Дело № 2-287/14 <данные изъяты>
Поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ р.п. Чаны
Чановский районный суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Мищенко В.Д.,
при секретаре Тороповой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Буньковой Галине Владимировне о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Буньковой Г.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и возврате госпошлины в сумме <данные изъяты>, указав, что ОАО «Альфа-Банк» и Бунькова Г.В. ДД.ММ.ГГГГ заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику на его текущий счет в банке в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в "Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Бунькова Г.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Просит взыскать с Буньковой Г.В. <данные изъяты>
В судебное заседание представитель ОАО «Альфа – Банк» представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, поддержал исковые требования.
Ответчица Бунькова Г.В. иск признала полностью, указав, что действительно брала кредит в банке ДД.ММ.ГГГГ года, ежемесячно оплачивала основной долг и проценты, но с ДД.ММ.ГГГГ не платит кредит. В ДД.ММ.ГГГГ не было средств заплатить, несвоевременно выплатили зарплату, и она не смогла оплатить своевременно кредит. Она обращалась в банк с просьбой отсрочить оплату, но ей отказали, указав, что дело передают в суд.
Суд, исследовав материалы дела, выслушав стороны, считает иск подлежащий удовлетворению частично по следующим основаниям.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ. Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 819 ГК РФ, 363 ГК РФ банк обязуется предоставить денежные средства заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
Согласно анкете-заявлению Бунькова Г.В. обратилась в ОАО «Альфа-Банк» с заявлением о выдаче кредита в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 2 года, с процентной ставкой по кредиту <данные изъяты>% годовых, полная стоимость кредита <данные изъяты> % годовых, дата перечисления кредита ДД.ММ.ГГГГ года. В заявлении она подтвердила свое согласие с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» (в редакции, утвержденной Приказом Председателя Правления ОАО «Альфа-Ьанк», действующей на момент подписания настоящей анкеты и обязалась выполнять условия данного договора. Согласно общим условиям предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) настоящие общие условия и анкета-заявление, подписанные клиентом составляют предложение (оферту) клиента банку на заключение соглашения о кредитовании. Банк может принять предложение путем перечисления суммы кредита на текущий счет, открытый на имя клиента (п. 1.1). В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту клиент выплачивает банку неустойку, величина которой составляет по соглашениям о кредитовании, заключенных после ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга и <данные изъяты>% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (п. 5.1).
Согласно расчету задолженности сумма задолженности Буньковой Галины Владимировны перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты>
Суд находит, что в удовлетворении требования о взыскании комиссии за обслуживание текущего счета в размере 6908 рублей 5 копеек истцу следует отказать по следующим основаниям.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, а также взимание платы за рассмотрения кредитной заявки нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета, а также взимание платы за рассмотрение кредитной заявки применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей и образуют состав административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ. Частью 9 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. Следовательно, условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платеж, а также взимание платы за рассмотрение кредитной заявки не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Данная правовая позиция определена Постановлением Президиума Высшего Арбитражного суда РФ от 17 ноября 2009 г. N 8274/09. Исполнение кредитного договора в части уплаты единовременного платежа за обслуживание ссудного счета не является услугой банка, оказываемой потребителю, а является обязанностью банка перед Банком России, нарушает права истца как потребителя и причиняет ему убытки.
При таких обстоятельствах иск подлежит удовлетворению частично.
Заявлений о снижении размера неустойки ответчик в суд не представила, о ее несоразмерности не заявляла.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачена государственная пошлина в связи с подачей иска в суд в сумме <данные изъяты>, которая согласно ст. 98 ГПК РФ относится к судебным издержкам и подлежит взысканию с ответчика в случае удовлетворения иска в пользу ОАО «Альфа-Банк».
Руководствуясь ст. 173, 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковое заявление ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Буньковой Галине Владимировне удовлетворить частично.
Взыскать с Буньковой Галины Владимировны в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в апелляционном порядке в течение 1 месяца со дня составления мотивированного решения через Чановский районный суд.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: подпись В.Д.Мищенко.
Копия верна: Судья:
Секретарь:
