Дело № 2-1674(1)/2014
 

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 

    15 октября 2014 года           г.Вольск
 

    Вольский районный суд Саратовской области, в составе:
 

    председательствующего судьи Карпинской А.В.,
 

    при секретаре Макеевой Т.В.,
 

    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Вольске дело по иску Закрытого акционерного общества АКБ «Экспресс-Волга» к Крайнову А. С. о расторжении договора и взыскании долга
 

установил:
 

    Закрытое акционерное общество АКБ «Экспресс-Волга» (далее по тексту - ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» или Банк) в лице своего представителя обратилось в суд с иском к А. С. о расторжении договора и взыскании долга, мотивируя свои требования тем, что на основании заявления № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Крайновым А.С. был заключен договор присоединения, в рамках которого Крайнову А.С. было предоставлено право использовать кредитный лимит в пределах 150000рублей, с взиманием 0,0614 % в день за пользование кредитными средствами. В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на любой счет, ставка процента составляет 0,11% в день (40,15% в год).
 

    ДД.ММ.ГГГГ ответчиком денежные средства были переведены на счет, открытый в Банке. Порядок возврата использованного лимита кредитования и уплаты процентов по нему содержится в Правилах и Тарифах Банка, с которыми ответчик был ознакомлен. Согласно данным документам, порядок возврата кредитных средств и уплаты процентов следующий: виртуальная кредитная карта - кредитная карта (без материального носителя), предназначенная для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет; платежный период - период, в течение которого клиентом должна быть оплачена сумма общей задолженности, возникшей в льготный период, в том числе с целью его восстановления, либо плановая сумма погашения. В случае, если клиент является держателем карты без льготного периода, во время действия платежного периода клиентом должна быть погашена плановая сумма в соответствии с пунктом 1.20. настоящих Правил. Платежный период действует с 1 до 20 числа (включительно) месяца, следующего за отчетным периодом, для карт без льготного периода, и с 1 до 25 число (включительно) месяца, следующего за отчетным периодом, для карт с льготным периодом; плановая сумма - обязательная денежная сумма, необходимая для ежемесячного погашения задолженности по кредитной карте, в платежный период (пункт 1.19.). Плановая сумма включает в себя погашение части основного долга в размере, предусмотренном заявлением на дату его подписания, проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, а также неустойка и иные, не исполненные платежи, предусмотренные настоящим оговором, Тарифами и Заявлением на дату заключения настоящего договора.
 

    Данные условия договора выполнялись заемщиком недобросовестно, в результате образовалась просрочка платежа. В связи с этим заемщику были предъявлены требования о наличии долга. Однако на сегодняшний день задолженность не погашена, и истец просит расторгнуть о предоставлении кредита и взыскать с ответчика задолженность по нему, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 151816 рублей 80 копеек, из них: сумма основного долга - 131758 рублей 52 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 10295 рублей 26 копеек, неустойка - 9763 рубля 02 копейки, а также взыскать с ответчика плату за пользование кредитом в размере 0,11% в день, начисленную на сумму остатка основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения в законную силу и расходы по уплате государственной пошлины.
 

    Представитель истца в судебное заседание не явился, был надлежаще извещены о времени и месте слушания дела, просит рассмотреть дело в его отсутствие.
 

    Ответчик в судебное заседание также не явился, был надлежаще извещен о времени и месте слушания дела, конверт с его извещением был возвращен в суд с отметкой «за истечением срока хранения». В отношении ответчика, с согласия истца, судом выносится заочное решение.
 

    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 

    В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 

    Согласно пункту 8.5 Правил предоставления и использования кредитных карт в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по карте и уплаты всех причитающихся процентов за ее использование, уплаты неустойки, предусмотренных договором и тарифами, действовавшими на дату открытия кредитного лимита по карте, при наличии хотя бы одного из нижеуказанных обстоятельств: при неисполнении клиентом хотя бы одного из обязательств, указанных в договоре, в том числе однократной просрочки уплаты плановой суммы (пункт 6.1) на срок более 10 дней.
 

    В соответствии с заявлением на выдачу кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, пунктами 6.1, 1.19 указанных выше Правил заемщик взял на себя обязательство до 20 числа (включительно) каждого месяца обеспечить наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в информационном графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.
 

    Из информационного графика платежей следует, что ответчик обязан был ежемесячно уплачивать Банку от 8019 рублей до 2057 рублей 04 копеек (в зависимости от даты платежа), последний платеж ДД.ММ.ГГГГ, всего 47 платежей, до сентября 2014 года ответчик должен произвести 8 платежей.
 

    Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ просрочка платежей по договору у ответчика образовалась с апреля 2014 года, июня 2014 года, сведений о погашении долга с июля 2014 года нет.
 

    Из материалов дела следует, что какого-либо соглашения об отсрочке, рассрочке уплаты кредита, установлении ежеквартальной периодичности погашения кредита и уплаты процентов между кредитором и заемщиком не заключалось.
 

    Таким образом, заемщик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов.
 

    Тарифами Банка предусмотрена неустойка за неисполнение или частичное неисполнение обязательств в части ежемесячного погашения задолженности по кредитной карте в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день.
 

    В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 

    Параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации - «Заем и кредит» регулирует отношения, связанные с предоставлением займа. Поскольку в параграфе 2 «Кредит» данной главы отсутствует норма, регулирующая ответственность за неисполнения обязательств по кредитному договору, и отсутствует запрет на установление в договоре такой ответственности для заемщика, то необходимо руководствоваться правилами, предусмотренными параграфом 1 «Заем».
 

    Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
 

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 

    Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 

    Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
 

    Статьи 421 и 422 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 

    Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
 

    Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
 

    Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
 

    Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
 

    Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
 

    Заключив договор с Банком, ответчик согласился со всеми условиями, изложенными в договоре, в том числе и с условием об уплате пени в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей.
 

    Указанное условие кредитного договора не противоречит нормам действующего законодательства.
 

    В связи с этим суд считает, что требования истца о взыскании всей суммы кредита, просроченных процентов, а также неустойки являются правомерными.
 

    При определении размера подлежащего взысканию просроченного основного долга суд исходит из графика платежей, уплаченных ответчиком сумм по этому графику и представленному Банком расчету, из которого следует, что размер задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 151816 рублей 80 копеек, из них: сумма основного долга - 131758 рублей 52 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 10295 рублей 26 копеек, неустойка - 9763 рубля 02 копейки. При приведении судом указанных выше сумм, подлежащих взысканию с ответчика, суд принимает во внимание расчеты, составленные специалистами Банка, так как указанные расчеты проверены судом, не оспорены ответчиком, являются верными арифметически, соответствуют условиям кредитного договора, дате внесения платежей заемщиком.
 

    При этом неустойка за просроченные проценты и просроченный долг исчисляется из размера 2% за каждый день просрочки, как указано в договоре и в расчете задолженности.
 

    Кроме того, истец просит взыскать плату за пользование кредитом в размере 0,11% в день, начисленную на сумму остатка основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения в законную силу.
 

    В соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 

    Поскольку договором о предоставлении кредита какого-либо иного соглашения о порядке уплаты процентов не предусмотрено, то истец вправе требовать взыскания процентов за пользование займом от суммы основного долга по день вступления решения в законную силу (то есть до дня расторжения договора).
 

    Также истец просит расторгнуть указанный кредитный договор.
 

    Согласно статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 

    Суд считает, что в данном случае нарушение ответчиком своих обязательств является существенным, так как ответчик фактически отказался от исполнения своих обязательств, производя частичные платежи в погашение долга.
 

    Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
 

    Следовательно, с ответчика должна быть взыскана государственная пошлина в пользу истца в размере 4236 рублей 34 копейки (так как исковые требования были удовлетворены полностью).
 

    Руководствуясь статьями 195-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
 

решил:
 

    Иск Закрытого акционерного общества АКБ «Экспресс-Волга» к Крайнову А. С. о расторжении договора и взыскании долга удовлетворить.
 

    Расторгнуть договор о предоставлении кредита на пластиковую карту по заявлению Крайнова А. С..
 

    Взыскать с Крайнова А. С. в пользу Закрытого акционерного общества АКБ «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору в размере 151816 рублей 80 копеек, а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме 4236 рублей 34 копейки.
 

    Взыскать с Крайнова А. С. в пользу Закрытого акционерного общества АКБ «Экспресс-Волга» плату за пользование кредитом в размере 0,11% в день, начисленную на сумму остатка основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения в законную силу.
 

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 

    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 

    Судья         Карпинская А.В.