РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Михайловский районный суд Рязанской области в составе:
председательствующего судьи Ларина В.Б.,
при секретаре Пеньковой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,
у с т а н о в и л:
Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, указывая в обоснование своих требований на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа- Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования - сумма кредитования составила <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности ФИО1 перед ОАО «Альфа Банк» составляет <данные изъяты>., а именно: <данные изъяты>. В этой связи истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты>
Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, представил в суд заявление, в котором свои исковые требования поддержал в полном объеме и просил суд рассмотреть дело без его участия, в связи с чем, суд, на основании ст. 167 ч. 5 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом, извещенным о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, возражений на иск не представил. В этой связи, суд на основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие ответчика, по имеющимся в деле доказательствам.
Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счета данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленным в соответствии с ним банковскими правилами.
Согласно ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжаться денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утв. ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ №266-П, зарегистрировано в Минюсте РФ ДД.ММ.ГГГГ №6431), предусматривает возможность кредитования посредством пластиковых карт путем установления правила о том, что на территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом (п. 1.4 Положения).
Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1.5. Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утв. ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ №266-П) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты №. ОАО «Альфа-Банк», во исполнение соглашения о кредитовании, осуществило перечисление денежных средств ФИО1 в размере <данные изъяты>, в соответствии с общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа – Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ и иных документов содержащих индивидуальные условия кредитования. ФИО1 воспользовался денежными средствами в размере <данные изъяты>.
Данные обстоятельства подтверждаются: кредитным предложением от ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>); общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа – Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ г.(<данные изъяты>), выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.<данные изъяты>), выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>), справкой по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>); расчетом задолженности ФИО1(<данные изъяты>) по предложению об индивидуальных условиях кредитования счета по учету операций по Кредитной карте (Овердрафте) № от ДД.ММ.ГГГГ к общим условиям предоставления Кредитной карты физическим лицам в ОАО «Альфа-Банк» (л.д. <данные изъяты>).
В соответствии со ст. 30 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В рассматриваемом случае все существенные условия договора по карте (в том числе процентная ставка по кредиту, размер комиссии за обслуживание кредита и иных плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения) содержатся в кредитном предложении от ДД.ММ.ГГГГ и в общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа - Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ и иных документах размещенных на сайте Банка <данные изъяты>
В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Из материалов дела следует, что Кредитную карту ФИО1 активировал с ДД.ММ.ГГГГ (выписка по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. <данные изъяты>)) и приступил к её использованию, чем подтвердил своё согласие с условиями кредитования в ОАО «Альфа-Банк».
Таким образом, ответчик ФИО1 заключил с Банком соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер №, на который по согласованию с ответчиком было зачислено <данные изъяты>, за пользование кредитными средствами ответчику была установлена процентная ставка в размере <данные изъяты>. Перечисленные денежные средства были получены ответчиком и использовались с помощью банковской карты, банк обслуживал ее - выдавал ответчику с ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в пределах кредитного лимита.
Данные обстоятельства подтверждается банковскими документами: справкой по кредитной карте (л.д. <данные изъяты>), выписками по счету (л.д. <данные изъяты>), расчетом задолженности клиента «ФИО1 <данные изъяты>)» (л.д. <данные изъяты>). Следовательно, банк выполнил принятые на себя обязательства перед заемщиком по соглашению о кредитовании на получение Кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ года.
Активация полученной ответчиком банковской карты от ОАО «Альфа-Банк», пользование кредитом по карте длительное время, исполнение общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа - Банк», в том числе внесение ответчиком на счет карты денежных средств, свидетельствуют о согласии ответчика с условиями соглашения о кредитовании на получение Кредитной карты, предложенными банком. Заключение с ФИО1 соглашения о кредитовании на получение Кредитной карты и активация полученной самой карты, а так же получение информации по кредиту от банка при активации карты свидетельствуют о том, что соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ было заключено на условиях, которые были известны ответчику.
В соответствии с общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа - Банк» ответчик ФИО1 обязалась в течение срока соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты уплачивать платежи, проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные неустойки за несвоевременное погашение кредита – <данные изъяты>. При перечислении денежных средств на счет Кредитной карты, контролировать исполнение своих обязательств по погашению задолженности. Своевременно размещать на счете Кредитной карты денежные средства, необходимые для обеспечения достаточного платежного лимита и поведения расходных операций.
Общими условиями так же предусмотрен порядок открытия и совершения операций по счету Кредитной карты, порядок кредитования счета Кредитной карты, погашения задолженности по соглашению о кредитовании на получение Кредитной карты. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
Однако в нарушение общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается выписками по счету (л.д. <данные изъяты>) и справкой по кредитной карте (л.д. <данные изъяты>).
Из материалов дела следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 не выполнил взятые на себя обязательства по соглашению о кредитовании на получение Кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ с ОАО «Альфа-Банк», а именно не возвратил в полном объеме полученные кредитные средства и не уплатил проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях данного соглашения, предусмотренных общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа - Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ г..
Согласно расчету задолженности и справке по кредиту, представленных истцом ОАО «Альфа-Банк» в материалы дела, задолженность ответчика ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты>
Доказательств обратного ответчиком ФИО1, суду не представлено.
В порядке ст. 56 ГПК РФ суд возлагал на ответчика обязанность предоставить доказательства в обоснование возражений на предъявленные истцом требования, однако, каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, либо дающих основание для уменьшения взыскиваемой суммы, ответчиком ФИО1 суду не представлено.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Оценивая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что обязательства по погашению задолженности ответчиком ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом, ответчик, нарушил условия договора, не уплатив в установленные сроки платежи, подлежащие уплате в соответствии с общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ г.
При таких обстоятельствах истец вправе в соответствии со ст. 811 ГК РФ потребовать от заемщика ФИО1 досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов в размере, установленном соглашением о кредитовании.
В силу п. 8.1 общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа – Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, задолженность признается просроченной, банк начисляет и списывает неустойку в размере <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.
Ответчику ФИО1 банк начислил неустойку за просроченные проценты –<данные изъяты>., неустойку за просроченный основной долг - <данные изъяты>
Поскольку ответчик не представил доказательств и доводов в опровержение исковых требований, либо дающих основание для уменьшения взыскиваемой суммы, требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по соглашению о кредитовании на получение Кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. подлежит удовлетворению.
Расчет подлежащих взысканию с ответчика денежных сумм ответчиком не оспорен, судом проверен и подтверждается его правильность.
Начисленные банком пени соразмерны последствиям нарушения обязательства, расчет взыскиваемых пеней судом проверен и подтверждается его правильность, оснований для его уменьшения не имеется. Ответчиком ФИО1 размер пеней не оспорен, контррасчет суду не представлен.
В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ года, истец ОАО «Альфа-Банк» оплатил государственную пошлину за подачу данного иска в сумме <данные изъяты>. Учитывая, что заявленные исковые требования признаны судом правомерными, указанные расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию в его пользу с ответчика.
Размер госпошлины исчислен правильно в соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты>, а также расходы по уплате госпошлины в размере - <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение 1 месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Рязанский областной суд через Михайловский районный суд.
Судья: В.Б. Ларин
