Дело № 2-463/2014
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
14 октября 2014 года р.п. Ишеевка
Ульяновский районный суд Ульяновской области
в составе председательствующего судьи Э.Р. Касымовой,
при секретаре В.А. Морозовой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества “Банк Русский Стандарт” к Кеметовой Р.М. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору
У С Т А Н О В И Л:
Закрытое акционерное общество “Банк Русский Стандарт” (далее сокращенно ЗАО “Банк Русский Стандарт”) обратилось в суд с иском к Кеметовой Р.М. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, указав, что 02.09.2012 года Кеметова Р.М. обратилась в ЗАО “Банк Русский Стандарт” с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», кредитный договор, в рамках которого просила: открыть ей банковский счет (счет клиента); предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента; в случае, если в графе «Личное страхование по Программе страхования заемщиков по кредитному договору (кредит наличными) «СЖЗ», «СЖЗ- Максимальная защита» включено» Раздела 4 «Личное страхование» Информационного блока указано значение «Да», в безналичном порядке перечислить со счета клиента в пользу страховой компании, указанной в графе «Страховая компания» Раздела 4 «Личное страхование» Информационного блока, сумму денежных средств, указанную в графе «Страховая премия» того же раздела; в случае, если в графе «Страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы заемщиком по Кредитному договору включено» Раздела 5 «Страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы заемщиком по кредитному договору» Информационного блока указано значение «Да», в безналичном порядке перечислить со счета клиента в пользу страховой компании, указанной в графе «Страховая компания» Раздела 5 «Страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы заемщиком по Кредитному договору» Информационного блока, сумму денежных средств, указанную в графе «Страховая премия» того же раздела. При подписании Заявления от 02.09.2012 года Клиент указала, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться заявление, Условия и График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. В заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что принятие Банком его предложения о заключении Кредитного договора являются действиями Банка по открытию ей счета. На основании вышеуказанного предложения Клиента Банк открыл ей счёт ***********, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении и Условиях, и тем самым заключил Кредитный договор ***********. Акцептовав оферту клиента, банк во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 203808 руб. 00 коп., после чего по распоряжению ответчика, в безналичном порядке перечислил денежные средства в сумме 38808 руб. 00 коп. в пользу страховой компании, а также по поручению клиента на перечисление денежных средств, перечислил денежные средства в сумме 165 000 руб. на счет карты ***********. Плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами. Согласно условиям Кредитного договора, ответчик обязан не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей обеспечить наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и Условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 196367 руб. 38 коп., направив в адрес ответчика заключительное требование от 02.02.2014 года со сроком оплаты до 02.03.2014 года. Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном требовании, исполнены не были. После выставления заключительного требования на счет клиента 22.07.2014 года поступили денежные средства в сумме 319 руб. 42 коп., которые списались в счет погашения просроченных процентов. До настоящего момента задолженность не погашена и составляет 196 047 руб. 96 коп., из которых 170812 руб. 18 коп.- основной долг, 21435 руб. 78 коп.- проценты, 3800 руб.- плата за пропуск платежей по графику. Просит взыскать с Кеметовой Р.М. в пользу ЗАО “Банк Русский Стандарт” сумму задолженности по Кредитному договору *********** в размере 196047 руб. 96 коп., госпошлину в сумме 5120 руб. 96 коп.
Представитель истца ЗАО “Банк Русский Стандарт”, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в заявлении в адрес суда исковые требования поддержал, просив рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Ответчик Кеметова Р.М., извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в заявлении в адрес суда просила рассмотреть дело в свое отсутствие и в отсутствие своего представителя Трущина В.Б., просив не взыскивать с нее сумму процентов и штрафов в связи с тяжелым материальным положением.
Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 427 ГК РФ в договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати (п.1). Примерные условия могут быть изложены в форме примерного договора или иного документа, содержащего эти условия (п. 3).
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п.1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (с. 435 ГК РФ).
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).
Судом установлено, что 02.09.2012 года Кеметова Р.М. обратилась в ЗАО “Банк Русский Стандарт” с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», кредитный договор, в рамках которого просила: открыть ей банковский счет (счет клиента); предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента; в случае, если в графе «Личное страхование по Программе страхования заемщиков по кредитному договору (кредит наличными) «СЖЗ», «СЖЗ- Максимальная защита» включено» Раздела 4 «Личное страхование» Информационного блока указано значение «Да», в безналичном порядке перечислить со счета клиента в пользу страховой компании, указанной в графе «Страховая компания» Раздела 4 «Личное страхование» Информационного блока, сумму денежных средств, указанную в графе «Страховая премия» того же раздела; в случае, если в графе «Страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы заемщиком по Кредитному договору включено» Раздела 5 «Страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы заемщиком по кредитному договору» Информационного блока указано значение «Да», в безналичном порядке перечислить со счета клиента в пользу страховой компании, указанной в графе «Страховая компания» Раздела 5 «Страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы заемщиком по Кредитному договору» Информационного блока, сумму денежных средств, указанную в графе «Страховая премия» того же раздела.
При подписании Заявления от 02.09.2012 года Клиент указала, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться заявление, Условия и График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. В заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что принятие Банком его предложения о заключении Кредитного договора являются действиями Банка по открытию ей счета.
На основании вышеуказанного предложения Клиента Банк открыл ей счёт ***********, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении и Условиях, и тем самым заключил Кредитный договор ***********. Акцептовав оферту клиента, банк во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 203808 руб. 00 коп., после чего по распоряжению ответчика, в безналичном порядке перечислил денежные средства в сумме 38808 руб. 00 коп. в пользу страховой компании, а также по поручению клиента на перечисление денежных средств, перечислил денежные средства в сумме 165 000 руб. на счет карты ***********.
В соответствии с п. 4.1 Условий, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами. Согласно условиям Кредитного договора, ответчик обязан не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей обеспечить наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей (п. 4.2 Условий).
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
На основании ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и Условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 196367 руб. 38 коп., направив в адрес ответчика заключительное требование от 02.02.2014 года со сроком оплаты до 02.03.2014 года.
Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном требовании, исполнены не были. После выставления заключительного требования на счет клиента 22.07.2014 года поступили денежные средства в сумме 319 руб. 42 коп., которые списались в счет погашения просроченных процентов.
До настоящего момента задолженность не погашена и составляет 196 047 руб. 96 коп., из которых 170812 руб. 18 коп.- основной долг, 21435 руб. 78 коп.- проценты, 3800 руб.- плата за пропуск платежей по графику.
С учетом изложенного задолженность по основному долгу в размере 170812 руб. 18 коп., по процентам по кредиту в размере 21435 руб. 78 коп., плата за пропуск платежей по графику в размере 3 800 руб., должна быть взыскана с ответчика в пользу истца в полном объеме.
Доводы ответчика на тяжелое материальное положение, в силу чего она просит не взыскивать проценты и штраф, внимания не заслуживают, поскольку закон не предусматривает возможности снижения процентов по договору, а размер платы за пропуск платежей по графику в размере 3 800 руб., имеющей характер санкции за ненадлежащее исполнение обязательства, суд считает соразмерной последствиям нарушения обязательства.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Исходя из подлежащей взысканию суммы задолженности 196047 руб. 96 коп., сумма госпошлины составит 5120 руб. 96 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Закрытого акционерного общества “Банк Русский Стандарт” удовлетворить.
Взыскать с Кеметовой Р.М. в пользу ЗАО “Банк Русский Стандарт” задолженность по кредитному договору *********** в размере 196047 руб. 96 коп., в том числе: 170812 руб. 18 коп.- основной долг, 21435 руб. 78 коп.- проценты по кредиту, 3 800 руб. – плата за пропуск платежей по графику.
Взыскать с Кеметовой Р.М. в пользу ЗАО “Банк Русский Стандарт” в возврат госпошлины 5120 руб. 96 коп.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ульяновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
СУДЬЯ: Э.Р. КАСЫМОВА
Решение принято в окончательной форме 14 октября 2014 года
