Документ от 23 октября 2014

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 октября 2014 года г.Киреевск Тульской области

Киреевский районный суд Тульской области в составе

председательствующего Семеновой Т.Е.,

при секретаре Лазукиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1226/14 по иску открытого акционерного общества «<данные изъяты>» к Максимову Р.Е. о взыскании денежных средств по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

по условиям соглашения о кредитовании на получение кредитной карты №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между ОАО «<данные изъяты>» и Максимовым Р.Е., ОАО «<данные изъяты>» обязалось производить кредитование счета потребительской карты Максимова Р.Е. при недостаточности или отсутствии денежных средств на счете потребительской карты в размере, не превышающий лимит овердрафта, а Максимов Р.Е., в свою очередь, - возвратить полученный кредит и уплачивать проценты по нему в размере 28,99 % годовых путем ежемесячных платежей, производимых 19 числа каждого месяца в размере платежа, не менее минимального – в сумме <данные изъяты> руб.

ОАО «<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к Максимову Р.Е. о взыскании задолженности по заключенному между ними кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., указав, что заемщик воспользовался предоставленной ему суммой кредита, однако в нарушение условий договора не исполняет своих обязательств по возврату суммы долга и уплате процентов, так что у него образовалась задолженность перед банком на указанную выше сумму, из которой: <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – начисленные проценты, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – комиссия за обслуживание счета, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – штрафы и неустойки. Просит взыскать с ответчика также <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – в возврат государственной пошлины, уплаченной за подачу настоящего иска в суд.

В судебное заседание истец – ОАО «<данные изъяты>» - своего представителя не направил, от него имеется письменное заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Максимов Р.Е. в суд не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался, о причинах неявки суду не сообщено.

На основании ст.233 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении гражданского дела в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

П.1 ст. 428 ГПК РФ установлено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу п. 1 ст. 432 ГПК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 433 ГПК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 821 (п. 1) ГК РФ предоставляет кредитору право отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Согласно ст. 811 (п. 2) ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Ст. 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Ст. 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Максимов Р.Е. обратился в ОАО «<данные изъяты>» с анкетой-заявлением на получение им кредитной карты, в рамках которого банк обязуется предоставить кредит на условиях, указанных в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты (далее Общие условия), в рамках которого в случае отсутствия на его имя счета потребительской карты, открыть такой счет в валюте РФ для проведения операций, предусмотренных Общими условиями предоставления физическим лицам кредитной карты, выдать такую карту, и осуществлять кредитование ее счета на условиях, указанных в Общих условиях.

Как видно из текста анкеты, она подписана Максимовым Р.Е., при ее подписании с Общими условиями кредитования, Максимов Р.Е. полностью ознакомлен и согласился с ними, в том числе с размером и порядком уплаты процентов, лимите овердрафта, размеры комиссий, штрафов и пени

Исходя из установленных обстоятельства, положений ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990, с учетом приведенных выше положений ст.ст. 420, 421, 428, 432, 434, 435, 820, 845, 846, 850 ГК РФ, а также положений ст.ст. 160,161, 437, 438 ГК РФ, судом установлено наличие между сторонами договора с обслуживанием карты, заключенного путем акцептования банком оферты ответчика о заключении договора, с присоединением ответчика к условиям договора, определенным в утвержденных истцом Общих условиях. Каких-либо законных оснований из предусмотренных ст.ст. 168 -179 ГК РФ для признания данной сделки недействительной при имеющихся обстоятельствах суд не усматривает.

Порядок предоставления кредита определен в пункте 3 Общих условий. Согласно данному пункту, представление кредитов осуществляется в пределах лимита кредитования. Первоначально установленный лимит кредитования указывается в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, Кредитном приложении, Приложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. Для учета задолженности клиента по кредиту банк открывает ссудный счет. Под датой предоставления кредита понимается дата перечисления кредита со ссудного счета на счет кредитной карты. Под задолженностью по кредиту понимается задолженность по основному долгу по кредиту. При этом под «основным долгом» понимается сумма полученного, но непогашенного кредита. Под задолженностью по соглашению о кредитовании понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям (при наличии), предусмотренным Тарифами банка, штрафам и неустойкам, начисленным в соответствии с Общими условиями кредитования. Размер каждого кредита, предоставляемого клиенту, равен сумме денежных средств, необходимых для расчета по операциям, указанным в п.3.2 Общих условий кредитования. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/ в кредитном предложении/ в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно со дня, следующего за днем перечисления суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользований кредитом. При этом лимит возобновляется при каждом погашении задолженности по основному долгу по кредиту на сумму такого погашения (при условии отсутствия просроченной задолженности).

Согласно выпискам по счету Максимова Р.Е. он в течение 2011-2013 года воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования на условиях заключенного договора.

В силу п.4.1 Общих условий по кредитной карте, заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Минимальный платеж включает в себя: сумму, равную 10 % от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, в кредитном предложении, Предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, но не менее <данные изъяты> рублей, и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п.3.7, с учетом условий п.3.8 Общих условий кредитования; комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка. Штраф за образование просроченной задолженности и неустойка, начисленная за просрочку минимального платежа, не входит в минимальный платеж и оплачивается клиентом отдельно.

Из вышеназванных выписок по счету Максимова Р.Е. в сопоставлении с условиями договора усматривается, что банк надлежащим образом исполнил свои договорные обязательства, предоставив заемщику денежные средства на условиях и в порядке, установленном договором, тогда как со стороны заемщика исполнение договорных обязательств должным образом не осуществлялось, так что на ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность перед кредитором по основному долгу в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., процентам за пользование кредитом, прочими установленными договором платежам. Доказательств тому, что исполнение договорных обязательств (полностью или частично) заемщиком надлежащим образом произведено, суду не предоставлено.

Установленные обстоятельства с учетом вышеизложенных условий кредитного договора, а также положений ст.ст. 309, 809-810, 819 ГК РФ, позволяют утверждать о надлежащем исполнении кредитором договорных обязательств в полном объеме и, напротив, прекращении заемщиком исполнения договорных обязательств в одностороннем порядке, то есть, нарушении последним договорных обязательств.

П.8.1 Общих условий установлено, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу в течение платежного периода, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бессрочном порядке со счета кредитной карты неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности.

Проверив приведенные условия договора, суд приходит к выводу, что они не противоречат закону (ст.ст. 329, 330, 394, 811, 813 ГК РФ).

С учетом изложенного суд приходит к выводу о наличии у истца права требовать возврата ответчиком кредита, процентов за пользование им и уплаты штрафных санкций в соответствии с условиями кредитного договора.

Законных оснований для освобождения Максимова Р.Е. от договорной ответственности (полностью или в части), в том числе, достаточных оснований для снижения размера штрафных санкций (пени), установленных ст. 333 ГК РФ, применительно к рассматриваемому случаю суд не усматривает.

Проверив расчет суммы задолженности заемщика по кредитному договору, представленный истцом, суд находит данный расчет верным, поскольку расчет основан на законе и подтверждается материалами дела. Ответчиком данный расчет не оспорен, иного мотивированного расчета не представлено. Согласно расчету истца, на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Максимова Р.Е. составлял <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – начисленные проценты, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – комиссия за обслуживание счета, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – штрафы и неустойки.

Таким образом, разрешая требования ОАО «<данные изъяты>», ко взысканию с ответчика в пользу истца суд определяет денежную сумму в размере задолженности по кредитному договору в сумме - всего <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., тем самым, удовлетворяет исковые требования ОАО «<данные изъяты>» в полном объеме.

Иск ОАО «<данные изъяты>» подлежит оплате госпошлиной в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., которые внесены истцом в доход федерального бюджета, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Поскольку требования ОАО «<данные изъяты>» суд признает подлежащими удовлетворению в полном объеме, руководствуясь положениями ч.1 ст. 98 ГПК РФ сумму госпошлины суд также считает подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования открытого акционерного общества «<данные изъяты>» к Максимову Р.Е. удовлетворить.

Взыскать с Максимова Р.Е. в пользу открытого акционерного общества «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а всего <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий