Дело № 2-3088/14
 

РЕШЕНИЕ
 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 

    [ ДД.ММ.ГГГГ ] город Нижний Новгород
 

    Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Телепневой А.А., при секретаре судебного заседания Родиной Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело
 

    по иску ЗАО [ "Э" ] к Кувакину Е.Н. о взыскании задолженности
 

    и по встречному иску Кувакина Е.Н. к ЗАО [ "Э" ] о признании кредитного договора незаключенным,
 

У С Т А Н О В И Л:
 

    Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указал, что Кувакин Е.Н. направил [ ДД.ММ.ГГГГ ] в Нижегородский филиал ЗАО [ "Э" ] заявление-оферту [ Номер ] о заключении кредитного договора [ "Э" ] содержащую предложение банку заключить с заемщиком на условиях, изложенных в заявлении-оферте, кредитный договор. Банк акцептовал заявление-оферту заемщика, зачислив на текущий счет заемщика кредит в сумме [ ... ] рублей, сроком возврата до [ ДД.ММ.ГГГГ ] включительно с погашением кредита и начисленных процентов ежемесячно в дату платежа, указанную в графике платежей, начиная с [ ДД.ММ.ГГГГ ] по [ ДД.ММ.ГГГГ ] в сумме по [ ... ] рублей, а [ ДД.ММ.ГГГГ ] - в сумме [ ... ] рублей [ ... ] копеек. В соответствии с пунктом 1.3 кредитного договора, заключенного на основании заявления-оферты, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 31,90 % годовых. Банк в полном объеме выполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства: зачислил на текущий счет заемщика сумму кредита. До [ ДД.ММ.ГГГГ ] ответчик не имел задолженности по кредиту. Однако, начиная с [ ДД.ММ.ГГГГ ] и по настоящее время, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, не обеспечивает по состоянию на каждую из дат внесения платежа в графике платежей наличие остатка денежных средств на текущем счете в размере, достаточном для погашения соответствующей части основного долга по кредиту и уплаты начисленных процентов, не вносит денежные средства в банк иным образом, и за ним числится задолженность в размере [ ... ] рубль [ ... ] копеек. По состоянию на [ ДД.ММ.ГГГГ ] размер задолженности составил [ ... ] рублей.
 

    С учетом измененных исковых требований просит взыскать с ответчика Кувакина Е.Н. денежные средства в размере [ ... ] рублей, из которых [ ... ] рублей [ ... ] копеек – сумма задолженности по основному долгу, [ ... ] рублей [ ... ] копеек – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, [ ... ] рублей [ ... ] копеек – сумма неустойки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере [ ... ] рублей [ ... ] копейки.
 

    Ответчик Кувакин Е.Н. обратился в суд со встречными исковыми требованиями к ЗАО [ "Э" ] о признании кредитного договора незаключенным. В обоснование своих требований указал, что оферта совершена с нарушением норм ст. 435 ГК РФ, т.к. банк при заключении кредитного договора не согласовал с ним условия получения кредита, в частности, процентную ставку на кредит. Считает, что кредитный договор должен быть составлен отдельным документом в письменной форме под названием «кредитный договор», в котором должны быть прописаны все условия. А при отсутствии кредитного договора и установления процентной ставки данный договор можно считать как договор займа денежных средств без установленной кредитной ставки на выдачу ему займа. Так как процентная ставка не установлена, то не должны начисляться проценты на полученные денежные средства. Просит признать кредитный договор (заявление-оферту) [ Номер ] о заключении кредитного договора не заключенным, признать данный кредитный договор договором займа.
 

    Представитель ЗАО [ "Э" ] в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие (л.д. 55), представил письменные возражения на встречное исковое заявление, в которых указал, что при заключении кредитного договора между сторонами согласованы все существенные условия, а именно, сумма кредита, срок кредита, процентная ставка в размере 31.90%, условия выдачи – путем безналичного перечисления денежных средств на текущий счет заемщика, условия возврата кредита и неустойка за нарушение сроков. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Факт получения заемщиком денежных средств подтвержден выпиской из текущего счета. Таким образом, между заемщиком и банком соблюдены все существенные условия, в связи с чем, считает требования Кувакина Е.В. несостоятельными и не обоснованными. Просит суд отказать в удовлетворении встречных исковых требований, первоначальный иск удовлетворить.
 

    Ответчик по первоначальному иску Кувакин Е.Н. в судебном заседании требования банка не признал, пояснил, что при подписании заявления в нижегородском филиале банка его не предупредили, что заявление является офертой, озвучили сумму, которую он должен вернуть в течение 3 лет, которая соответствует графику, в связи с чем, поддержал встречный иск, просил его удовлетворить.
 

    Представитель ответчика по первоначальному иску – Созонов Р.В., действующий на основании доверенности, с исковыми требованиями банка не согласился, поддержал доводы, изложенные во встречном исковом заявлении.
 

    Суд, с учетом мнения явившихся сторон, считает возможным дело рассмотреть дело при данной явке.
 

    Заслушав ответчика по первоначальному иску, его представителя, исследовав представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
 

    В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 

    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 

    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 

    В соответствии со ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 

    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…
 

    В судебном заседании установлено, что [ ДД.ММ.ГГГГ ] Кувакин Е.Н. обратился в Нижегородский филиал ЗАО [ "Э" ] с заявлением-офертой [ Номер ] о заключении кредитного договора «Экспресс-кредит» на получение кредита [ ... ] рублей сроком до [ ДД.ММ.ГГГГ ], под 31,9 % годовых за пользование кредитом. Банк акцептовал заявление-оферту заемщика, зачислив на текущий счет заемщика кредит в сумме [ ... ] рублей. Согласно условиям кредитования, Кувакин Е.Н. обязан погашать кредит, начисленные проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, установленные кредитным договором и графиком платежей. При просрочке заемщик обязан уплатить кредитору неустойку из расчета 0,5 процента в день от суммы просроченного основного долга по кредиту. Обязательства заемщика считаются исполняемыми надлежащим образом при достаточности денежных средств на счете и при наличии у кредитора возможности их списания в целях погашения задолженности по кредитному договору. Кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных процентов и неустойки путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору при нарушении заемщиком обязанности по внесению платежей, указанных в графике платежей, более чем на 5 дней (л.д. 8-9).
 

    Ответчик Кувакин Е.Н. был ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, содержащего в себе все существенные условия кредита, о чем свидетельствует подпись Кувакина Е.Н..
 

    В соответствии со ст. ст. 819, 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.
 

    Истец по первоначальному иску свои обязательства по договору исполнил, перечислив на счет Кувакина Е.Н. денежные средства в размере [ ... ] рублей (л.д.10), а ответчик воспользовался денежными средствами, но принятые на себя обязательства по погашению кредита своевременно не исполнял.
 

    Кувакину Е.Н. банком было направлено требование о досрочном возврате кредита (л.д.28-29).
 

    По состоянию на [ ДД.ММ.ГГГГ ] Кувакин Е.Н. имеет задолженность перед банком в размере [ ... ] рублей [ ... ] копеек, из них:
 

    [ ... ] рублей - сумма задолженности по основному долгу,
 

    [ ... ] рублей - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом,    
 

    [ ... ] рублей - сумма неустойки, предусмотренной пунктом 1.6. кредитного договора, что подтверждается расчетом (л.д. 92).
 

    Представленный истцом расчет судом проверен с учетом требований закона и условий заключенного кредитного договора, данный расчет является правильным и он подлежит применению при определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика.
 

    Доказательств подтверждающих возврат кредита, а также иного расчета задолженности ответчиком суду не представлено.
 

    Дав оценку собранным по делу доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований, поскольку ответчик Кувакин Е.Н. систематически не исполняет обязательства по кредитному договору по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу, процентам за пользование кредитом и пеням.
 

    Вместе с тем, определяя размер неустойки, суд приходит к следующему.
 

    Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 

    Из Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенных в пункте 42 Постановления от [ ДД.ММ.ГГГГ ] N 6/8, следует, что при оценке последствий для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
 

    Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае может быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства.
 

    Определяя размер неустойки, суд находит требуемый истцом размер явно несоразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком по возврату денежных средств, исходя из обстоятельств дела, суммы займа и размера задолженности, периода неисполнения обязательств по договору, высокого процента за неисполнение обязательств, поэтому считает необходимым уменьшить неустойку до [ ... ] рублей.
 

    Оснований для удовлетворения встречного иска Кувакина Е.Н. суд не находит. Суд исходит из того, что кредитный договор между сторонами был заключен, поскольку ответчик акцептовал оферту, заявленную истцом Кувакиным Е.Н., между сторонами были согласованы существенные условия договора, о чем свидетельствует подпись Кувакина Е.Н., сумма кредита в размере [ ... ] рублей была передана заемщику путем перечисления на счет Кувакина Е.Н., что подтверждается выпиской из лицевого счета, указанные денежные средства использовались заемщиком.
 

    Тот факт, что заявление – оферта написано не собственноручно Кувакиным Е.Н. не может служить основанием для признания договора незаключенным, поскольку свою волю Кувакин Е.Н. выразил своей подписью.
 

    В силу ст. ст. 98, 103 ГПК РФ, с ответчика Кувакина Е.Н. подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме [ ... ] рубля [ ... ] копеек, из которых в пользу банка [ ... ] рублей [ ... ] копейки, в местный бюджет – [ ... ] рублей [ ... ] копейки, с истца ЗАО [ "Э" ] в местный бюджет [ ... ] рублей [ ... ] копеек.
 

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 

    Р Е Ш И Л:
 

    Исковые требования ЗАО [ "Э" ] к Кувакину Е.Н. о взыскании задолженности – удовлетворить частично.
 

    Взыскать с Кувакина Е.Н. в пользу ЗАО [ "Э" ] сумму основного долга в размере [ ... ] рублей [ ... ] копеек, сумму процентов за пользование кредитом в размере [ ... ] рублей [ ... ] копеек, сумму неустойки в размере [ ... ] рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме [ ... ] рублей [ ... ] копейки, а всего – [ ... ] ([ ... ]) рублей [ ... ] копейка.
 

    Взыскать Кувакина Е.Н. в местный бюджет государственную пошлину в сумме [ ... ] рублей [ ... ] копейки.
 

    Взыскать с ЗАО [ "Э" ] в местный бюджет государственную пошлину в размере [ ... ] рублей [ ... ] копейки.
 

    В удовлетворении встречных исковых требованиях Кувакина Е.Н. к ЗАО [ "Э" ] о признании кредитного договора незаключенным отказать.
 

    Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 

    Судья: А.А. Телепнева