Дело № 2-899/14
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
5 сентября 2014 года г. Карталы
Карталинский городской суд Челябинской области в составе:
Председательствующего судьи Тугаевой О.В.
При секретаре Хариной Н.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Челябинский» филиала № ВТБ 24 (ЗАО) к Ахметжановой Альфие Харисовне о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Челябинский» № ВТБ 24 (ЗАО) предъявил иск к Ахметжановой А.Х. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № в размере ... руб. 88 коп. из них: ... руб. 24 коп.- остаток ссудной задолженности; ... руб. 26 коп.- проценты за пользование кредитом, ... руб. 38 коп. – пени, ... руб.99 коп.- плата за страхование, задолженность по кредитному договору № в сумме ..., 54 руб из них: ... руб. –остаток ссудной задолженности, ... руб.- проценты за пользование кредитом, ... руб. 59 коп. – пени, ...,46 руб. –задолженность по перелимиту, расходов по оплате государственной пошлины в сумме ... руб. 60 коп.
Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили кредитный договор №№ путем присоединения физического лица к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения ВТБ 24 (ЗАО). Данный договор является офертой, заключен в письменной форме. Сумма заемных средств составила ... рублей, процентная ставка – 24,33 процентов годовых. Предоставление кредита осуществлялось путем зачисления суммы по кредиту на банковский счет заемщика. Заемщик в погашения кредита обязан вносить ежемесячные платежи в размере, определенном условиями договора. Кроме того. ответчица пожелала присоединиться к условиям программы страхования, написав заявление в соответствии с которым банк оплатил сумму страховой премии. Ответчица не выполняет свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов.
Банк и ответчица по кредитному договору № предоставил ответчице кредитную карту с кредитным лимитом в размере ... рублей. Договор кредита был заключен путем присоединения физического лица к условиям правил предоставления и использования банковской карты ВТБ24 (ЗАО). Договор был заключен в соответствии с требованиями ст. 428 ГК РФ. Ответчик, в нарушении условий кредитного договора не выполняет свои обязательства надлежащим образом. Учитывая систематическое неисполнение должником своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты и другие суммы, предусмотренные кредитным договором. Требования банка не исполнены.
В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ 24 (ЗАО) в лице Операционного офиса «Челябинский» не явился, представлено заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, на удовлетворении иска настаивали.
Ответчик Ахметжанова А.Х в суде иск не признала и указал, что несмотря на то, что она заключила с банком указанные кредитные договора, подписала их, но денег она не получала, так как отдала их неизвестным лицам у которых расписки на брала.
Заслушав ответчицу, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Заемщик обязан возвратить полученную суму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Из анкеты-заявления Ахметжановой А.Х от ДД.ММ.ГГГГ, расписки о получении международной банковской карты следует, что между ней и ВТБ 24 (ЗАО) был заключен договор № о выпуске и обслуживании карты VISA Classic №. Данный договор был заключен на основании Правил предоставления и использования Классической карты ВТБ 24, Золотой карты ВТБ 24, Карты ВТБ 24 для путешественников, Карты «Мобильный бонус 10%». В соответствии с условиями данного договора банк открыл на имя Ахметжановой А.Х. счет № и выпустил карту № с лимитом 69 000 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ Ахметжанова А.Х. получила данную кредитную международную банковскую карту VISA Classic с лимитом 69 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует расписка в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО ).
При этом ответчица была ознакомлена и согласна со всеми Правилами и Тарифами по карте, а также обязался их неукоснительно соблюдать, что засвидетельствовано её подписью в указанных выше документах.
Кроме того, Банком оформлено уведомление ДД.ММ.ГГГГ о полной стоимости кредита Ахметжановой А.Х. индивидуальных условиях кредитования ответчика, с которыми она была ознакомлен
Впоследствии ответчица активировал данную кредитную карт, что подтверждено представленной выпиской банка.
Согласно расписки от ДД.ММ.ГГГГ заемщик была проинформирована Банком о размере полной стоимости кредита, о платежах и размерах платежей.
Согласно расписке ответчица обязалась осуществлять погашение кредита в установленные Правилами предоставления и использования классической карты ВТБ 24 сроки и в объемах, указанных в пунктах 5.1 - 5.3, 10.2 Правил, и соответственно обеспечить на счете наличие на соответствующую дату денежных средств в объеме, необходимом для осуществления банком их списания со счета в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустоек, комиссий, иных платежей, предусмотренных Правилами и Тарифами (п. 7.1.4 Правил).
В соответствии с п. 5.3 Правил в случае невыполнения условия п. 5.7 Правил (период беспроцентного пользования), клиент обязан ежемесячно в платежный период обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% от суммы задолженности по разрешенному кредиту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего
рабочего дня отчетного месяца; обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения начисленных банком, согласно п. 3.5 Правил, процентов за пользование кредитом, выставленных к погашению.
Из п. 5.4 Правил следует, что не позднее последнего дня срока действия кредитного лимита клиент обязан погасить всю сумму задолженности по кредиту и всю сумму начисленных процентов за пользование кредитом.
Пунктом 5.5 Правил предусмотрено, что если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по кредиту, в порядке, предусмотренном пунктом 5.1 Правил, по состоянию на дату погашения задолженности по кредиту, установленную пунктами 5.3, 5.4 Правил, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом клиент уплачивает неустойку в размере, установленном тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату ее фактического погашения включительно.
Согласно Тарифам по обслуживанию Платиновой карты ВТБ 24 размер процентов, начисляемых на сумму кредита составляет 17%, неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту - 0,5% -от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Из выписки по контракту клиента ВТБ 24 следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Ахметжанова А.Х с использованием кредитной карты VISA Classic были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств через банкоматы.
Вместе с тем, ответчица погашение долга не осуществляла в нарушение условий договора.
В связи с допущенными просрочками по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ей направлено уведомление о досрочном погашении кредита по договору №№ в сумме ... рублей 34 копейки. Однако данное требование до настоящего времени не исполнено.
Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора по возврату суммы задолженности, то на основании вышеуказанных норм права с ответчицы следует взыскать ..., 54 руб из них: 69000 руб. –остаток ссудной задолженности, 7668, 49 руб.- проценты за пользование кредитом, 2360 руб. 59 коп. – пени, 5201,46 руб. –задолженность по перелимиту.
Суд находит, что истцом расчет цены указанной части иска составлен правильно, в соответствии с условиями договора, существующими тарифами банка, периода просрочки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
Задолженность по кредитному договору № в размере ... руб. 88 коп. также подлежит взысканию
Из анкеты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчица обратилась в банк с заявлением о предоставлении кредита в сумме 400 000 рублей в соответствии с Правилами кредитования по продукту «кредит наличными» на условиях, указанных в Правилах. Согласно заявления заемщик дала согласие на открытие счета. Из анкеты-заявления усматривается, что срок кредита составляет 36 месяцев. Выдача производится на банковскую карту.
Указанное выше заявление является офертой, в связи с тем, что оно соответствует нормам установленным статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации. Указанному договору присвоен номер №625\0002-0095238.
ЗАО «ВТБ-24» акцептовало данную оферту путем открытия банковского счета на имя заемщика № и зачисления на него суммы кредита в размере ... рублей, что подтверждено выпиской по кредиту, мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении денежных средств в указанной сумме.
Кроме того, Банком ДД.ММ.ГГГГ оформлено уведомление о полной стоимости кредита Ахметжановой А.Х. индивидуальных условиях кредитования ответчика, с которыми она была ознакомлена. Согласно уведомления сумма кредита составляет ... рублей, под 24,33 процента годовых. Размер аннуитетных ежемесячных платежей по кредиту составляет 15276,18 рублей. Дата начала погашения кредита Платежная дата – ежемесячно 9 число каждого календарного месяца. Дата окончания платежа ДД.ММ.ГГГГ. Процентный период – между 1- числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 9 число (включительно) текущего календарного месяца. Пени за просрочку обязательств по кредиту 0,60% в день от суммы невыполненных обязательств.
Кредитный договор считается заключенным после совершения банком действий, соответственно по открытию банковского счета и по выдаче кредита путем зачисления денежных средств на счет банковский счет заемщика с использованием банковской карты. Датой предоставления кредита считается дата зачисления суммы кредита на счет заемщика. Размер и срок указывается в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток ссудной задолженности по основному долгу (п.п. 2.5 – 2.9 Правил кредитования банком). В соответствии с п.2.13 Правил кредитования в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита или (и) уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств.
В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а также иных правовых актов. В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.
Банк исполнил свои обязательства, предоставил кредит заемщику. Ответчик в суде не оспаривала факт получения суммы кредита. Она же не оспаривала то обстоятельство, что кредит, проценты не погашала.
Из представленного расчета задолженности следует, что сумма задолженности по кредитному договору № составляет в размере ... руб. 88 коп. из них: ... руб. 24 коп.- остаток ссудной задолженности; ... руб. 26 коп.- проценты за пользование кредитом, ... руб. 38 коп. – пени, ... руб.99 коп.- плата за страхование.
Суд находит данный расчет задолженности правильным и обоснованным, который соответствует формуле начисления и оплаты кредита и процентов.
Просрочка возврата займа имеет место. Ответчик не исполнил взятые на себя обязательства, в соответствии с анкетой-заявлением, уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, Правил кредитования.
Из заявления-анкеты, уведомления о полной стоимости кредита видно, что Ахметжанова А.Х изъявила желание быть застрахованной на случай смерти, постоянной полной потери трудоспособности в результате несчастного случая или болезни. При этом срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Ежемесячная комиссия за присоединение к Программе страхования, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов составляет 0,29 процентов от суммы кредита на начало срока страхования, но не менее 299 руб.
Пунктом 2.14 Правил кредитования предусмотрено, что заявив о желании быть застрахованным по одной из предлагаемых банком программ страхования, заемщик соглашается с порядком и условиями взимания комиссии за участие в программах страхования и обязуется ежемесячно не позднее платежей даты по кредиту внести на свой банковский счет денежные средства в размере комиссии за присоединение к программе страхования.
В этой связи, требования о взыскании платы за страхование обоснованы.
Доводы ответчицы о том, что она кредит не получала, опровергаются ее же пояснениями о том, что она подписывала кредитный договор. Заключение договора происходило в банке с представлением паспорта. Доказательств тому, что в отношении нее были совершены противоправные действия другими лицами, нет.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере ... руб. 60 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л :
Иск удовлетворить.
Взыскать с Ахметжановой А.Х в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № в размере ... руб. 88 коп. из них: ... руб. 24 коп.- остаток ссудной задолженности; 42 ... руб. 26 коп.- проценты за пользование кредитом, ... руб. 38 коп. – пени, ... руб.99 коп.- плата за страхование, задолженность по кредитному договору № в сумме ..., 54 руб из них: ... руб. –остаток ссудной задолженности, ..., 49 руб.- проценты за пользование кредитом, ... руб. 59 коп. – пени, ...,46 руб. –задолженность по перелимиту, расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб. 60 коп.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд.
Председательствующий Тугаева О.В.
