере 114256 руб. 85 коп., проценты на просроченный основной долг в размере 882 руб. 24 коп., досрочно истребованные проценты за период с 26.07.2014г. по 10.09.2014г. в размере 11400 руб.92 коп., неустойка по просроченной ссуде в размере 9740 руб. 05 коп., неустойка по просроченным процентам в сумме 22809 руб. 21 коп.
Расчет задолженности выполнен истцом в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом внесенных ФИО2 в погашение кредита платежей, начисленных за неисполнение условий договора санкций.
Основания для взыскания вместо установленной договором процентной ставки за пользованием кредитом (п.1.4 заявления на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ года, л.д.6) процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ у суда отсутствует, поскольку это не предусмотрено законом и противоречит условиями договора.
В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Учитывая, что факт нарушения ФИО2 установленных графиком платежей сроков нашел свое подтверждение в судебном заседании, требование банка о досрочном взыскании суммы займа и начисленных процентов является обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Помимо этого, банком заявлено требование о расторжении кредитного договора.
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Поскольку ответчиком длительное время не выполняются обязательства по кредитному договору, в том числе, по уплате процентов, истец в значительной мере лишается того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора. Указанное в силу абзаца 2 п.п.2 п.2 ст.450 ГК РФ признается существенным нарушением условий договора, что, в свою очередь является основанием для расторжения договора в судебном порядке.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию понесенные банком расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, что составляет 11735 руб. 70 коп.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитный договор №19-130/КФ-13, заключенный между открытым АКБ «ФИО1 ФИО3» (ОАО) и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного коммерческого банка «ФИО1 ФИО3» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № 19-130/КФ-13 в сумме 853 570 (восемьсот пятьдесят три тысячи пятьсот семьдесят) рублей 44 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11735 (одиннадцать тысяч семьсот тридцать пять) рублей 70 копеек.
Решение может быть обжаловано в Калужский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.
Судья Т.А. Солдаткина
