Дело № 2-325/2014
 

Р Е Ш Е Н И Е
 

Именем Российской Федерации
 

    Павлоградский районный суд Омской области
 

    в составе председательствующего судьи Кириленко Л.В.,
 

    при секретаре Молчановой Н.Л.,
 

    рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Павлоградка Омской области 06 октября 2014 года гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Логвиненко Е.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,
 

У С Т А Н О В И Л:
 

    ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Логвиненко Е.А., в котором указало, что ***2013 между истцом и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании № на получение кредитной карты в офертно-акцептной форме, в соответствии с которым банк перечислил денежные средства заемщику в размере ... рублей под 28,99 % годовых за пользование кредитом. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 13-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Размер задолженности ответчика перед банком составил: просроченный основной долг - ... руб. ... коп., начисленные проценты - ... руб. ... коп., штрафы и неустойки - ... руб. ... коп., всего - ... руб. ... коп. Истец просил взыскать с ответчика в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» указанную сумму и расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб. ... коп. (л.д.3-4).
 

    Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, не просил об отложении рассмотрения дела, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.3, 37).
 

    Ответчик Логвиненко Е.А. первоначально против иска возражал, показал, что перестал платить по кредиту, т.к. Банк без его разрешения стал снимать с кредитной карты денежные средства на погашение другого потребительского кредита, который он также брал в данном Банке. Впоследствии согласился с иском, показал, что при заключении соглашения о кредитовании сотрудники Банка пояснили ему, что кредит является беспроцентным, поэтому он заключил данное соглашение.
 

    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 

    В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 

    В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами о договорах займа и не вытекает из существа кредитного договора.
 

    Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 

    Из материалов дела следует, что ***2013 между Банком и ответчиком заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты с установленным кредитным лимитом в размере ... руб. с условием уплаты процентов в размере 28,99% годовых за пользование кредитом и возврата суммы займа путем внесения ежемесячных платежей не позднее 13 числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. (л.д.14, 18-22).
 

    В силу ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 

    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 

    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 

    Ст.433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 

    Согласно ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
 

    Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
 

    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 

    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.
 

    Применительно к ст. 435 ГК РФ, кредитное предложение истца от ***2013 является адресованным ответчику предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение истца, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.
 

    Применительно к ст. 438 ГК РФ, соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. В соответствии с п. 2.1.1. общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», являющихся неотъемлемой частью соглашения, акцептом является активация клиентом кредитной карты. Карта активирована ответчиком, сумма использованного кредитного лимита составила ... руб. ... коп., погашено ответчиком основного долга ... руб. ... коп.
 

    С учетом ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 

    Из материалов дела следует, что Логвиненко Е.А. ненадлежащим образом исполнял обязательства по соглашению о кредитовании, последний платеж по соглашению о кредитовании был произведен 13.09.2013. Данное обстоятельство подтверждается представленными документами, в частности расчетом задолженности (л.д.10), справкой по кредитной карте (л.д.11), выпиской по счету (л.д.12-13).
 

    При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика основного долга и процентов подлежат удовлетворению.
 

    Нормами общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (п.8.1) установлено, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.
 

    В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 

    Согласно ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 

    При этом под издержками кредитора по получению исполнения в названной статье Кодекса понимаются, например, платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования к должнику (в частности, сумма уплаченной кредитором государственной пошлины), а под процентами - проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (статья 809 ГК РФ).
 

    Соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ (например, стороны вправе установить, что при недостаточности платежа обязательство должника по уплате процентов погашается после основной суммы долга).
 

    Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 ГК РФ, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (статья 168 ГК РФ).
 

    Из общих условий кредитования следует, что пунктом 4.8 установлена очередность погашения задолженности по соглашению о кредитовании: в первую очередь - неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом; во вторую очередь - неустойка за просрочку погашения суммы кредита, в третью очередь - неустойка на просрочку уплаты комиссии за обслуживание счета кредитной карты; в четвертую очередь - штраф за образование просроченной задолженности по соглашению о кредитовании и т.д. (л.д.20). Из расчета задолженности, представленной истцом, выписки по счету, видно, что в первую очередь при недостаточности средств на счете истцом денежные средства направлялись на погашение пени, всего погашено пени в размере ... руб. ... коп. Исходя из требований ст.319 ГК РФ, суд считает, что данную сумму платежей в общем размере ... руб. ... коп. истцу следовало направить на погашение просроченных процентов, таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга - ... руб. ... коп., проценты за период с ***2013 по 30.07.2014 - ... руб. ... коп. (.....), неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга за период с 03.10.2013 по 30.07.2014 в размере ... руб. ... коп., всего - ... руб. ... коп.
 

    В удовлетворении остальной части иска следует отказать.
 

    Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 

    Цена иска составляла ... руб. ... коп., при подаче иска следовало уплатить государственную пошлину в размере ... руб. Требования истца удовлетворены на сумму ... руб. ... коп. (99,6%), следовательно с ответчика в пользу истца по правилам ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в размере ... руб. (... руб. х 99,6%).
 

    Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
 

Р Е Ш И Л:
 

    Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Логвиненко Е.А. удовлетворить частично.
 

    Взыскать с Логвиненко Е.А. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ... 2013 года в размере ... рубля ... копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей, всего - ... рубля ... копеек (....).
 

    В удовлетворении остальной части иска отказать.
 

    Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Павлоградский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 

    Судья                                                                                                Л.В.Кириленко