Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
21 октября 2014 года Губкинский районный суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Гондельевой Т. С.,
при секретаре судебного заседания Мелюшко Т.А.,
с участием истца Белозерской С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 533/2014 по иску Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Кольцо Урала» к Белозерской С.А. о взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом, суммы ежемесячных платежей за пользование кредитом,
У С Т А Н О В И Л:
ООО «Коммерческий банк «Кольцо Урала» (далее – Банк) обратилось с иском к Белозерской С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме сумма, расходов по уплате государственной пошлины в размере сумма.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком Белозерской С.А. был заключён кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил ей кредит в сумме сумма на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 19,9 % годовых. Погашение кредита должно было производиться заёмщиком ежемесячно, начиная со второго календарного месяца пользования кредитом, равными долями не позднее 15 числа каждого месяца. Уплата процентов должна была производиться в срок не позднее 15 числа месяца, следующего за периодом начисления процентов. Данные условия договора ответчиком неоднократно нарушались. Кредитным договором предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате части кредита, заемщик уплачивает Банку пени, исходя из размера процентной ставки за пользование кредитом за период просрочки от суммы просроченной задолженности, также предусмотрена уплата пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа по процентам за каждый день просрочки, при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по уплате процентов. Требование Банка о досрочном погашении кредита ответчиком не исполнено.
В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.88-89).
Ответчик Белозерская С.А. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что истец необоснованно, просит взыскать с нее сумму ежемесячных платежей за пользование кредитом в размере сумма.
Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что между Банком и ответчиком Белозерской С.А. ДД.ММ.ГГГГ заключён кредитный договор № 21834/к19-10, по условиям которого Банк предоставил ей кредит в сумме сумма под 19,9 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 8-12).
Согласно п. 2.4,2.5 указанного договора ответчик обязался ежемесячно, начиная со второго календарного месяца пользования кредитом, равными долями производить уплату части кредита не позднее 15 числа каждого месяца, также ежемесячно производить уплату процентов по кредиту в срок не позднее 15 числа месяца, следующего за периодом начисления процентов.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
Материалами дела подтверждается выдача кредита ответчику по кредитному договору №21834/к19-10 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа.
В соответствии с требованиями ст. 810, 811 ГК РФ ответчик обязан возвратить полученную сумму кредита в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором. Если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в установленный договором срок и надлежащим образом.
Как следует из материалов дела, ответчик Белозерская С.А. несвоевременно и не в полном объеме вносила платежи по кредиту и процентам, что подтверждается выпиской по счету (л.д.29-36), уведомлениями, направлявшимися Банком ответчику (л. д. 21-24), требованием о досрочном возврате кредита (л. д. 25).
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность заёмщика по кредиту составляет сумма, включая основной долг - задолженность по кредиту сумма, сумма непогашенных процентов за кредит составляет сумма, сумма непогашенных процентов за просроченный кредит составляет сумма, сумма непогашенных ежемесячных платежей за пользование кредитом составляет сумма (л.д. 26-28).
В судебном заседании Белозерская С.А. подтвердила, что в связи с тяжелым материальным положением обязанность по погашению кредита и уплате процентов в предусмотренные договором сроки ею не исполнена, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту и процентам. Вместе с тем, требование о взыскании ежемесячного платежа за пользование кредитом, считала, необоснованным и нарушающим ее права как потребителя.
В соответствии со ст. 9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ» законодательство о защите прав потребителей распространяется на обязательства, предусмотренные частью второй Гражданского кодекса РФ, если стороной в обязательстве является гражданин, приобретающий или заказывающий товары, работы и услуги для личных бытовых нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами в области защиты прав потребителей, признаются недействительными Пунктом 2 той же статьи запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Так по условиям договора заемщик обязуется осуществлять платежи Банку в соответствии с его тарифами. Согласно приложению № к кредитному договору, заемщик кроме процентов за пользование кредитом (18,9% годовых) обязуется оплачивать ежемесячный фиксированный платеж за пользование кредитом в размере 500 рублей (л.д.11).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 8 апреля 2008 года № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13 мая 2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых. Условия договора о том, что кредитор за пользование кредитом взимает ежемесячный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Указанные виды комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрены.
Следовательно, действия Банка по взиманию данных комиссий за пользование кредитом применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.
Из действующих на момент заключения кредитного договора нормативных правовых актов, регулирующих деятельность банков и иных кредитных организаций, не следует, что кредитный договор должен содержать обязательное условие об оплате комиссий за пользование кредитом.
Суд приходит к выводу о том, что возложение на потребителя обязанности уплачивать дополнительные платежи за пользование кредитом (кроме 18.9 % годовых) является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора и, по мнению суда, данные платежи являются скрытой формой процента за пользование кредитом.
Согласно ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона, ничтожна.
В связи с чем, положения договора (п. 1.3 и п.1.5, приложение №1 к договору) в части возложения обязанности по оплате ежемесячного фиксированного платежа за пользование кредитом, судом признаются ничтожными.
Таким образом, применяя последствия недействительности ничтожной сделки, суд находит необходимым отказать истцу в удовлетворении требований о взыскании задолженности, образовавшейся в связи с неуплатой ежемесячного платежа за пользование кредитом в общем размере 7 000 рублей.
При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик не оспаривал правильность представленного истцом расчета, исковые требования Банка подлежат удовлетворению в части взыскания с Белозерской С.А. задолженности по кредиту в сумме 69 485 рублей 70 копеек, задолженности по процентам в размере 15 200 рублей 61 копейка.
Таким образом, с Белозерской С.А. в пользу Банка надлежит взыскать задолженность по кредитному договору на общую сумму 86 686 рублей 31 копейка.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
В связи с чем, с ответчика подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 2 740 рублей 59 копеек.
В судебном заседании ответчик Белозерская С.А. заявила ходатайство о предоставлении отсрочки до 4 апреля 2015 года, мотивируя тем, что имеет на иждивении троих детей 1994, 1999 и 2012 года рождения, которых воспитывает одна, поскольку в данное время в браке не состоит и не работает, но в ближайшее время намерена трудоустроиться. В связи с тяжелым материальным положением не может единовременно исполнить решение суда.
В соответствии со статьей 203 ГПК РФ, суд по заявлению лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств, вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
Суд, принимая во внимание материальное положение ответчика, считает возможным удовлетворить ходатайство ответчика Белозерской С.А., в связи с чем отсрочить исполнение решения до 4 апреля 2014 года.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 194-198,203 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Белозерской С.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Кольцо Урала» задолженность по кредитному договору в размере сумма, расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма, всего в общей сумме – сумма.
Удовлетворить ходатайство Белозерской С.А. – отсрочить исполнение данного решения до ДД.ММ.ГГГГ
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Губкинский районный суд.
Председательствующий: подпись.
Копия верна. Судья Гондельева Т. С.
Решение в окончательной форме изготовлено 25 октября 2014 года.
