Дело № 2-541/2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Ленинск-Кузнецкий «24» октября 2014 года
Судья Ленинск-Кузнецкого районного суда Кемеровской области
Мышкин Е.М.
при секретаре Коробковой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №*** к Карабаевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ОАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №*** обратился в суд с иском к Карабаевой Н.В. о взыскании с нее задолженности по кредитному договору, а также расходов по оплате государственной пошлины, мотивируя свои требования тем, что "ххх" между ОАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №*** (далее - Кредитор) и Карабаевой Н.В, (далее - Заемщик) был заключен Кредитный договор №***, по которому Банк предоставил Заемщику «Потребительский кредит» в размере 248 000 рублей под 25,0 % годовых, на срок "***" месяцев, считая с даты его фактического предоставления.
Выдача кредита подтверждается справкой о зачислении денежных средств.
Согласно условиям Кредитного договора (п.п. 1.1., 3.1., 3.2.), Заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (приложение к Договору).
Аннуитетные платежи - равные друг другу денежные средства, выплачиваемые через определенные промежутки времени в счет погашения полученного кредита и процентов за пользование кредитом.
В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь, ч.1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п. 3.3. Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно прилагаемому расчету по состоянию на "ххх" задолженность по кредитному договору №*** от "ххх" составляет 274 063 рубля 66 копеек, из них остаток по кредиту (просроченная и ссудная задолженность) - 232 457 рублей 01 копейка, задолженность по процентам - 26 705 рублей 78 копеек, неустойка (пеня) за просрочку кредита - 5 251 рубль 75 копеек, неустойка (пеня) за просрочку процентов - 9 649 рублей 12 копеек.
Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.
Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, предусмотренные договором.
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с Договором, предоставив Заемщику кредитные средства. Однако Заемщиком надлежащим образом не исполняются обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию Банка. Заемщик с "ххх" допускает просрочки платежей. Последний платеж по кредиту произведен "ххх" года, в результате чего им допущено существенное нарушение условий договора.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.2.3. Кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных Кредитным договором в случае неисполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов.
Пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 года № 13/14 установлено, что в случае, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец в праве потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере (ст. 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
На основании изложенного, просят суд:
Взыскать с Карабаевой Н.В. задолженность по кредитному договору №*** от "ххх" года, которая по состоянию на "ххх" составляет 274 063 рубля 66 копеек, из них остаток по кредиту (просроченная и ссудная задолженность) - 232 457 рублей 01 копейка, задолженность по процентам - 26 705 рублей 78 копеек, неустойка (пеня) за просрочку кредита - 5 251 рубль 75 копеек, неустойка (пеня) за просрочку процентов - 9 649 рублей 12 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 5 940 рублей 64 копейки.
В судебное заседание представитель истца ОАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №*** не явился, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просят суд рассмотреть дело в отсутствии представителя истца /л.д.2/.
Суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца ОАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №***, в соответствии со ст.167 ч.5 ГПК РФ, предусматривающей, что стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.
Ответчица Карабаева Н.В. в судебное заседание, назначенное на 24.10.2014 года, не явилась, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в своей телефонограмме просит дело рассмотреть в ее отсутствие, исковые требования признает в полном объеме и не возражает против их удовлетворения /телефонограмма л.д.27/.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
В соответствии со ст.46 ч.1 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
В соответствии со ст.3 ч.1 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
Согласно ст.154 ч.1, 3 ГК РФ сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
Судом было установлено, что "ххх" между ОАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №*** Карабаевой Н.В. заключена двусторонняя сделка, а именно кредитный договор №*** /л.д.8-9/.
Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
Судом было установлено, что кредитный договор между ОАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №*** и Карабаевой Н.В. был заключен добровольно, при этом оформлен договор был надлежащим образом: составлен в письменной форме, содержит в себе все существенные условия, включая условия о предмете договора, сторонами договор подписан, что соответствует требованиям ст.ст.161, 432, 820 ГК РФ.
Ответчица Карабаева Н.В. понимала сущность обязательств, которые на себя принимала, заключая кредитный договор, понимала, что должна производить выплаты по кредитному договору.Согласно ст.432 ч.1 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Анализируя кредитный договор, суд приходит к выводу о том, что между ОАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №*** и Карабаевой Н.В., были согласованы все существенные условия кредитного договора, в том числе, процентная ставка, порядок разрешения споров. При этом суд исходит из того, что в договоре имеется личная подпись ответчицы, которая свидетельствует о том, что она ознакомлена, понимает, и обязуется соблюдать все условия по кредитному договору. Кроме того, установлено, что письменная форма договора соблюдена в соответствии с требованиями ст.ст.434, 438 ГК РФ.
Согласно ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.819 ч.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Таким образом, в соответствии с требованиями закона, а также в соответствии с условиями данного кредитного договора Банк обязался предоставить заемщику Карабаевой Н.В. «Потребительский кредит» в размере 274 063 рубля 66 копеек под 25,0 % годовых на цели личного потребления на срок "***" месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика, а заемщик Карабаева Н.В. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора /п.1.1.кредитного договора/.
Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег. Во исполнение своего обязательства банк зачислил сумму кредита на банковский вклад заемщика Карабаевой Н.В. /л.д.13-15/.
Согласно п.4.1. кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей /л.д.10-11/, который является неотъемлемой частью кредитного договора.
На основании п.4.2. кредитного договора уплата процентов производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита.
В соответствии с п.4.5. кредитного договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета.
Согласно п.4.3. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
В связи с нарушением условий кредитного договора №*** от "ххх" за ответчиком по состоянию на "ххх" числится: просроченная и ссудная задолженность – 232 457 рублей 01 копейка; задолженность по процентам – 26 705 рублей 78 копеек, что подтверждается расчетом задолженности /л.д.16-17/.
В соответствии с п.4.11 кредитного договора заемщик возмещает все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.
В соответствии с п.5.2.3. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
При этом кредитным договором не предусмотрено право заемщика на односторонний отказ от исполнения своих обязательств по договору.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Вместе с тем, как было установлено судом, ответчик в нарушение условий договора, а также требований закона не вносил платежи в соответствии с графиком погашения.
Согласно требования /л.д.18/, банк направлял требование ответчику о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако данное требование истца ответчиком исполнено не было.
Обоснованность таких действий ОАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №***, как установил суд, также была основана на условиях кредитного договора.
Учитывая, что заемщик в добровольном порядке образовавшуюся задолженность после получения требования не погасил в полном объеме, ОАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №*** обоснованно обратился в суд о взыскании с Карабаевой Н.В. задолженности по кредитному договору.
Требования об уплате неустойки, по мнению суда, являлись обоснованными, поскольку были основаны на условиях кредитного договора, а кредитный договор, в свою очередь, в этой части был основан на требованиях закона, а именно ст. 330 ГК РФ, согласно которой неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причиненные ему убытки.
Согласно ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
Эти требования закона о форме соглашения о неустойке, как установил суд, также были соблюдены.
Оснований для уменьшения неустойки, предусмотренных ст.333 ГК РФ, не имеется, поскольку подлежащая уплате неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства.
Учитывая, что до настоящего времени, задолженность по кредитному договору не погашена и по состоянию на "ххх" числится задолженность в размере 274 063 рубля 66 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 232 457 рублей 01 копейка; задолженность по процентам – 26 705 рублей 78 копеек; задолженность по пене за просрочку кредита – 5 251 рубль 75 копеек; задолженность по пене за просрочку процентов – 9 649 рублей 12 копеек, ОАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №*** обоснованно за разрешением своих исковых требований обратился в суд в порядке искового производства.
Учитывая, что Карабаева Н.В. в добровольном порядке образовавшуюся задолженность не погасила, истец обоснованно обратился за разрешением своих исковых требований в суд.
Судом был проверен представленный истцом расчёт, суд с ним согласен.
При таких обстоятельствах, основываясь на доказательствах, которые были исследованы и проанализированы в судебном заседании, учитывая, что ответчицей Карабаевой Н.В. были нарушены обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения иска ОАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №*** о взыскании с ответчицы суммы просроченной задолженности в полном объеме.
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым взыскать с ответчицы в пользу истца судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 5 940 рублей 64 копейки.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Карабаевой Н.В. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №*** задолженность по кредитному договору №*** от "ххх" года, по состоянию на "ххх" в размере 274 063 (двести семьдесят четыре тысячи шестьдесят три) рубля 66 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность в размере 232 457 рублей 01 копейка; задолженность по процентам в размере 26 705 рублей 78 копеек; задолженность по пене за просрочку кредита в размере 5 251 рубль 75 копеек; задолженность по пене за просрочку процентов в размере 9 649 рублей 12 копеек.
Взыскать с Карабаевой Н.В. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №*** в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 940 рублей 64 копейки.
Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня вынесения в апелляционную инстанцию Кемеровского областного суда.
Судья Мышкин Е.М.
