Именем Российской Федерации
с. Фершампенуаз 9 октября 2014 года
Нагайбакский районный суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Михайловой Н.П., при секретаре Жулидовой Н.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» (далее по тексту ОАО «Альфа-Банк») к Сулиманову ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Сулиманову А.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в размере <данные изъяты> рублей 81 копейки.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Сулимановым А.А. было заключено Соглашение о кредитовании №№. Соглашение заключено в офертно - акцептной форме, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредит и осуществил перечисление денежных средств в сумме <данные изъяты> рубля 60 копеек с процентной ставкой 8,11 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора Заемщик обязался производить возврат кредита и уплату процентов на него ежемесячно не позднее 21 числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей.
Сулиманов А.А. воспользовался предоставленными ему денежными средствами, однако, в нарушение условий договора, не исполняет надлежащим образом принятые на себя по кредитному договору обязательства, платежи в счет погашения не производит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг Сулиманова А.А. перед Банком составляет <данные изъяты> рублей 81 копейку, из которых: просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей 81 копейка.
В связи с чем просит взыскать с Сулиманова А.А. указанную сумму задолженности, расходы по оплате государственной пошлины.
Истец - ОАО «Альфа-Банк» о времени и месте судебного разбирательства извещен. Представитель в судебное заседание не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Сулиманов А.А. о времени и месте судебного разбирательства извещался по месту регистрации. Почтовое отправления возвратилось с отметкой об отсутствии адресата по указанному адресу. Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ его представителем назначен адвокат некоммерческой организации коллегии адвокатов «Южно-Уральский адвокатский центр» Челябинской области филиал №47.
В судебном заседании представитель ответчика Сулиманова А.А. - адвокат Хисматуллин И.Н. с иском не согласился, просил произвести расчет суммы иска в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.
Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, считает исковые требования ОАО «Альфа-Банк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
ОАО «Альфа-Банк» является банком, осуществляет свою деятельность на основании Устава, состоит на учете в налоговом органе, имеет лицензию № 1326, деятельность Банка регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности.
В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ №395-1 от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Согласно п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
Согласно 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (займ).
Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из имеющейся в материалах дела копии анкеты-заявления на получение кредита подписанной Сулимановым А.А. и адресованной ОАО «Альфа-Банк», следует, что Сулиманов А.А. предложил рассмотреть возможность заключения с ним соглашения о потребительском кредите на условиях, изложенных в общих условиях предоставления физическим лицам Потребительского кредита.
Уведомлением Банка об индивидуальных условиях кредитования, подписанным ответчиком, подтверждается, что Сулиманову А.А. открыт текущий кредитный счет, предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рубля 60 копеек, сроком на 24 месяца, со ставкой 8,11% годовых, размер минимального платежа составляет <данные изъяты> рублей, последний платеж - <данные изъяты> рублей 80 копеек.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Пунктами 3.7, 3.8, 3.10 Уведомления Банка подтверждается, что размер неустойки за нарушение срока возврата основного долга и процентов за пользование кредитом составляет 67% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу и от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки, размер штрафа за образование просроченной задолженности по каждому просроченному платежу - <данные изъяты> рублей.
Истцом представлена выписка по счету №№, из которой следует, что сумма выданного Сулиманову А.А. кредита составляет <данные изъяты> рубль 60 копеек, из которых <данные изъяты> рубль 60 копеек перечислены на основании заявления Сулиманова А.А. в ООО «М<данные изъяты>»», а <данные изъяты> рублей - ООО «<данные изъяты>». Таким образом, истцом доказан факт исполнения обязательства по предоставлению кредитных средств Сулиманову А.А. в указанном в иске размере.
Следовательно, между ОАО «Альфа-Банк» и Сулимановым А.А. заключено соглашение о кредитовании в офертно - акцептной форме (п. 2 ст. 432 ГК РФ).
При этом соглашение о кредитовании содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности о размере кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с Общими условиями, с которыми согласился Сулиманов А.А., сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 21 числа каждого месяца в размере ежемесячного платежа.
Из представленных истцом выписок по счету следует, что заемщик неоднократно допускал просрочку исполнения обязательств перед банком, согласно представленного расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Сулиманова А.А. перед Банком составила <данные изъяты> рублей 81 копейку, из которых: просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей 81 копейка.
Очередность погашения задолженности по соглашению о потребительском кредите установлена п. 4.9. Общих условий, а именно: в первую очередь погашается штраф за образование просроченной задолженности, во вторую - пеня за просрочку уплаты начисленных процентов, в третью - пеня за просрочку погашения основного долга, в четвертую - пеня за просрочку погашения комиссии за обслуживание текущего кредитного счета, в пятую - просроченные проценты, в шестую - просроченная сумма основного долга, и т.д..
Из представленных истцом расчета задолженности и выписки по счету следует, что при внесении Сулимановым А.А. платежа в августе 2013 года, <данные изъяты> рубля 12 копеек удержаны банком в счет погашения штрафов, при этом задолженность по процентам и основному долгу осталась.
Суд считает, что произведенный истцом расчет задолженности противоречит статье 319 ГК РФ и требованиям пункта 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 №13/14, поскольку погашение пени (штрафа) произведено в первую очередь, до погашения процентов за пользование кредитом.
Согласно ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса РФ суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям.
В связи с тем, что истцом требования о взыскании процентов за Пользование кредитом не заявлены, суд считает необходимым исключить <данные изъяты> рубля 12 копеек из суммы предъявленного к взысканию основного долга: <данные изъяты> рублей 81 копейка - <данные изъяты> рубля 12 копеек = <данные изъяты> рублей 69 копеек.
Доказательств уважительности причин неисполнения обязательств ответчиком суду не представлено, как не представлено доказательств, что сумма долга истцу возращена.
Таким образом, истец вправе требовать взыскания суммы невозвращенного кредита.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей 80 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167, 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Сулиманову ФИО6 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № № удовлетворить частично.
Взыскать с Сулиманова ФИО7 в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» <данные изъяты> рублей 69 копеек основного долга и в возмещение расходов по уплате государственной пошлины - <данные изъяты> рубля 80 копеек.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня его вынесения путем подачи жалобы через Нагайбакский районный суд.
Председательствующий:
