Дело №2-7/14
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Шатровский районный суд Курганской области в составе
председательствующего: судьи Мухиной Е.В., единолично,
при секретаре Кандаковой Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда с.Шатрово «» сентября 2014 года гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Сбербанк России» к Черданцеву <..............>, Черданцевой <..............> о взыскании ссудной задолженности, расторжении кредитного договора, об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением в Шатровский районный суд Курганской области к Черданцеву В.В. и Черданцевой Н.Е. о взыскании ссудной задолженности, расторжении кредитного договора № от 4 марта 2008 года, об обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование иска указали, что между ОАО «Сбербанк России» и Черданцевым В.В. заключен кредитный договор № от 4 марта 2008 года ( в редакции дополнительного соглашения № к договору от 25 марта 2013 года), в соответствии с которым заемщик получил кредит в сумме <..............> рублей под <..............> годовых на срок 384 месяца на покупку жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>.
В соответствии с п.1.1 Кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, в сроки и на условиях кредитного договора.
Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере <..............> рублей банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме.
В соответствии с п.п. 4.1, 4.2, 4.3 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца за месяцем получения кредита, но не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п.1.1 договора. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится наличными деньгами, перечислением со счета по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно – расходные операции или с текущего счета или со счета банковской карты. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в т.ч. окончательным.
При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки 4 мая 2008 года между банком и Черданцевой Н.Е. заключен договор поручительства № от 4 марта 2008 года (в редакции дополнительного соглашения № к договору поручительства).
В соответствии с п.п.2.1, 2.2 договоров поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору нести перед банком солидарную ответственность. В соответствии с п.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручители и должники отвечают перед кредитором солидарно. При этом в силу п.1 ст.323 ГК РФ кредитор вправе требовать исполнения как от всех солидарных должников совместно, так и от каждого из них в отдельности, при том как полностью так и в части долга.
В обеспечение исполнения условий кредитного договора заемщиком банку предоставлены в залог жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>.
Согласно закладной б/н от 5 сентября 2008 года жилой дом №, расположенный по адресу: <адрес>, назначение: жилое, литер <..............>, этажность <..............> общая площадь <..............> кв.м., инвентарный номер <..............>, кадастровый/условный номер №, дата регистрации ипотеки 5 сентября 2008 года, номер регистрации №, и земельный участок, назначение: земли населенных пунктов – для ведения личного подсобного хозяйства. Площадь <..............> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый/ условный номер № дата регистрации ипотеки 5 сентября 2008 года, номер регистрации № приобретены с использованием кредитных средств ОАО «Сбербанк России» в сумме <..............> рублей и находятся в залоге у истца.
Согласно п.5.3 закладной оценочная стоимость жилого дома и земельного участка установлена независимым оценщиком и по соглашению сторон, составляет <..............> рублей.
Жилой дом или квартира, приобретенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или эту квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой займ на приобретение или строительство жилого дома или квартиры (п.1 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании п.1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающим в силу договора (п.2 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Согласно п.1 ст.348 ГК РФ и п.1 ст.50 Закона об ипотеке в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства залогодержатель (банк) вправе обратить взыскание на заложенное имущество.
В силу ст.3 Закона об ипотеке, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (займодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст.ст. 810, 819 ГК РФ, п.1.1 кредитного договора № от 4 марта 2008 года заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.
На данный момент, в нарушение условий кредитного договора и договоров поручительства обязанности заемщиком и поручителями не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.
На основании ст.330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и п.5.2.5 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.
В период времени исполнения кредитного договора, заемщиком неоднократно допущены нарушения срока оплаты займа, также начисленных процентов. В настоящее время условия кредитного договора в части оплаты займа, начисленных процентов заемщиком, поручителями не исполняются.
В соответствии со ст.334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.
В силу п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В порядке, предусмотренном п.5.3 кредитного договора заемщику и поручителю были направлены требования о досрочном погашении задолженности перед ОАО «Сбербанк России». Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиком и поручителем не исполнены.
Ввиду неоднократного нарушения заемщиком условий кредитного договора, банк имеет право, руководствуясь п.5.2.5 кредитного договора, п.2.3 договора поручительства, а также п.2 ст.811 ГК РФ потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи с тем, что банк воспользовался своим правом досрочного требования всей суммы задолженности (п.5.2.5 кредитного договора), вся сумма задолженности стала просроченной, на нее перестали начисляться проценты, стала начисляться только неустойка.
По состоянию на 25 сентября 2013 года задолженность заемщика перед банком составляет <..............> рублей <..............> коп, в том числе: задолженность по неустойке – <..............> рублей <..............> коп., просроченные проценты за кредит – <..............> рублей <..............> коп., просроченная задолженность по основному долгу <..............> рублей <..............> коп.
Что подтверждается расчетом цены иска по состоянию на 25 сентября 2013 года.
Следовательно, банк в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора – надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им, - что является основание для расторжения договора по требованию одной из сторон по решению суда (ч.2 ст.450 ГК РФ).
Просят на основании вышеизложенного, взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме <..............> рублей <..............> коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере <..............> рублей, расторгнуть кредитный договор с ответчиком, обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>.
Представитель истца ОАО «Сбербанк России» Минина М.В., действующая по доверенности от 27 июня 2013 года (л.д.208), в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила суд их удовлетворить, взыскать с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору № от 4 марта 2008 года в размере <..............> рублей, расторгнуть указанный кредитный договор, взыскать с ответчиков Черданцева В.В. и Черданцевой Н.Е. <..............> рублей в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины. Уточнила исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, просит суд установить начальную продажную цену предмета залога, согласно ФЗ «Об ипотеке», в размере <..............> рублей, в том числе:– на жилой дом, общей площадью <..............> кв.м., инвентарный номер <..............>, расположенный по адресу: <адрес>, - начальную продажную цену в размере <..............> рублей; на земельный участок, площадью <..............> кв.м., кадастровый номер №, расположенный по адресу: <адрес>, - начальную продажную цену в размере <..............> рублей.
Ответчики Черданцев В.В. и Черданцева Н.Е. в судебном заседании исковые требования ОАО «Сбербанк России» в части взыскания задолженности по кредитному договору и расторжения кредитного договора признали полностью, представили в суд заявления, в которых просили принять их признание иска, положения, предусмотренные ст.68,173 ГПК РФ, им разъяснены и понятны (л.д.219-220). Однако ответчики оспаривают начальную продажную цену жилого дома, указанную представителем истца, с которой должны начинаться торги, считают, что в начальную продажную цену жилого дома должна быть включена и стоимость всех надворных построек.
Третье лицо Черданцева Ф.Ф. в судебном заседании поддержала мнение ответчиков о начальной продажной цене жилого дома, считает, что она должна определяться вместе со стоимостью надворных построек. В остальной части против удовлетворения требований не возражала.
Заслушав объяснения участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему выводу.
Принимая во внимание то, что ответчики признали иск в части взыскания задолженности в указанной сумме и расторжении кредитного договора, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований ОАО «Сбербанк России».
Согласно ч.1 ст.39 ГПК РФ истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.
В силу ч. 2 ст.39 ГПК РФ суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
Суд принимает признание иска ответчиками Черданцевым В.В. и Черданцевой Н.Е., так как это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.
В соответствии с ч.2 ст.68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.
Согласно ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
В соответствии с ч.4 ст.198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиками в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.
По требованию об обращении взыскания на предмет залога суд приходит к следующим выводам.
На основании п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в редакции от 21 июля 2014 года, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Истец просит, обратив взыскание на заложенное имущество, а именно – на жилой дом, установить его начальную продажную цену в размере <..............> рублей, то есть равной <..............> рыночной стоимости, определенной в отчете оценщиком. При этом, учитывает только рыночную стоимость жилого дома согласно отчету эксперта без учета стоимости построек.
Однако суд не может согласиться с доводами истца по определению начальной продажной цены жилого дома без учета цены построек по следующим основаниям.
На основании ст.135 ГК РФ, вещь, предназначенная для обслуживания другой, главной вещи и связанная с ней общим хозяйственным назначением называется принадлежностью.
Согласно указанной статье принадлежность следует судьбе главной вещи и связана с ней общим хозяйственным назначением, поэтому без главной вещи составная часть выполнять свое непосредственное хозяйственное назначение не может.
Поскольку надворные постройки, ворота и заборы, расположены к тому же на заложенном земельном участке рядом с жилым домом, предназначены для обслуживания конкретного жилого дома, без которого они не могут выполнять свое непосредственное хозяйственное назначение, не могут быть перенесены, учитывая их конструктивные особенности, то они должны следовать судьбе жилого дома. В связи с этим начальная продажная цена жилого дома при его реализации с публичных торгов должна определяться с учетом стоимости всех построек, указанной в отчете эксперта, а именно в размере <..............> от <..............> рублей.
Переход права на заложенный жилой дом, земельный участок осуществляется в соответствии с ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке» и по правилам гл. 23 ГК РФ путем обращения взыскания на это имущество, независимо от того, является ли жилье единственным для залогодателя и членов его семьи.
Согласно п.1 и 2 ст.78 ФЗ «Об ипотеке» обращение залогодержателем взыскания на заложенный жилой дом или квартиру и реализация этого имущества служат основанием для прекращения права пользования совместно проживающих в этом жилье залогодателя и членов его семьи.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.
Таким образом, с ответчиков подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Сбербанк России» удовлетворить.
Взыскать с Черданцева <..............> и Черданцевой <..............> солидарно в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 4 марта 2008 года в размере <..............> рублей <..............> копеек, из них: задолженность по неустойке – <..............> рубля <..............> копейки, просроченные проценты за кредит – <..............> рублей <..............> копеек, просроченная ссудная задолженность – <..............> рублей <..............> копеек.
Обратить взыскание с установлением способа реализации путем продажи с публичных торгов, на заложенное имущество: жилой дом, назначение: жилое, литер <..............> этажность <..............>, общая площадь <..............> кв.м., инвентарный номер <..............>, кадастровый/условный номер №, с надворными постройками <..............> расположенные по адресу: <адрес>, определив начальную продажную цену в размере <..............>; земельный участок, назначение – земли населенных пунктов для ведения личного подсобного хозяйства, площадью <..............>, кадастровый/ условный номер №, расположенный по адресу: <адрес>, определив его начальную продажную ценувразмере<..............> рублей.
Расторгнуть кредитный договор № от 4 марта 2008 года, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Черданцевым <..............>.
Взыскать с Черданцева <..............> и Черданцевой <..............> в пользу ОАО «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере по<..............> рублей <..............> копеек с каждого.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца, с подачей жалобы через Шатровский районный суд Курганской области.
Председательствующий: судья Е.В.Мухина.
