Дело № 2- 599(1)/2014
РЕШЕНИЕ /ЗАОЧНОЕ/
именем Российской Федерации
14 октября 2014 года город Ртищево
Ртищевский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи В.Н. Трутевой,
при секретаре Т.В. Спициной,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Г.С. Кириченко о взыскании задолженности по договору кредитования,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» (далее по тексту – ООО «ЭОС») обратилось в суд с исковыми требованиями к Г.С. Кириченко о взыскании задолженности по договору кредитования, в обоснование которых, указав следующее. 05 июня 2012 года на основании заявления-анкеты между «Тинькофф Кредитные Системы» (далее по тексту – Банк) и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику был установлен лимит кредита сроком и на условиях, определенных кредитным договором. При подписании заявления – анкеты ответчик понимала и соглашалась, что заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Условия комплексного банковского обслуживания (далее по тексту – Условия КБО) являются неотъемлимой частью договора. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации Банком кредитной карты. Кредитная карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на её лицевой стороне. Окончание действия кредитной карты не приводит к прекращению действия договора.
Согласно пункту 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте. Толкования данного положения свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве Банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений.
24 июня 2013 года между Банком и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования 48/ТКС, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено истцу в размере <данные изъяты> 05 копеек. В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.
ООО «ЭОС» просит взыскать с Г.С. Кириченко задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> 05 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> 22 копейки.
Истец своего представителя для участия в судебном заседании не направил, заявив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) рассмотрел дело в отсутствии представителя истца.
Ответчик, надлежаще извещенная о времени и месте судебного разбирательства, путем направления извещений посредством почтовых отправлений, в суд не явилась, об уважительных причинах своего отсутствия суд не известила, не ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Суд с согласия истца, выраженного в письменном обращении в суд, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ рассмотрел дело в порядке заочного производства.
Суд, изучив и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, односторонний отказ от их исполнения не допускается.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела, 05 июня 2012 года между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» и Г.С. Кириченко заключен договор № на выпуск и обслуживание кредитной карты, по условиям которого банк обязуется открыть клиенту текущий счет, осуществлять его обслуживание и предоставить клиенту кредит в пределах установленного банком лимита кредита на условиях, определенных кредитным договором (л.д.8).
Тарифами по рублевым кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ для физических лиц установлена процентная ставка за кредит по операциям покупок – 28,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и просим операциям – 36,9 % годовых, а также минимальная часть кредита, подлежащая погашению в платежный период не более 6 % от непогашенной суммы кредита (л.д.16).
В соответствии с общими условиями обслуживания физических лиц и тарифами ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы», являющимися приложением к кредитному договору, за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности, подлежащей погашению в предыдущем платежном периоде, предусмотрено начисление неустойки и штрафа.
Банком обязательства по активации кредитной карты исполнены в полном объеме (л.д.9-10).
Г.С. Кириченко неоднократно допускала просрочку платежей по кредитным обязательствам, что подтверждается движением основного долга и срочных процентов, истец вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и причитающиеся проценты (л.д.9-10).
В дальнейшем право требования по указанному кредитному договору на сумму задолженности <данные изъяты> 05 копеек перешло к ООО «ЭОС» на основании договора уступки прав требования (цессии) № 48/ТКС от 24 июня 2013 года (л.д.19-21).
На 14 июля 2014 года задолженность ответчика составила <данные изъяты> 05 копеек, из них: <данные изъяты> 05 копеек – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> 16 копеек – проценты; <данные изъяты> 84 копейки – штрафы.
В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
На основании ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В силу ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.
Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
При таких обстоятельствах, банк или иная кредитная организация вправе передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, в случае, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Следовательно, кредитная организация при заключении кредитного договора, вправе включить в указанный договор условие о своем праве передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
В силу положений п. 1 ст. 819 ГК РФ кредиторами по кредитным договорам могут быть только банки и иные кредитные организации.
В соответствии с требованиями ст. ст. 1 и 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещению указанных средств от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности принадлежит только банку. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление указанных банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии Центрального банка Российской Федерации.
Таким образом, действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.
Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», из которой следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счёт привлеченных средств. По смыслу указанного закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной.
В соответствии с п.3.4.6. Условий комплексного банковского обслуживания в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, являющихся частью кредитного договора, заключенного между Банком и Г.С. Кириченко, банк вправе передать третьему лицу права (требования), принадлежащие ему по договору (перемена лица в обязательстве). Согласие клиента для передачи прав не требуется. Если клиент не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав банком ли третьим лицом, исполнение обязательств банку признается исполнением надлежащему кредитору.
Суд приходит к выводу о том, что Г.С.Кириченко, выступающей заемщиком, было известно о праве банка по передаче прав по кредитному договору любым третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, и при подписании кредитного договора с данным условием она была согласна.
Исковые требования ООО «ЭОС» о взыскании задолженности с ответчика по кредитному договору в размере <данные изъяты> 05 копеек подлежат удовлетворению.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
Истцом при подаче искового заявления платежным поручением № 16731 от 20 июля 2014 года оплачена госпошлина в сумме <данные изъяты> 22 копейка, которая подлежит взысканию с ответчика (л.д.7).
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 237 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» удовлетворить.
Взыскать с Г.С. Кириченко в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» <данные изъяты> 05 копеек задолженности по договору кредитования № 0028390425, государственную пошлину в сумме <данные изъяты> 22 копейки, а всего <данные изъяты> 27 копеек.
Заочное решение может быть обжаловано ответчиком путем подачи в Ртищевский районный суд заявления об его отмене в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ртищевский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении данного заявления.
Судья подпись
