РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 октября 2014 г. г. Уфа
Суд в составе председательствующего мирового судьи судебного участка №4 судебного района Ленинский район г. Уфы Республики Башкортостан Еникеевой Л.Б.,
при секретаре Нафиковой Э.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Лунева *** к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей,
У С Т А H О В И Л:
Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ в интересах Лунева *** обратилась в суд с иском к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя, обосновывая свои требования тем, что 13.09.2013г. между Луневым *** и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор № *** на потребительские цели в размере 107 024 рубля под 69,90 % годовых сроком на 36 месяцев. При совершении кредитной сделки между Луневым *** и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»), кредитором предложена заемщику дополнительная услуга страхования. Выразив согласие на получение такой услуги, заемщик заключил договор страхования жизни заемщиков кредита № *** с ООО «Ренессанс Жизнь», покрывающий риски наступления смерти Застрахованного и инвалидности 1 группы по любой причине. Из выписки по лицевому счету сумма в размере 10395 рублей перечислена в оплату страховой премии по договору страхования жизни заемщиков кредита № ***. Страховой компанией в лице ее страхового агента (кредитора) потребителю не была предоставлена достоверная и необходимая информация о программах страхования. Так, на сайте страховой компании представлены многочисленные страховые программы, которые являются более выгодными и при этом менее обременительными для заемщика, однако предложены заемщику не были. Таким образом, потребитель, лишенный права выбора той или иной страховой программы, вынужден был согласиться с программой страховой защиты, которая для него не выгодна и обременительна. Потребитель лишен возможности правильного выбора страхового продукта, что в свою очередь свидетельствует о введении в заблуждение относительно качества предоставляемой услуги. В связи с вышеизложенным РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ просила взыскать с ответчика в пользу потребителя все полученное по недействительной сделке, а именно сумму страховой премии в размере 10395 рублей, неустойку в размере 9667 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф в размере 50% от удовлетворенных исковых требований.
Истец Лунев *** в судебное заседание не явился. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, своевременно извещенного о времени и месте судебного заседания, т.к. им не представлены сведения о причинах неявки.
Представитель общественной организации Самохина *** в судебное заседание явилась, просила рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие, исковые требования поддержала, просила удовлетворить иск в полном объеме.
Представитель ответчика ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в суд не явился, ходатайства об отложении дела не заявил. В соответствии с ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, своевременно извещенного о времени и месте судебного заседания, т.к. им не представлены сведения о причинах неявки.
Изучив и оценив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», отношенжя с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей» приз наются недействительными.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом илб иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам. установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).
Ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.
В силу п. 1 ст. 8 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).
Согласно положениям пш, 1, 3 ст. 10 указанного выше Закона, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их. правильного выбора. По отдельным видам: товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Указанная информация доводится до сведения потребителей в технической документации, на этикетках, маркировкой или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг).
В соответствии с п. 1 ст. 12 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.
В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», по требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни» в инвестиционном доходе страховщика.
Совокупностью норм ст.ст. 3, 6, 8 специального Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрена обязанность страховщиков, а также страховых агентов и брокеров предоставлять определенную законом информацию по требованию страхователей» выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, либо по их запросам:
Как следует из материалов дела, 13.09.2013 года между Луневым *** и ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор № *** на сумму 107024 рубля сроком исполнения 36 месяцев под 69,90 % годовых.
В соответствии с п. 1.1., п. 1.2 и п. 1.3 кредитного договора, кредит состоит из: суммы к выдаче - 75000 рублей, страхового взноса на личное страхование - 10395 рублей и страхового взноса от потери работы - 21629 рублей. Также 13.09.2013 года между Луневым <ОБЕЗЛИЧЕНО> и ООО «СК «Ренессанс Жизнь»» заключены самостоятельные договоры страхования жизни заемщиков кредита (полис) № ***. По условиям первого договора страховая сумма составила 82500 рублей с уплатойстраховой премии 10395 рублей. Срок действия договора указан 1080 дней.
Обязательства по выдаче кредита ответчиком ООО «ХКФ Банк» выполнены, равно как и Лунев *** исполнил свое обязательство по уплате единоразового страхового взноса на личное страхование, разрешив списание со своего расчетного счета суммы страховой премии в размере 10395 рублей. Указанные выше обстоятельства подтверждаются материалами дела и сторонами не оспариваются.
По договору страхования жизни заемщиков кредита (полис) *** от 13.09.2013 года, заключенного между Луневым *** и ООО «СК «Ренессанс Жизнь»», Лунев *** застраховал себя по страховым рискам: смерть застрахованного по любой причине и инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая, страховая сумма составила 82500 рублей, страховая премия - 10395 рублей.
Таким образом, заключенным истцом кредитным договором и договором страхования подтверждается волеизъявление истца на добровольное страхование, которое в свою очередь, как подтвердил сам истец в указанных договорах не влияет на предоставление кредита.
Таким образом, с учётом ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец не был лишен возможности достигнуть определенного соглашения по условиям заключенного договора на предоставление кредита или отказаться от его заключения.
Доказательств того, что истец был вынужден заключить такой договор с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»», что истец не имел возможности заключить с банком кредитный договор и без вышеназванных условий, суду не представлено, а в силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна представить доказательства, на которые ссылается в обоснование своих требований и возражений.
Доводы иска о том, что права Лунева *** как потребителя были нарушены в связи с тем, что Лунев *** был лишен возможности выбора условий страхования у данного страховщика, о чем ему не была предоставлена надлежащая информация, опровергаются исковым заявленим, материалами дела, истец сам указывает, что на сайте компании представлены многочисленные страховые программы, т.е. в свободном доступе имеется вся необходимая информация, с которой истец имел возможнось ознакомиться.
Суд с учетом приведенных выше положений Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», предусматривающих предоставление всей необходимой информации по требованию потребителя услуги либо по его запросу, а также путем размещения ее в установленном порядке на официальном сайте, в отсутствие каких-либо требований и запросов со стороны Лунева *** находит, что права потребителя на получение информации о страховой услуге нарушены не были.
Следовательно, отсутствуют основания, предусмотренные ст. 168 ГК
Российской Федерации для признания недействительными кредитного договора и договоров страхования.
Исковые требования о взысканий страховой премии в связи с признанием договора страхования недействительным, а также о компенсации морального вреда, взыскании штрафа в пользу потребителя являются производными от основного требования о признании недействительными кредитного договора и договора страхования, в связи с чем в их удовлетворении также следует отказать.
Руководствуясь ст. ст. 167, 194-198 ГПК РФ суд
Р Е Ш И Л:
В иске Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Лунева *** к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Ленинский районный суд г. Уфы РБ через мирового судью.
Мировой судья Еникеева Л.Б.
