дело № 2-2762\2014
 

Р Е Ш Е Н И Е
 

Именем Российской Федерации
 

    г.Димитровград 23 октября 2014 года
 

    Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Орловой С.Н., при секретаре Мягкове А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Фомичеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 

УСТАНОВИЛ:
 

    Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (ОАО) (далее - Банк) обратился в суд с иском к ответчику Фомичеву А.А. В обоснование иска указал, что 15.02.2011 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчиком был заключен договор о предоставлении нецелевых кредитов на неотложные нужды № * по программе «Просто деньги», в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме * руб. * коп. на неотложные нужды, с процентной ставкой 23,9% годовых, на срок 60 месяцев. Кредит был предоставлен заемщику 15.02.2011 в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на счет № *, открытый в Банке на имя ответчика.
 

    В соответствии с условиями договора Фомичев А.В. обязался возвратить представленный кредит и уплатить проценты по нему путем ежемесячных платежей. Размер ежемесячного платежа составил * руб. * коп.
 

    23.08.2011 в связи с ухудшением материального положения заемщика на основании его заявления было принято о реструктуризации задолженности по кредитному договору. 08.09.2011 года Фомичеву А.В. была предоставлена реструктуризация долга в части отсрочки уплаты всех платежей, предусмотренных кредитным договором на срок 3 месяца. С ответчиком было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, был составлен и выдан новый график платежей по кредитному договору, являющийся приложением к дополнительному соглашению.
 

    Ответчик не исполняет условий кредитного договора, им неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов. Начиная с 15.12.2011 года Фомичев А.В. не исполняет свои обязанности по погашению кредита в установленном порядке. По состоянию на 08.07.2014 года задолженность ответчика перед Банком составляет * рублей 10 коп., в том числе задолженность по основному долгу - * руб. * коп., задолженность по начисленным процентам- * руб. * коп., задолженность по реструктуризированным процентам составляет * руб. * коп., задолженность по штрафным санкциям (пени) составляет * руб. * коп.
 

    Истец просил расторгнуть договор о предоставлении нецелевых кредитов на неотложные нужды № * от 15.02.2011, заключенный между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Фомичевым А.А., взыскать с ответчика сумму кредитной задолженности по состоянию на 08.07.2014 в размере * руб. * коп., возместить расходы по оплате государственной пошлины.
 

    В судебное заседание стороны не явились, просив о рассмотрении дела в их отсутствие.
 

    Ответчик Фомичев А.А. направил в суд возражение на исковое заявление, в котором указал, что с исковыми требованиями не согласен. При составлении договора Банк включил в сумму запрашиваемого займа плату за страхование жизни, чем нарушил ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и его права как потребителя. Сумма кредита увеличилась на * руб., указанная сумма является неосновательным обогащением Банка, считает, что в удовлетворении исковых требований следует отказать.
 

    В соответствии с ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.
 

    Руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон.
 

    Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 

    В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 

    К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.
 

    Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 

    При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 

    Судом установлено, что 15.02.2011 года между истцом ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчиком Фомичевым А.А. заключен кредитный договор № *, по условиям которого Банк обязался предоставить Фомичеву А.А. кредит в сумме * руб. * коп. на неотложные нужды по программе «Нецелевой кредит на неотложные нужды «Просто деньги» добросовестный заемщик», под 23,9 % годовых, сроком до 15.02.2016 года. Сумма ежемесячного платежа по договору составила * руб. * коп.
 

    Факт заключения договора подтверждается представленными копиями заявления Фомичева А.А. о выдаче кредита, Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги», являющейся составной частью заключаемого договора, заявления ответчика об открытии специального банковского счета № * и зачислении кредитных денежных средств на указанный счет.
 

    Из выписки по счету Фомичева А.А. следует, что на указанный счет 15.02.2011 были зачислены денежные средства в сумме * руб. * коп.
 

    Ответчик Фомичев А.А. факт заключения договора не оспорил.
 

    По условиям кредитного договора, возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно равными частями 15 числа каждого месяца в соответствии с информационным графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору.
 

    Истцом обязательства по кредитному договору выполнены надлежащим образом, ответчику предоставлены денежные средства в сумме * руб.* коп. путем зачисления их на счет заемщика.
 

    В ходе рассмотрения дела установлено, что 08.09.2011 года на основании заявления должника о реструктуризации задолженности между банком и ответчиком было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, согласно которому ответчику была предоставлена отсрочка в погашении задолженности по кредитному договору по уплате всех платежей, предусмотренных кредитным договором, на срок 3 месяца; по окончанию периода отсрочки уплаты всех платежей, указанного в п.3.1 соглашения, предоставляется отсрочка на срок 12 месяцев по уплате основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом в период отсрочки, указанный в п.3.1 соглашения, ранее реструктуризированных неуплаченных процентов, а также просроченных процентов, процентов, начисленных на просроченную часть основного долга изменен порядок внесения платежей в погашение долга. Заемщику предоставлено право погашения оставшейся задолженности по кредитному договору в порядке и в очередности, установленных новым графиком, являющимся приложением к Соглашению. Согласно новому графику платежей, с 15.12.2012 увеличен размер ежемесячного платежа в погашение кредита до * руб.
 

    Как следует из материалов дела, в связи с нарушением Фомичевым А.А. обязательств по кредитному договору у него имеется задолженность по договору по состоянию на 08.07.2014 года в размере * рублей * коп., в том числе задолженность по основному долгу - * руб. * коп., задолженность по начисленным процентам - * руб. * коп., задолженность по реструктуризированным процентам * руб. * коп.
 

    Наличие задолженности подтверждается представленным истцом расчетом (л.д. 65-67), выписками из лицевого счета (л.д.61-64). Из представленного расчета задолженности и выписки по лицевому счету также следует, что последний платеж в счет частичного погашения просроченной задолженности по кредитному договору был произведен в ноябре 2012 года. Данных об иных платежах по погашению кредита суду не представлено.
 

    Доводы ответчика о незаконности удержания банком страховой премии по договору страхования жизни в сумме * руб. и необходимости снижения задолженности по кредиту на указанную сумму суд находит необоснованными.
 

    Как следует из материалов дела, при обращении в кредитную организацию ответчик выразил намерение на заключение договора добровольного страхования жизни с ООО «Сожекап Страхование Жизни», о чем указал в заявлении о предоставлении кредита.
 

    15.02.2011 между ответчиком Фомичевым А.А. и ООО «Сожекап Страхование Жизни» одновременно с заключением кредитного договора был заключен договор страхования жизни и здоровья № * (л.д.26-27), по которому выгодоприобретателем выступил ОАО АКБ «РОСБАНК».
 

    Согласно указанному договору Фомичев А.А. согласился с обязанностью оплаты страховой премии по договору страхования в сумме * руб. * коп. Указанная сумма на основании платежного поручения от 15.02.2011 была перечислена Банком страхователю.
 

    По мнению ответчика, что условия договора страхования не соответствуют действующему законодательству и ущемляют его права, как потребителя. Однако с указанной позицией суд согласиться не может.
 

    В силу ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
 

    Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора (ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 

    Согласно п.1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.
 

    Таким образом, граждане и юридические лица могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.
 

    Согласно ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
 

    О том, что ответчик сам выразил намерение на заключение договора страхования, свидетельствует его заявление о заключении договора. Доказательств того, что он был введен в заблуждение сотрудниками Банка относительно условий страхования, ответчик в судебное заседание не представил. Заключение указанного договора не являлось обязательным условием кредитования. При заключении договора он не был лишен права подробно ознакомиться с условиями кредитного договора и договора страхования, а также права отказаться от его заключения.
 

    Принимая во внимание, что страхование жизни и здоровья напрямую с кредитованием не связано, такое страхование в силу п.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации не является существенным условием кредитного договора, оснований для перерасчета задолженности по кредитному договору со снижением размера задолженности на сумму страховой премии не имеется.
 

    В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 

    В соответствии с ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 

    В соответствии с п. 4.4.1 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги», Банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита с причитающимися процентами в случае, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность и сроки, указанные в параметрах кредита возвращать кредит и уплачивать проценты.
 

    Поскольку ответчик нарушает условия кредитного договора и длительное время уклоняется от исполнения обязательств по возврату долга и уплаты процентов, у истца имеются основания для требования досрочной уплаты всей суммы задолженности по кредитному договору.
 

    В соответствии со ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.
 

    Согласно п. 4.4.7 кредитного договора, кредитор имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор, письменно известив об этом заемщика путем направления заемщику письменного уведомления.
 

    08.07.2014 года истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы долга и расторжении кредитного договора. Ответчик требование банка не исполнил, сумму долга по требованию истца не возвратил.
 

    Оценив представленные доказательства, суд находит требования ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежащими удовлетворению. Следует расторгнуть кредитный договор № * от 15.02.2011 и взыскать с ответчика Фомичева А.А. в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № * от 15.02.2011 в размере * рублей * коп., в том числе задолженность по основному долгу - * руб. * коп., задолженность по начисленным процентам - * руб. * коп., задолженность по реструктуризированным процентам * руб. * коп.
 

    Учитывая, что исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца, в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, надлежит взыскать понесенные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме * руб. * коп.
 

    Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 

РЕШИЛ:
 

    Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» удовлетворить.
 

    Расторгнуть кредитный договор № * от 15.02.2011, заключенный между Открытым акционерным обществом Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» и Фомичевым А.А.
 

    Взыскать с Фомичева А.А. в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № * от 14.11.2007 года в сумме * (*) руб. * коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме * (*) руб. * коп.
 

    Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение месяца со дня принятия решения.
 

    Судья: С.Н. Орлова