РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Нововаршавский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Писягина В.А., при секретаре судебного заседания Кошара Н.Г., с участием ответчика Комаринской Е.И., ее представителя Компанец В.И., рассмотрев 14 октября 2014 года в открытом судебном заседании в р.п. Нововаршавка Омской области гражданское дело №... по иску ЭОС Инвестмент ЦЕЕ ГмбХ (EOS Investment CEE GmbH) к Комаринской Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ЭОС Инвестмент ЦЕЕ ГмбХ (EOS Investment CEE GmbH) – далее по тексту ЭОС Инвестмент ЦЕЕ ГмбХ обратилось с исковыми требованиями к Комаринской Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование искового заявления указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «...» и ответчиком был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере ... рублей на ... месяцев и на условиях, определенных кредитным договором. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере ... рублей. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «...» и ЭОС Инвестмент ЦЕЕ ГмбХ (EOS Investment CEE GmbH) был заключен договор уступки прав №..., согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ЭОС Инвестмент ЦЕЕ ГмбХ (EOS Investment CEE GmbH) в размере ... рублей.В связи с чем, со ссылками на ст.ст. 15, 309-210, 314, 319, 330-331, 810, 819 ГК РФ, просит взыскать с Комаринской Е.И. в пользу ЭОС Инвестмент ЦЕЕ ГмбХ (EOS Investment CEE GmbH) сумму задолженности по кредитному договору в размере ... рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, требования поддерживает.
Ответчик Комаринская Е.И. в судебное заседание исковые требования не признала и пояснила, что действительно ДД.ММ.ГГГГ. брала кредит в ... рублей на ..., с банком заключались дополнительные соглашения, суммы ежемесячного платежа менялись. И с ДД.ММ.ГГГГ она перестала платить, так как не позволял доход, до ДД.ММ.ГГГГ платила она сама, ..., частично она контролировала платежи, но затем какие либо требования от банка прекратили поступать, чеки о платежах она не сумела сохранить. Просит применить срок исковой давности, поскольку банк длительное время бездействовал, они звонили в ..., но сотрудники этого банка советовали не платить.
Представитель ответчика Компанец В.И. в судебном заседании исковые требования не признала, поддержала заявление о применении срока исковой давности, так как последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ. Просила учесть, что они остались должны банку ... рублей, истец не имеет лицензии на банковские операции, настаивает на производстве перерасчета, поскольку по сведениям ..., куда они обращались, задолженности ... перед банком нет вообще, но они знают, что задолженность есть.
Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав представленные доказательства и материалы гражданского дела в полном объеме, обсудив доводы, изложенные в иске, суд приходит к выводу об частичном удовлетворении иска по следующим основаниям.
На основании части 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно статьи 428 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Комаринская Е.И. обратилась в ОАО АКБ «...» с заявлением о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды в сумме ... рублей, процентная ставка по кредиту ...% годовых. При этом в заявлении указала, что понимает и полностью согласна, обязалась неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью заключаемого договора Условия и Тарифы банка, с которыми ознакомлена до момента подписания заявления.
Согласно п. 4.4.1. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги» банк вправе передать полностью или в части право требования по договорам, заключенным на основании заявления оферты, третьему лицу. В случае уступки банком своих прав требования по указанным договорам третьим лицам, клиента дает согласие банку на предоставление этим лицам информации документов, удостоверяющих права требования и относящихся к правам требования, в том числе информации о Клиенте, предоставленном ему кредите, его задолженности перед банком, номерах его счетов в банке, операциях по ним.
Согласно тарифному плану, информационному графику платежей процентная ставка составляет ...% годовых, неустойка за несвоевременное погашение основного долга - ... % в день от суммы просроченной задолженности, срок полного возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного платеже составляет – ... рублей, кроме последнего – ... рублей.
Согласно выписки из банковского лицевого счета №... Комаринской Е.И. предоставлен кредит в размере ... рублей.
ДД.ММ.ГГГГ Комаринская Е.И. заключила с ОАО АКБ «...» дополнительное соглашение №... к кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому стороны договорились, что с момента заключения соглашения, процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет ... % годовых, при этом срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре, не изменяется, сумма ежемесячного платежа увеличилась до ..., исключена комиссия за ведение ссудного счета.
ДД.ММ.ГГГГ Комаринская Е.И. заключила с ОАО АКБ «...» дополнительное соглашение №... к кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому стороны договорились, что с момента заключения соглашения, процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет ... % годовых, при этом срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре, не изменяется. Сумма ежемесячного платежа увеличилась до ... рублей.
Согласно расчета задолженности, составленной истцом, задолженность Комаринской Е.И. по основному долгу составила ... рублей, проценты ... рублей, размер общей задолженности составляет ... рублей.
В силу ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Исходя из положений ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что ответчиком обязательства по кредитному договору исполнены ненадлежащим образом.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «...» и ЭОС Инвестмент ЦЕЕ ГмбХ был заключен Договор цессии (об уступке права (требования), по условиям которого права требования по кредитным обязательствам, вытекающим, в том числе, из кредитного договора, заключенного с Комаринской Е.И., перешли к ЭОС Инвестмент ЦЕЕ ГмбХ (приложение №...), о чем ответчику было направлено уведомление с предложением урегулировать спор в досудебном порядке путем оплаты задолженности по кредитному договору.
На заявление о применении срока исковой давности истцом представлено возражение, поскольку срок возврата кредита между сторонами определен ДД.ММ.ГГГГ, возврат заемных средств по условиям происходил частями, срок исковой давности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ и течение срока исковой давности прервано моментом направления иска в суд.
Разрешая возникший между сторонами спор, суд принимает во внимание, что по общему правилу, установленному ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, что является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Исходя из этого, как основной долг, так и задолженность по уплате процентов за пользование кредитными средствами в данном случае может быть взысканы только в пределах трехлетнего срока исковой давности, предусмотренные ст. 196 ГК РФ, с учетом следующих обстоятельств.
Согласно исследованных доказательств следует, что возврат кредита, уплату процентов заёмщик должен был производить ежемесячно в сумме нем менее ежемесячного платежа.
Из материалов дела, лицевого счета Комаринской Е.И. следует, что платежи во исполнение обязательств по кредитному договору вносились в неполном объеме, после чего, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. перестали поступать полностью. О неисполнении обязательств банк кредитор должен был узнавать непосредственно в установленную договором дату внесения ежемесячного платежа, то есть ... числа каждого месяца в течение установленного договором срока кредитования. Поэтому началом течения срока исковой давности для предъявления банком требований о взыскании неуплаченных ежемесячных платежей, включающих основной долг и проценты за пользование кредитом, является ... число каждого месяца, а по рассматриваемому делу ДД.ММ.ГГГГ аналогичным образом подлежит исчислению срок исковой давности и для истца ЭОС Инвестмент ЦЕЕ ГмбХ как его правопреемника, что обусловлено положениями ст. 201 ГК РФ.
Приходя к такому выводу, суд учитывает, что из объяснений Комаринской Е.И., данных в судебном заседании следует, что последний платеж по кредитному договору был произведен ДД.ММ.ГГГГ, сумму в размере ... рублей в счет погашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ она либо по ее поручению другое лицо не вносили, это внутренняя операция банка с целью увеличить срок исковой давности.
Между тем, ответчиком не предоставлены доказательства, свидетельствующие о злоупотреблении банком и его правопреемником своим положением, поскольку на момент данной операции срок исковой давности не истекал, был достаточным, правоотношений между ... и ЭОС по договору цессии не существовало.
Рассматриваемое исковое заявление поступило в Нововаршавский районный суд Омской области ДД.ММ.ГГГГ, дата подписания иска ДД.ММ.ГГГГ., иных сведений материалы дела не содержат. В пределах срока исковой давности, может быть взыскана с ответчика задолженность в период с ДД.ММ.ГГГГ. до ДД.ММ.ГГГГ. (дата заключения между ОАО АКБ «...» и ЭОС Инвестмент ЦЕЕ ГмбХ договора уступки прав требования).
При этом, определяя временные рамки образовавшейся задолженности и взыскиваемых сумм, суд учитывает дополнительно следующие обстоятельства. Согласно п. 1.2 Договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ. права требования цедента к должникам по кредитным договорам переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые действительно существуют к моменту перехода прав и по состоянию на дату заключения договора права требования, в частности, включают право требования к должникам возврата основного долга (п. 1.2.1.1), право требования уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом (п. 1.2.1.2). При этом к цессионарию не переходят какие либо обязанности цедента, связанные с кредитными договорами в части открытия и ведения банковских счетов должников.
Суд учитывает, что если принимать во внимание предоставленный истцом в качестве доказательства расчет задолженности по договору с Комаринской Е.И., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., то очевидно следует, что в ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «...» в качестве цедента фактически не вел банковский счет должника Комаринской Е.И. в части остатка по основному долгу и остатка долга по процентам, которые составляли те же суммы, что и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается также лицевым счетом Комаринской Е.И. из ОАО «АКБ «...» о входящем остатке ... рублей, дате совершения последней банковской операции по банковскому счету ДД.ММ.ГГГГ.
Кроме того, представленный истцом в качестве доказательства расчет задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. при арифметическом подсчете остатка по основному долгу и остатка по процентам, а также суммы процентов на просрочку основного долга содержит сумму ... рублей (...), именно эта сумма задолженности указана в приложениях к договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ., что соответствует сумме иска и расчету, который предложен в сокращенном виде, без мотивировки, несмотря на предложения представить подробные расчеты и отложения судебных заседаний (видимо как расчет суммы иска по периоду на момент окончания обязательства по кредиту ДД.ММ.ГГГГ.), что не свидетельствует о правильности расчета истца при обращении в суд.
Таким образом, суд находит иск обоснованным и доказанным частично и взыскивает с ответчика задолженность по кредиту, образовавшуюся и сложившуюся в период в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. включительно, по платежам в сумме ... рублей в месяц, что составляет ... рублей (...).
В остальной части оснований для удовлетворения заявленных истцом требований суд не находит. При этом суд учитывает также, что материалы дела не содержат данных о том, что ЭОС Инвестмент ЦЕЕ ГмбХ является кредитной организацией и имеет лицензию на осуществление банковской деятельности. Между тем, согласно положению п. 4.4 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги», с которым ответчик Комаринская Е.И. было ознакомлена при заключении договора от ДД.ММ.ГГГГ., что банк вправе передавать полностью или частично свои требования третьему лицу. Доводы ответчика об отсутствии у истца права требования не соответствуют материалам дела.
В соответствии со ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
В связи с тем, что заявленные требования удовлетворены частично на сумму ... рублей, то взысканию с ответчика в пользу истца подлежит уплаченная государственная пошлина в размере, пропорциональной удовлетворенным требованиям, то есть ... рубля.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление удовлетворить частично.
Взыскать с Комаринской Е.И. в пользу ЭОС Инвестмент ЦЕЕ ГмбХ (EOS Investment CEE GmbH) задолженность по кредитному договору №..., заключенному между Комаринской Е.И. и ОАО АКБ «...» ДД.ММ.ГГГГ., в размере ... рублей и расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Нововаршавский районный суд Омской области.
Судья В.А.Писягин
Мотивированное решение принято 20.10.2014г.
Судья В.А.Писягин
