Дело № 2-1088/14
Р Е Ш Е Н И Е.
Именем Российской Федерации.
30 октября 2014 г. г. Бирск
Бирский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Родионовой С.Р., при секретаре Полюдовой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску
Пекозиной Л.М. к ОАО «Банк Уралсиб» о возврате банковских комиссий (о защите прав потребителя),
У с т а н о в и л:
Пекозина Л.М. обратилась в суд с иском к ОАО «Банк Уралсиб» о защите прав потребителей.
В обоснование требований указала, что она обратилась в ОАО «Банк Уралсиб» за получением кредита. ДД.ММ.ГГГГ между ней и ОАО «Банк Уралсиб» был заключен кредитный договор №. При заключении договора представителями банка ей была навязана дополнительная услуга по страхованию. Общая сумму кредита составила <данные изъяты>, из которых стоимость услуг по страхованию составила <данные изъяты>. При заключении договора она не была проинформирована о возможности отказа от страхования. Таким образом, выдача кредита была обусловлена оплатой комиссии за страхование. По факту нарушения своих прав ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к банку с претензией о возврате комиссии страхования, однако нарушения прав потребителя банк не устранил.
Просит суд: Признать недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии за страхование и взыскать с ОАО «Банк Уралсиб» в ее пользу причиненные убытки в сумме <данные изъяты> неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>; в счет компенсации морального вреда <данные изъяты>; за оказание юридических услуг <данные изъяты>; штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.; расходы за оформление доверенности у нотариуса <данные изъяты>
Истица Пекозина Л.М. надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела в суд не явилась, просит рассмотреть дело без ее участия.
Представитель ответчика ОАО «Банк Уралсиб», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в суд не явился. Просят в удовлетворении иска отказать.
Представитель третьего лица ЗАО «Уралсиб Жизнь» надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в суд не явился.
В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ судом постановлено: рассмотреть дело в отсутствии истицы, представителя ответчика и третьего лица.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему:
Согласно статье 9 Федерального закона от дата N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).
В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Разрешая данный спор, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска Пекозиной Л.М. исходя из того, что дополнительная услуга по личному страхованию не была навязана банком, поскольку соответствующее заявление истицы является добровольным.
Суду не представлены доказательства о том, что в соответствии с условиями договора наличие дополнительной услуги по личному страхованию влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита. Пекозиной Л.М. была представлена возможность отказаться от дополнительной услуги.
Как подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между Пекозиной Л.М. и ОАО «Банк Уралсиб» был заключен кредитный договор №, по которому банком были предоставлены заемщику денежные средства в размере <данные изъяты>. под 17,5% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ.
Так же следует, что Пекозина Л.М. при получении кредита присоединилась к договору коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ЗАО «Уралсиб Жизнь».
Так в соответствии с пунктами 2, 4, 8 заявления на присоединение к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита Пекозина Л.М. выразила согласие быть застрахованным лицом (выгодоприобретателем) по Договору добровольного коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ № заключенному между ОАО "Банк Уралсиб" и ЗАО "УРАЛСИБ Жизнь" (пункт 2), а также уведомлена, что за распространение на него действий договора страхования он обязан оплатить ОАО "Банку Уралсиб" в день предоставления кредита плату в соответствии с тарифами ОАО "Банк Уралсиб" за оказание услуг физическим лицам по распространению действия Договора добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита, включающую комиссию ОАО "Банк Уралсиб" за оказание услуг по распространению на него действия договора страхования, а также компенсацию расходов ОАО "Банк Уралсиб" за его страхование по договору страхования, что плата за подключение к Договору коллективного страхования оплачивается единовременно за весь период страхования (срок действия кредитного договора) и не подлежит пересчету и возврату при досрочном погашении кредита по кредитному договору, что присоединение к Договору страхования не является условием получения кредита. В соответствии с пунктом 10 указанного заявления Пекозина Л.М. ознакомлена с Условиями страхования по Договору коллективного страхования, которые получила.
Тарифы кредитования ОАО "Банка Уралсиб" предусматривают различные варианты кредитования, из которых заемщик самостоятельно может выбирать подходящий ему вариант.
Кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между сторонами, не содержит условия об обязательном страховании жизни и здоровья по договору Добровольного страхования, у истца имелось право выбора, заключать или не заключать такой договор.
Статьей 927 ГК РФ предусмотрено добровольное и обязательное страхование. Обязательное страхование возможно лишь в случаях, установленных законом.
Согласно пункту 2 статьи 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Вместе с тем обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно статье 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.
Суд приходит к выводу, что выдача кредита Пекозиной Л.М. не была обусловлена заключением ею договора страхования своей жизни и здоровья, и кредит мог быть выдан в отсутствие договора страхования. Доказательств обратного истицей не представлено.
Пекозина Л.М. подписала заявление на присоединение к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита, что подтверждает факт её согласия с предложенными условиями.
Договор № заключен между сторонами ДД.ММ.ГГГГ и содержит условия о сумме кредита, включающей сумму комиссии, и предоставлении услуги подключения к программе страхования, в отношении которых достигнута общая воля сторон.
Поскольку истица выразила желание на подключение к Договору коллективного страхования, а также на включение суммы комиссии за подключение к нему в сумму выдаваемого кредита, Банком было включено это положение в кредитный договор.
Допустимость наличия в кредитном договоре указания на возможность застраховать свою жизнь предусмотрена также Указаниями Центрального Банка РФ N 2008-у «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», пункт 2.2 которого предусматривает включение в расчет полной стоимости кредита платежей заемщика в пользу третьих лиц, в том числе, страховых компаний.
Получив согласие заемщика на услугу по подключению к договору коллективного страхования, Банк в полном соответствии с Общими условиями, Тарифами рассчитал ей сумму комиссии и списал указанную сумму с её счета на основании Условий заключенного договора. С данной операцией истица была ознакомлена и её не оспаривала.
Из материалов дела следует, что с размером комиссии за подключение к договору Пекозина Л.М. была ознакомлена, данное обстоятельство подтверждается её подписью.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Пекозиной Л.М. в полном объеме, поскольку со стороны ответчика нарушений прав Пекозиной Л.М. как потребителя допущено не было.
Основания для взыскания неустойки, компенсации морального вреда, штрафа за нарушение прав потребителя, процентов за пользование чужими денежными средствами, так же отсутствуют, поскольку они является производными от исковых требований о признании недействительным условия кредитного договора, и в данном случае перечисленные требования не подлежат удовлетворению. Соответственно не подлежат удовлетворению требования о взыскании судебных расходов и расходов за услуги представителя.
Руководствуясь ст. 194, 198, ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
В удовлетворении иска Пекозиной Л.М. к ОАО « Банк Уралсиб» о возврате банковских комиссий (о защите прав потребителя) – отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РБ в течение месяца, путем подачи апелляционной жалобы через Бирский районный суд.
Судья: П/П
Копия верна. Судья Бирского районного суда: Родионова С.Р.
