Документ от 08 октября 2014

Дело № 2-973/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 октября 2014г.

г. Поронайск

Поронайский городской суд Сахалинской области в составе председательствующего судьи М.П. Повраковой,

при секретаре судебного заседания Е.С. Евстегнеевой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» в лице Хабаровского филиала открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» к Танчук Е.Н. о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк» в лице Хабаровского филиала открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» обратилось в суд с иском к Танчук Е.Н. о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по уплате государственной пошлины.

Свои требования истец мотивировал тем, что между ОАО «Росгосстрах Банк» и Танчук Е.Н. посредством системы Интернет-Банк «Частный клиент» (с использованием канала доступа - Интернет), заключены кредитные договоры:

дата Танчук Е.Н. подана в ОАО «Росгосстрах Банк» анкета-заявление на кредит (оферта) по программе кредитования «Корпоративный экспресс кредит». Анкета-заявление на получение кредита заполняется в электронном виде и подписывается заемщиком аналогом собственноручной подписи - SMS-кодом (сервис, обеспечивающий подтверждение операций в системе «Интернет-банк» посредством сеансового ключа, направленного Банком в виде SMS на мобильный телефон заемщика). Акцептом Банка оферты клиента являются действия Банка по зачислению суммы кредита на счет * (содержащийся в Анкете-заявлении). Сумма кредита устанавливается после подписания Клиентом Уведомления о размере полной стоимости кредита, в котором указывается размер кредита. дата между Банком и Заемщиком подписано и передано посредством системы Интернет-Банк «Частный Клиент» Заемщику уведомление о размере полной стоимости кредита, в котором указан кредит в размере 350 290 (триста пятьдесят тысяч двести девяносто) рублей 00 копеек, на срок до дата , с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 17% процентов годовых. Таким образом, заключен кредитный договор * от дата . Выдача кредита подтверждается выпиской по счету * за период с дата . Согласно расчету задолженности от дата заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов. дата заемщику направлено требование о досрочном возврате кредита, однако до настоящего времени требование не исполнено. По состоянию на дата задолженность по кредитному договору * от дата составляет * рублей * коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - * коп.; задолженность по начисленным процентам - * коп.; задолженность по штрафам (пени) в сумме - * коп.

дата Танчук Е.Н. подана в ОАО «Росгосстрах Банк» анкета-заявление на кредит (оферта) по программе кредитования «Корпоративный экспресс кредит». дата между Банком и Заемщиком подписано и передано посредством системы Интернет-Банк «Частный Клиент» заемщику уведомление о размере полной стоимости кредита, в котором указан кредит в размере * копеек, на срок до дата , с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 17% процентов годовых. Таким образом, заключен кредитный договор * от дата . Выдача кредита подтверждается выпиской по счету * за период с 13.08.2012г. по 21.03.2014г. Согласно расчету задолженности от дата заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов. дата заемщику направлено требование о досрочном возврате кредита, однако до настоящего времени требование не исполнено. По состоянию на дата г. задолженность по кредитному договору * от дата составляет * рублей * коп. в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - * коп.; задолженность по начисленным процентам - * коп.; задолженность по штрафам (пени) в сумме - * коп.

дата Танчук Е.Н. подана в ОАО «Росгосстрах Банк» анкета-заявление на кредит (оферта) по программе кредитования «Корпоративный экспресс кредит». дата между Банком и Заемщиком подписано и передано посредством системы Интернет-Банк «Частный Клиент» заемщику уведомление о размере полной стоимости кредита, в котором указан кредит в размере * копеек, на срок до дата , с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 17% процентов годовых. Таким образом, заключен кредитный договор * от дата . Выдача кредита подтверждается выпиской по счету * за период с дата . Согласно расчету задолженности от дата заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов. дата заемщику направлено требование о досрочном возврате кредита, однако до настоящего времени требование не исполнено. По состоянию на дата задолженность по кредитному договору * от дата составляет * коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - * коп.; задолженность по начисленным процентам - * коп.; задолженность по штрафам (пени) в сумме - * коп.

дата Танчук Е.Н. подана в ОАО «Росгосстрах Банк» анкета-заявление на Кредит (оферта) по программе кредитования «Корпоративный экспресс кредит». дата . между Банком и Заемщиком подписано и передано посредством системы Интернет-Банк «Частный Клиент» заемщику уведомление о размере полной стоимости кредита, в котором указан кредит в размере * копеек, на срок до дата , с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 15,5% процентов годовых. Таким образом, заключен кредитный договор * от дата . Выдача кредита подтверждается выпиской по счету * за период с дата . Согласно расчету задолженности от дата заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов, что также подтверждается выпиской по счету * за период с дата . дата заемщику направлено требование о досрочном возврате кредита, однако до настоящего времени требование не исполнено. По состоянию на дата задолженность по кредитному договору * от дата составляет * коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - * коп.; задолженность по начисленным процентам - * коп.; задолженность по штрафам (пени) в сумме - * коп.

Истец просит суд взыскать с Танчук Е.Н.

задолженность по кредитному договору * от дата в сумме * коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - * коп.; задолженность по начисленным процентам - * коп.; задолженность по штрафам (пени) в сумме - * коп.

судебные расходы в виде государственной пошлины за подачу искового заявления в сумме * коп.

В судебное заседание представитель открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» в лице Хабаровского филиала открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит суд о рассмотрении дела в его отсутствие в связи с отдаленностью места нахождения.

Ответчик Танчук Е.Н. в судебном заседании при выяснении обстоятельств дела не присутствовала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, об отложении слушания дела либо о рассмотрении дела без ее участия не просила.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями статьи 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

Согласно требованиям ч. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом в силу пункта 3 этой же статьи ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 статьи 438 ГК Российской Федерации, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Как следует из материалов дела, дата между ОАО «Росгосстрах Банк» и Танчук Е.Н. заключен кредитный договор * по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме * копеек, на срок до дата , с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 17% процентов годовых.

дата между Банком и ответчиком заключен кредитный договор * на сумму * копеек, на срок до дата , с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 17% процентов годовых.

дата Танчук Е.Н. предоставлен ОАО «Росгосстрах Банк» кредит в размере * копеек, на срок до дата , с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 17% процентов годовых путем заключения кредитного договора * от дата .

дата между Банком и Танчук Е.Н. заключен кредитный договор * в размере * копеек, на срок до дата , с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 15,5% процентов годовых.

Перечисленные кредитные договоры заключены путем подачи Танчук Е.Н. в ОАО «Росгосстрах Банк» анкеты-заявления на кредит (оферта) по программе кредитования «Корпоративный экспресс кредит» заполненную в электронном виде и подписанную Заемщиком аналогом собственноручной подписи - SMS-кодом (сервис, обеспечивающий подтверждение операций в системе «Интернет-банк» посредством сеансового ключа, направленного Банком в виде SMSна мобильный телефон заемщика). Акцептом Банка оферты клиента явились действия Банка по зачислению сумм кредитов на счет * (содержащийся в анкете-заявлении). Суммы кредитов установлена после подписания клиентом уведомления о размере полной стоимости кредита, в котором указывается размер кредита.

В соответствии с Параметрами потребительского кредитования по продукту «Корпоративный экспресс кредит» под кредитным договором понимается договор о предоставлении кредита заключенный путем подписания клиентом (в том числе посредством аналога собственноручной подписи) анкеты-заявления на получения кредита с предложением (совершения оферты) клиентом Банку.

Согласно анкеты-заявления, Танчук Е.Н. с параметрами потребительского кредитования и с программой кредитования физических лиц ознакомлен, все разъяснено в полном объеме, понимает, полностью согласен и обязуется их неукоснительно выполнять, о чем свидетельствует его подпись (аналог собственноручной подписи) содержащейся в анкете-заявлении.

Выдача кредитов подтверждается выписками по счету № * Данный счет принадлежит Танчук Е.Н.

В соответствии с п. 3 Уведомления о размере полной стоимости кредита, заемщик уплачивает аннуитетный платеж ежемесячно. Если срок погашения очередного аннуитетного платежа приходится на выходной или нерабочий праздничный день, то этот срок переносится на первый, следующий за ним рабочий день.

Согласно расчетам задолженности от дата заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредитов и уплате процентов, что также подтверждается выпиской по счету № *

В соответствии с п. 4.3.1 Параметров потребительского кредитования Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, при нарушении заемщиком сроков уплаты любого платежа по настоящим параметрам более чем на пять рабочих дней.

дата 4 года Танчук Е.Н. были направлены банком требования о досрочном возврате кредита, однако до настоящего времени требования не исполнены.

По состоянию на дата ,

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота.

В силу статьи 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Из изложенного следует, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнены в полном объеме, исходя из его условий. Согласие ответчика с условиями кредитования и последующее исполнение этих условий подтверждается платежами, осуществленными ею в погашение кредита.

Оценив названные обстоятельства, с учетом вышеназванных положений действующего законодательства, суд полагает, что действия банка являются акцептом оферты клиента - предложения банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления анкеты. Все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами. Договор был заключен в предусмотренной ст. 820 ГК РФ письменной форме.

Доказательств обратного ответчиком в нарушение положений ст. ст. 56, 57 ГПК РФ не представлено.

Отсутствие единого документа, подписанного сторонами, не свидетельствует о несоблюдении письменной формы договора, поэтому оснований считать его ничтожным в соответствии с ч. 2 ст. 820 ГК РФ не имеется, требования банка подлежат удовлетворению.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указано в пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации N 8 от 01 июля 1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Истец просит суд взыскать с ответчика Танчук Е.Н. задолженность по штрафам (пени)у в общей сумме (по 4-м договорам) * коп.

Как следует из определения Конституционного Суда РФ от 21.12.2000 г. № 263-0 «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы *4 на нарушение его конституционных прав ч.1 ст. 333 ГК РФ», в чисти I ст. ЗЗЗ ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанность установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненною в результате конкретного правонарушения.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных но делу обстоятельств.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости.

При указанных обстоятельствах, поскольку неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, и не может являться способом обогащения, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, суд полагает, что указанная истцом неустойка не соответствует последствиям нарушенного обязательства, является завышенной и подлежит взысканию с ответчика в размере * руб.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при предъявлении искового заявления.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 -198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» в лице Хабаровского филиала открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» к Танчук Е.Н. о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по уплате государственной пошлины – удовлетворить частично.

Взыскать с Танчук Е.Н. в пользу открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк»

задолженность по кредитному договору * от дата в сумме * коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - * коп.; задолженность по начисленным процентам - 3 * коп.

задолженность по штрафам (пени) в сумме – * коп.

судебные расходы в сумме * копейки.

В остальной части исковых требований открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» в лице Хабаровского филиала открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» к Танчук Е.Н. о взыскании задолженности по штрафам (пени) - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами участвующими в деле в Сахалинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Поронайский городской суд Сахалинской области.

Апелляционную жалобу вправе подать также лица, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом.

Решение в окончательной форме изготовлено 09 октября 2014 года.

Судья Поронайского городского суда М.П.Повракова