Документ от 20 октября 2014

Дело №2-470/2014

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 октября 2014 года город Шагонар

Улуг-Хемский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Монге-Далай Ч.Ч., при секретаре Достай-оол А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Х. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитов,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд к ответчику с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано на то, что 01 апреля 2012 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Х. заключили Договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от 01 апреля 2012 года в соответствии с которым Истец предоставил денежные средства в размере 56 600,00 рублей сроком на 24 месяцев, а Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита за направление извещений, которые согласно Договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка. В соответствии с условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст.330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности в соответствии с условиями договора и ст.811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено. По состоянию на 16 апреля 2014 года задолженность по договору составляет 101 281,86 руб. в том числе: задолженность по оплате основного долга 54 257,70 руб.; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом 43 824,16 руб.; комиссии за предоставление кредита 0,000; штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору 3200,00. Просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору в сумме 101 281,86 руб. и расходы по уплате госпошлины в общей сумме 3 225,64 руб.

Истец просил о рассмотрении дела без участия его представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, не просил об отложении дела, поэтому в отношении него дело рассматривается в порядке ч.4 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона... Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

01 апреля 2012 года между Банком и Х. был заключен кредитный договор (овердрафт) №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 56 600 рублей (нецелевой кредит для использования по усмотрению Ответчика/ потребительский кредит для оплаты товара, то есть одной или нескольких вещей, работ или услуг, приобретенных в торговой организации, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального/коллективного страхования)) сроком на 24 месяца (-ев), а Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного договора № от 01 апреля 2012 года и перечислил заемщику указанную сумму кредита, что подтверждается договором и выпиской из лицевого счета.

По заявлению Х. от 01 апреля 2012 года между ним и ООО «ХКБ Банк» заключен договор о предоставлении кредита и ведения банковского счета, и открыт банковский счет на ее имя №.

Из заявления Х. от 01 апреля 2012 года на открытие банковского счета следует, что своей подписью в поле 46 подтверждает заключение Договора о предоставлении кредитов и ведении банковских счетов (далее-Договор) и то, что Заемщик согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять (п.2). В разделе 23 «Размер Кредита» указана сумма кредита - 56 600 рублей, в том числе страховой взнос на личное страхование 6 600 рублей и страховой взнос от потери работы 0 рубль, ежемесячный платеж 4 471 руб. 97 коп. Количество процентных периодов 24. Дата перечисления первого Ежемесячного платежа 21.04.2012. Процентная ставка (годовых) 69,90%. Дата начала каждого Расчетного периода по Карте 25-е число каждого месяца. Дата перечисления каждого последующего ежемесячного платежа устанавливается в соответствии с графиком погашения. В Условиях Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов Ф.Н.-006-012-20.01.2012 (далее-Условия) указано, что настоящий документ является составной частью Договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов/Анкетой Заемщика, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиком погашения и Тарифами Банка.

В разделе I. Предмет Договора Условий указано, что настоящий Договор (далее – Договор) заключен между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк) и гражданином (далее – Заемщик), сведения о которых указаны в Заявке на открытие банковских счетов/Анкете Заемщика (далее - Заявка). Настоящий Договор является смешанным и, в соответствии со статьей 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации, содержит положения договоров банковских счетов и кредитного договора.

В пункте 1.1 Условий Банковские счета указано, что по настоящему Договору Банк открывает Заемщику (или использует открытый по ранее заключенному с Заемщиком договору): - банковский счет, номер которого указан в поле 4 Заявки (далее – Счет), используемый исключительно для операций по выдаче и погашению потребительского кредита, расчетов с Торговой организацией, Страховщиками (при наличии индивидуального страхования) и Банком;- банковский счет в рублях, номер которого указан в поле 39 Заявки (далее - Текущий счет), используемый Заемщиком для совершения операций с использованием банковской платежной карты (далее - Карта) и погашения задолженности по Кредитам в форме овердрафта. Для Активации Карты Заемщику необходимо обратиться к Уполномоченному Банком лицу (далее - УБЛ) - физическому лицу, уполномоченному Банком осуществлять взаимодействие с Заемщиком (Клиентом) при оформлении документов в рамках Договора, либо по телефону Банка при наличии у Банка технической возможности, о которой Заемщику сообщается при его обращении. С момента Активации и до получения Банком письменного заявления о блокировке/аннулировании Карты ответственность за все операции, совершенные с использованием Карты, включая операции, совершенные третьими лицами, лежит на Заемщике. Совершение Заемщиком действий, необходимых для Активации Карты, является дополнительным подтверждением его согласия на получение услуги Банка, предоставляемой в рамках Договора, с его условиями, в том числе со стоимостью соответствующих услуг Банка, указанных в действующих для Карты на момент ее Активации Тарифах Банка (включая соответствующий Тарифный план), и порядком погашения задолженности по Кредиту в форме овердрафта.

Разделом II. Процентные ставки по кредитам, обязательства Заемщика по возврату кредитов и уплате процентов, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения предусмотрено, что проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Проценты каждого Процентного периода начисляются Банком стандартной указанной в Заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с Процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле Заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по Кредиту на день начала этого Процентного периода - по льготной ставке, также указанной в Заявке.

Размер Ежемесячного платежа по Кредиту указан в Заявке (п.1.2).

Тарифный план - составная часть Тарифов Банка, устанавливающая для соответствующего вида (наименования) Карт специальные условия кредитования. Положения Договора, указанные в Тарифном плане, имеют преимущественную силу в отношении условий Договора, регулирующих соответствующие отношения.

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Заемщиком Банку ежемесячно при наличии задолженности по Кредиту в форме овердрафта. Размер Минимального платежа устанавливается в Тарифном плане (п.2.1).

Согласно п.2.2 для погашения задолженности по Кредиту в форме овердрафта Заемщик обязан ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этих целей Платежных периодов, продолжительность которых указана в Тарифном плане.

Разделом III предусмотрена имущественная ответственность сторон за нарушение Договора, обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка.

За нарушение сроков погашения задолженности по Кредиту и/или Кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка. Банк имеет право потребовать от Заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней (п.4)

В разделе V предусмотрены другие существенные условия Договора.

Так, п.1 устанавливает, что заключение Договора осуществляется в следующем порядке: для рассмотрения Банком возможности предоставления Кредита Заемщик обращается к УБЛ для заполнения Заявки, в которой указывается информация о Заемщике и условия кредитования, выбранные Заемщиком из предлагаемых Банком вариантов.

При необходимости передачи Банку письменных заявлений (поручений) или получения дополнительной информации Заемщик может узнать места нахождения рабочих мест УБЛ (далее - Рабочие места УБЛ) путем обращения в Банк по телефону или через Он-лайн помощника; подписание Заявки производится только при предъявлении УБЛ Заемщиком паспорта гражданина Российской Федерации, а также оригиналов и/или нотариально заверенных копий иных документов по требованию Банка; по результатам рассмотрения Заявки Банк принимает решение о заключении со своей стороны Договора, о котором УБЛ сообщает Заемщику; Заемщик подписывает Договор; со стороны Банка Договор заключается путем зачисления Кредита на Счет Заемщика.

Из Соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк» следует, что Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк» (далее - Соглашение) регулирует отношения Банка и Заемщика (далее - Стороны) за пределами действия предмета Договора, поскольку определяет порядок открытия Заемщиком в Банке банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту) с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «Интернет-банк» (далее - Система). Кредитование счетов, открытых в рамках Соглашения, возможно только при условии заключения соответствующего договора между Банком и Клиентом.

Как следует из представленной выписки по лицевому счету, платежи в счет погашения кредитной задолженности по кредитному договору поступили дважды 01.05.2012 года на сумму 4471,97 рубль и 31.05.2012 года на сумму 4471,97 рубль, более в счет погашения кредита платежи не поступали. По состоянию на 16 апреля 2014 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 101 281,86 руб. в том числе: задолженность по оплате основного долга 54 257,702 руб.; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом 43 824,16 руб.; комиссии за предоставление кредита 0,000; комиссии за направление извещений с информацией по кредиту 0,000; штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору 3200,00 убытки банка (неуплаченные проценты) 28 639,58 руб., согласно прилагаемому к иску расчету.

Между тем на день рассмотрения дела задолженность по кредиту не погашена, судом установлено, что Заемщиком обязательства по ежемесячному погашению кредитов и процентов нарушались, платежи своевременно, в предусмотренный кредитными договорами сроки, не вносились, в связи с чем образовались суммы по просроченной задолженности, то есть Заемщик надлежащим образом не выполняет условия кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов, поэтому в этой связи истец имеет право в силу приведенных выше норма закона и договора требовать досрочного возврата всех сумм кредитов вместе с процентами, всего 101 281 рубль 86 копеек, данная сумма и подлежит взысканию с ответчика.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 225 рублей 64 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Х. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитов удовлетворить.

Взыскать с Х. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредиту 101 281 рубль 86 копеек и 3 225 рублей 64 копейки в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Улуг-Хемский районный суд в течение месяца со дня принятия.

Судья Ч.Ч. Монге-Далай