Документ от 21 октября 2014

Дело № 2-208/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Краснотуранск

21 октября 2014 года.

Краснотуранский районный суд Красноярского края в составе:

Председательствующего: судьи Жданова Ю.А.,

При секретаре: Вакенгут Н.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества <данные изъяты> в лице <данные изъяты> отделения Головного отделения по<адрес> к ФИО1, ФИО2 о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, взыскании государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество <данные изъяты> в лице <данные изъяты> отделения Головного отделения по<адрес> обратилось с иском в суд к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу открытого акционерного общества <данные изъяты> в лице <данные изъяты> отделения Головного отделения по<адрес> суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., учитываемой на ссудном счете № в размере 102 426 (сто две тысячи четыреста двадцать шесть) рублей 56 копеек, в том числе 87 183 рубля 46 копеек основного долга, 8 874 рубля 33 копейки процентов за пользование кредитом, 6 368 рублей 77 копеек неустойки, а, также 3 248 рублей 53 копейки государственной пошлины, о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Заявленные требования мотивированы тем, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ответчик (Заемщик) ФИО1 получила у истца кредит в сумме 170 000 рублей 00 копеек сроком по ДД.ММ.ГГГГ., с выплатой процентов в размере 9,50% годовых. В обеспечение обязательств по возврату кредита и уплате процентов был заключен договор поручительства с ФИО2 В соответствии с п.п.4.1, 4.2 Договора Ответчик (Заемщик) обязался ежемесячно равными долями, не позднее «10» числа платежного месяца погашать основной долг по кредиту в сумме 1 504 рубля 42 копейки. Одновременно с погашением кредита производить уплату процентов. Данное обязательство Заемщик надлежащим образом не выполняет, а именно, в погашение задолженности по кредитному договору платежи не поступали с ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. Тем самым, заемщик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части погашения кредита и уплаты процентов. В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты по нему процентов и неустойки в случае нарушения заемщиком срока возврата очередной части кредита. В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнуть по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В связи с существенным нарушением Заемщиком условий Кредитного договора Банк (Истец) направил в адрес заемщика Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, которым Банк потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и предложил расторгнуть Кредитный договор. Банк предупредил заемщика, что в случае неисполнения настоящего требования в установленный в нем срок, Банк обратиться в суд с требованием о взыскании с Заемщика задолженности по Кредитному договору, о взыскании судебных расходов, а также о расторжении Кредитного договора. Данное требование Банка Заемщиком оставлено без ответа и удовлетворения. Поскольку срок и порядок возврата Заемщиком полученного кредита, размер и порядок уплаты Заемщиком Кредитору процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора, при ненадлежащем исполнении Заемщиком Кредитного договора Кредитор лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая кредитный договор. Учитывая указанные обстоятельства и период нарушения Заемщиком обязательств по кредитному договору, данные нарушения являются существенными. Принимая во внимание, что размер просроченных платежей, а также срок просрочки является существенным, в соответствии с п/п п.2 ст.450 ГК РФ Кредитный договор подлежит расторжению. В силу п.п.2.1, 2.2 Договора поручительства, в соответствии с п.1 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств пол кредитному договору Поручитель несет перед Банком солидарную с Заемщиком ответственность в том же объеме как и Заемщик. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность по кредиту составила 102 426 рублей 56 копеек, в том числе: основной долг - 87 183 рубля 46 копеек, проценты - 8 874 рубля 33 копейки, неустойка - 6 368 рублей 77 копеек.

Истец открытое акционерное общество <данные изъяты> в лице <данные изъяты> отделения Головного отделения по<адрес> о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. От представителя открытого акционерного общества <данные изъяты> в лице <данные изъяты> отделения Головного отделения по<адрес>, по доверенности ФИО3 в суд поступило заявление, в котором она просит рассмотреть дело в ее отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1, ФИО2 были извещены о месте и времени рассмотрения дела по существу почтовой корреспонденцией по известному суду месту жительства. В судебное заседание не прибыли. Причину неявки не сообщили. Доказательств уважительности причин неявки не представили. Ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявили. В нарушение пункта 5.3.4 Кредитного договора (ответчица ФИО1) и пункта 2.4 Договора поручительства (ответчица ФИО2), не сообщили Банку данные об изменении места жительства. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Распоряжение правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому, неявка лиц, извещенных о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных прав. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие ответчиц ФИО1 и ФИО2

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за нее.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 361 и 263 ГК РФ предусмотрено, что поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая оплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - Кредитный договор), Акционерный коммерческий <данные изъяты> банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице управляющего <данные изъяты> отделением <данные изъяты> ОАО ФИО4, с одной стороны, в качестве Кредитор предоставило ФИО1, как Заемщику, кредит на цели личного потребления в сумме 170 000 рублей 00 копеек, под 9,50% годовых на неотложные нужды по ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 2.1 договора предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) Кредитору поручительство граждан РФ - ФИО2. В соответствии с пунктами 4.1, 4.2, 4.3 Договора, погашение кредита и уплата производится Заемщиком ежемесячно равными долями, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. В соответствии с п.5.2.4 данного Договора, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования к поручителю, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору (л.д.10-14).

Согласно срочному обязательству, являющемуся приложением № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 обязалась по полученному кредиту в размере 170 000 рублей 00 копеек, <данные изъяты> отделению № <данные изъяты>, производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно в сумме 1 504 рубля 42 копейки, проценты, начисленные, в соответствии с условиями Кредитного договора, одновременно с платежами по основному долгу (л. д.9).

Согласно расходно-кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 в филиале <данные изъяты> получена денежная сумма в размере 170 000 рублей л.д.9).

Согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между Акционерный коммерческий <данные изъяты> банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) с одной стороны и ФИО2 с другой стороны, ФИО2 обязалась отвечать перед <данные изъяты> за исполнение ФИО1 всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно (л.д.15).

В требованиях, направленных ФИО1 и ФИО2 содержится информация о необходимости досрочного возврата суммы кредита, процентов, уплаты неустойки и расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением обязательств по своевременной уплате задолженности по кредиту (л.д.16, 17, 18, 19).

Заемщик обязан погашать кредит ежемесячно, в соответствии с Кредитным договором и срочным обязательством. Из представленных справок следует, что, заемщик платежи вносил не своевременно, как это предусмотрено Кредитным договором и срочным обязательством и допустил нарушения обязательств по ежемесячному гашению кредита и процентов. Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. по основному долгу составляет - 87 183 рубля 46 копеек, по процентам - 8 874 рубля 33 копейки (л.д.6, 7-8).

Таким образом, согласно данным расчета задолженности, ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ нарушался график платежей, в связи с чем заемщиком не исполнены надлежащим образом обязательства по кредитному договору, поэтому, в соответствии с п.5.2.4 Кредитного договора, банк требует досрочного взыскания с заемщика всей суммы задолженности с причитающимися процентами за пользование кредитом.

В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора, за пользование кредитом, предусмотрены проценты в размере 9.50 % годовых. Исходя из чего, сумма процентов, за пользование кредитом составит: 8 874 рубля 33 копейки (л.д.6, 7-8).

Получение денежных средств по Кредитному договору ФИО1, расчет задолженности, представленный стороной истца, подтверждаются исследованными в судебном заседании документами и не оспаривается ответчиками.

Таким образом, учитывая указанные обстоятельства, суд считает возможным взыскать со стороны ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу истца Банка сумму основного долга в размере 87 183 рубля 46 копеек, проценты в размере 8 874 рубля 33 копейки.

В соответствии со ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу чт.333 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.4.4 Кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки <данные изъяты> по кредитам физических лиц «На неотложные нужды» на аналогичный срок кредитования.

В соответствии с требованиями статей гражданского законодательства, предусматривающих неустойку, как условие обеспечения исполнение обязательств, а также положения Кредитного договора, которым предусмотрен размер и основания для начисления и взыскания неустойки, суд считает необходимым взыскать со стороны ответчиков неустойку.

Заемщиком ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ, не исполнялись обязательства, закрепленные Кредитным договором, а именно не производилась оплата основного долга и процентов за пользование кредитом.

Поэтому с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию неустойка, в размере 6 368 рублей 77 копеек, согласно расчету, представленному стороной истца, который суд находит верным (л.д.6, 7-8).

В соответствии с п.4 ст.367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителям.

Так как, Кредитным договором, заключенным между Банком и ФИО1 предусмотрены погашение долга и уплата процентов ежемесячно, то есть предусмотрено исполнение основного обязательства по частям (ст.311 ГК РФ), то срок поручительства должен исчисляться с момента наступления срока уплаты соответствующего платежа.

Последний платеж, заемщиком ФИО1 произведен в ДД.ММ.ГГГГ. Следующий платеж следовало произвести не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Право требования у Банка к поручителю с учетом годичного срока возникло с ДД.ММ.ГГГГ и прекратилось ДД.ММ.ГГГГ. Иск Банком подан в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском годичного срока в отношении поручителя.

При расчете основного долга, подлежащего взысканию с ответчиков, необходимо учесть то, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 должна была произвести погашение основного долга в размере 30 931 рубль 86 копеек, с учетом размера ежемесячных сумм гашения основного долга.

Таким образом, сумма основного долга, подлежащего взысканию только с ответчицы ФИО1 составляет 30 931 (тридцать тысяч девятьсот тридцать один) рубль 86 копеек.

Соответственно сумма основного долга, подлежащего взысканию с ответчиков: ФИО1 и ФИО2, в солидарном порядке составляет 56 251 (пятьдесят шесть тысяч двести пятьдесят один) рубль 60 копеек, из расчета: 87 183 рубля 46 копеек (общая сумма задолженности по основному долгу) - 30 931 рубль 86 копеек (часть суммы задолженности, подлежащая взысканию только с ФИО1) = 56 251 рубль 60 копеек.

Учитывая то, что заемщиком ФИО1 после прекращения выплат основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ, также не уплачивались с этого же момента и проценты, предусмотренные Кредитным договором, поэтому взыскание задолженности по процентам с ФИО1, в связи с прекращением ею выплат, необходимо производить в размере 2 369 рублей 27 копеек (согласно размеру начисленных процентов на ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.7-8).

Таким образом, сумма процентов за пользование кредитом, подлежащая взысканию только с ответчицы ФИО1 составляет 2 369 (две тысячи триста шестьдесят девять) рублей 27 копеек.

Соответственно сумма процентов, подлежащая взысканию с ответчиков: ФИО1 и ФИО2, в солидарном порядке составит: 6 505 (шесть тысяч пятьсот пять) рублей 06 копеек, из расчета (8 874 рубля 33 копейки (общая сумма задолженности по процентам) - 2 369 рублей 27 копеек (часть суммы задолженности по процентам, подлежащая взысканию только с ФИО1) = 6 505 рублей 06 копеек.

Определяя размер взыскания неустойки с каждой из ответчиц, суд приходит к следующему:

После прекращения выплат ответчицей ФИО1 основного долга и процентов, с ДД.ММ.ГГГГ, с этого же периода, в соответствии с п.4.4 Кредитного договора были произведены начисления и неустойки. В связи с чем взыскание суммы неустойки с ФИО1, в связи с прекращением ею выплат, необходимо производить в размере 521 рубль 12 копеек (л.д.7-8).

Таким образом, неустойка, подлежащая взысканию только с ответчицы ФИО1 составит 521 (пятьсот двадцать один) рубль 12 копеек.

Соответственно неустойка, подлежащая взысканию с ответчиков: ФИО1 и ФИО2, в солидарном порядке составит: 5 847 (пять тысяч восемьсот сорок семь) рублей 65 копеек: 6 368 рублей 77 копеек (размер общей начисленной неустойки) - 521 рубль 12 копеек (размер неустойки, подлежащей взысканию только с ФИО1) = 5 847 рублей 65 копеек.

Таким образом, общая сумма задолженности по Кредитному договору, подлежащая взысканию только с ответчицы ФИО1 в пользу истца (Банка) составит: 33 822 (тридцать три тысячи восемьсот двадцать два) рубля 25 копеек, из расчета: 30 931 рубль 86 копеек (сумма задолженности по основному долгу) + 2 369 рублей 27 копеек (сумма задолженности по процентам) + 521 рубль 12 копеек (неустойка) = 33 822 рубля 25 копеек. Общая сумма задолженности по Кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчиц ФИО1 и ФИО2, в солидарном порядке составит: 68 604 (шестьдесят восемь тысяч шестьсот четыре) рубля 31 копейка, из расчета: 56 251 рубль 60 копеек (сумма задолженности по основному долгу) + 6 505 рублей 06 копеек (сумма задолженности по процентам) + 5 847 рублей 65 копеек (неустойка) = 68 604 рубля 31 копейка.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно исследованным материалам дела и требованиям стороны истца, сумма основного долга ответчицы ФИО1 перед Банком составляет - 87 183 рубля 46 копеек.

Наличие задолженности и ее размер ответчицей ФИО1 по существу не оспаривались.

Учитывая размер суммы просроченных ответчицей платежей, длительность периода просрочки суд приходит к выводу, о существенном нарушении ответчицей ФИО1 условий Кредитного договора, в связи с чем имеются основания для расторжения данного договора.

Таким образом, требования Банка о расторжении Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного стороной истца в качестве кредитора (Банком) и заемщиком (ответчицей) ФИО1, подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально удовлетворенных исковых требований.

Стороной истца представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ. об уплате государственной пошлины в размере 3 248 рубля 53 копейки (л.д.5).

С учетом положений статьи 98 ГПК РФ, а также НК РФ, регулирующего вопросы оплаты государственной пошлины, суд считает необходимым взыскать с ответчиц государственную пошлину в долевом порядке, согласно размеру удовлетворенной части исковых требований, в следующих размерах: с ответчицы ФИО1 в сумме 2 165 (две тысячи сто шестьдесят пять) рублей 69 копеек, с ответчицы ФИО2 в сумме 1 082 (одна тысяча восемьдесят два) рубля 84 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск открытого акционерного общества <данные изъяты> в лице <данные изъяты> отделения Головного отделения по<адрес> к ФИО1, ФИО2, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества <данные изъяты> в лице <данные изъяты> отделения Головного отделения по<адрес> сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., учитываемую на ссудном счете № в размере: 33 822 (тридцать три тысячи восемьсот двадцать два) рубля 25 копеек, в том числе 30 931 (тридцать тысяч девятьсот тридцать один) рубль 86 копеек основного долга, 2 369 (две тысячи триста шестьдесят девять) рублей 27 копеек процентов за пользование кредитом, 521 (пятьсот двадцать один) рубль 12 копеек неустойки.

Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между акционерным коммерческим <данные изъяты> банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице управляющего <данные изъяты> отделением <данные изъяты> ОАО ФИО4 и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, в солидарном порядке, в пользу открытого акционерного общества <данные изъяты> в лице <данные изъяты> отделения Головного отделения по<адрес> сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., учитываемую на ссудном счете № в размере: 68 604 (шестьдесят восемь тысяч шестьсот четыре) рубля 31 копейка, в том числе 56 251 (пятьдесят шесть тысяч двести пятьдесят один) рубль 60 копеек основного долга, 6 505 (шесть тысяч пятьсот пять) рублей 06 копеек процентов за пользование кредитом, 5 847 (пять тысяч восемьсот сорок семь) рублей 65 копеек неустойки.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества <данные изъяты> в лице <данные изъяты> отделения Головного отделения по<адрес> уплаченную государственную пошлину в размере 2 165 (две тысячи сто шестьдесят пять) рублей 69 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу открытого акционерного общества <данные изъяты> в лице <данные изъяты> отделения Головного отделения по<адрес> уплаченную государственную пошлину в размере 1 082 (одна тысяча восемьдесят два) рубля 84 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Краснотуранский районный суд в течение 1 (одного) месяца со дня провозглашения.

Председательствующий: судья Жданов Ю.А.