Документ от 29 сентября 2014

Дело № 2-612/14

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Калач 29 сентября 2014 г.

Калачеевский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего Романова М.А.,

при секретаре Колтуновой Е.С.,

с участием представителя истца Сумского С.Г.,

ответчика Неберекутина В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» к Неберекутину Владимиру Ивановичу, Фурдину Геннадию Васильевичу и Чехонадских Александру Вячеславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось с иском в суд к Неберекутину В.И., Фурдину Г.В. и Чехонадских А.В., в котором просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 418 390 рублей 28 копеек, в том числе: основной долг в сумме 396658 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 18 146 рублей 63 копейки, пеню за неисполнение денежных обязательств 3 585 рублей 65 копеек, а также возврат госпошлины в размере 7 383 рублей 90 копеек.

В обоснование своих исковых требований истец указал следующее. ДД.ММ.ГГГГ между истцом - ОАО «Россельхозбанк» в лице Воронежского регионального филиала («Кредитор») и Неберекутиным В.И. был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме кредита 700 000 рублей, а заемщик - возвратить предоставленный кредит и уплатить за пользование им проценты в размере 14,5 % годовых (п. 1.1 - 1.3. кредитного договора). Окончательный срок возврата кредита (основного долга), установленный п. 1.5. кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ Кредитор выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив кредит заемщику единовременно. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Неберекутиным В.И. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ было произведено погашение платежей суммы основного долга по кредитному договору в сумме 303342 руб. Остаток задолженности по основному долгу на ДД.ММ.ГГГГ составил 396 658 рублей. Расчёт прилагается. В соответствии с п.4.1. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном п. 1.3. кредитного договора. В соответствии с п. 4.2.2. кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Периоды, за которые уплачиваются проценты за пользование кредитом (далее - процентные периоды), определяются следующим образом. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с п.3.3 кредитного договора, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается ДД.ММ.ГГГГ Должником произведено погашение платежей процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 173 269 рублей 34 копейки. Остаток задолженности по оплате процентов на ДД.ММ.ГГГГ составляет 18146,63 руб. Согласно п. 6.1. кредитного договора в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России. Указанием ЦБ от ДД.ММ.ГГГГ № ставка рефинансирования Банка России установлена в размере 8,25% процентов годовых период действия с ДД.ММ.ГГГГ по настоящий момент. На основании п. 6.1. кредитного договора заемщику начислена пеня за неисполнение обязательств по оплате. Общая сумме пени, подлежащая взысканию составляет 3 585,65 рублей. Согласно п.п. 4.7., 4.7.1. кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщиков 1 и 2 досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и/или неустойки (штраф/пени). В связи с этим ДД.ММ.ГГГГ ответчику - 1 было направлено уведомление № о нарушении срока возврата кредита. В указанный в требованиях срок ответчиком - 1 требования истца исполнены не были. Никакого письменного ответа на требование банка также не было получено. В соответствии с п. 4.7. кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), за время фактического пользования кредитом и комиссий, предусмотренных кредитным договором. Согласно п. 4.8. кредитного договора в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов и комиссий, предусмотренных кредитным договором, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение трех рабочих дней с момента получения требования. Требование о досрочном погашении кредита направляется в письменной форме. Срок возврата кредита и уплаты начисленных процентов, установленный кредитором в соответствии с настоящим пунктом, считается вновь установленным сторонами сроком возврата кредита и уплаты начисленных процентов, при несоблюдении которого заемщик несет ответственность, установленную кредитным договором. В связи с изложенным, ДД.ММ.ГГГГ г., ответчику - 1 направлено требование о погашении всей задолженности по кредиту в срок до ДД.ММ.ГГГГ Требование не было получено заемщиком, что подтверждается отметкой на почтовом уведомлении о вручении. В указанный в требовании срок обязательства ответчиком не были исполнены, что подтверждается выпиской по лицевому счету учета ссудной задолженности заемщика и выпиской по лицевому счету заемщика. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между истцом и Фурдиным Г.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № поручительства физического лица. Согласно п. 2.1., 2.2. договора поручительства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора. Поручитель отвечает, в том числе, и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором. Объем обязательств должника не определен фиксированной суммой и может возрастать или уменьшаться в зависимости от исполнения должником своих обязательств по кредитному договору, в силу которого кредитор вправе в установленном порядке самостоятельно определять очередность погашения своих требований к должнику. Кредитор вправе предъявить требование к поручителю в случае неисполнения должником обязательства по своевременной и в полном объеме уплате процентов за пользование кредитом, в том числе в случае наступления срока уплаты процентов до наступления срока исполнения основного обязательства, либо в случае ненадлежащего исполнения любых иных обязательств по кредитному договору. В связи с этим ДД.ММ.ГГГГ ответчику - 2 было направлено уведомление № о нарушении срока возврата кредита. Требование не было получено заемщиком, что подтверждается отметкой на почтовом уведомлении о вручении. Обязательства ответчиком - 2 не были исполнены, что подтверждается выпиской по лицевому счету учета ссудной задолженности заемщика и выпиской по лицевому счету. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между истцом и Чехонадских А.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № поручительства физического лица с аналогичными условиями. ДД.ММ.ГГГГ ответчику - 3 было направлено уведомление № о нарушении срока возврата кредита. Требование не было получено заемщиком, что подтверждается отметкой на почтовом уведомлении о вручении. Обязательства ответчиком-3 не были исполнены, что подтверждается выпиской по лицевому счету учета ссудной задолженности заемщика и выпиской по лицевому счету. В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Согласно ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В судебном заседании представитель истца Сумской С.Г. исковые требования изменил в сторону уменьшения в связи с частичным погашением задолженности ответчиком Неберекутиным В.И., просил взыскать с ответчиков солидарно в пользу банка 406 334,32 рубля, с учетом изменений исковые требования поддержал по основаниям, указанным в исковом заявлении.

Ответчик Неберекутин В.И. исковые требования признал, последствия признания иска ему судом разъяснены.

Ответчики Фурдин Г.В. и Чехонадских А.В. в судебное заседание не явились, о причине неявки суду не сообщили, возражений по существу иска не представили.

Выслушав стороны, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом предоставлены суду следующие доказательства: расчет задолженности (л.д. 8-11); платежное поручение об уплате госпошлины (л.д. 12); движение средств по счету № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18-19); копии почтовых уведомлений (л.д. 32-); требование о досрочном возврате задолженности (л.д. 33-38); кредитный договор (л.д. 39-43); график погашения кредита (л.д. 44-45); согласие заемщиков на предоставление информации в бюро кредитных историй (л.д. 46); уведомление об изменении процентной ставки по кредитному договору (л.д. 48); договор поручительства физического лица с приложением (л.д. 49-58).

Из обстоятельств дела следует, что на основании договора ОАО «Россельхозбанк» в лице Воронежского регионального филиала обязался предоставить Неберекутину В.И. (заемщику) денежные средства в сумме 700 000 рублей окончательный срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ под 14,5 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

Указанная сумма была выдана заемщику Неберекутину В.И. ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями договора ответчик обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей, размещая денежные средства на своем счете № открытый у кредитора.

Пункт 4.2.1. кредитного договора устанавливает, что погашение кредита равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в приложении 1 к договору кредита, который является неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с п. 4.1. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном п. 1.3. кредитного договора.

В соответствии с п. 4.2.2. кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Периоды, за которые уплачиваются проценты за пользование кредитом (далее - процентные периоды), определяются следующим образом:

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с пунктом 3.3 кредитного договора, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца.

Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 10 числа следующего календарного месяца (включительно).

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается ДД.ММ.ГГГГ

Должником Неберекутиным В.И. произведено погашение платежей процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 173 269 рублей 34 копейки. Остаток задолженности по оплате процентов на ДД.ММ.ГГГГ составляет 18146,63 руб., вышеуказанное подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 8-11).

Согласно п. 6.1. кредитного договора в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору.

Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы.

Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы.

Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России. Указанием ЦБ от ДД.ММ.ГГГГ № ставка рефинансирования Банка России установлена в размере 8,25% процентов годовых период действия с ДД.ММ.ГГГГ по настоящий момент.

На основании п. 6.1 кредитного договора заемщику начислена пеня за неисполнение обязательств по оплате:

основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 563,66 рублей,

процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1021,99 рублей.

Общая сумма пени, подлежащая взысканию составляет 3585,65 рублей, указанное подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 8-11).

Согласно п.п. 4.7, 4.7.1 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщиков 1 и 2 досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и/или неустойки (штраф/пени).

В связи с этим ДД.ММ.ГГГГ Неберекутину В.И. было направлено уведомление № о нарушении срока возврата кредита.

В указанный в требованиях срок ответчиком - 1 требования истца исполнены не были. Никакого письменного ответа на требование банка также не было получено.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.7. кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), за время фактического пользования кредитом и комиссий, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п. 4.8. кредитного договора в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов и комиссий, предусмотренных кредитным договором, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение трех рабочих дней с момента получения требования. Требование о досрочном погашении кредита направляется в письменной форме. Срок возврата кредита и уплаты начисленных процентов, установленный кредитором в соответствии с настоящим пунктом, считается вновь установленным сторонами сроком возврата кредита и уплаты начисленных процентов, при несоблюдении которого заемщик несет ответственность, установленную кредитным договором.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между истцом и Фурдиным Г.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № поручительства физического лица.

Согласно п. 2.1., 2.2. договора поручительства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

Поручитель отвечает, в том числе, и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором.

Объем обязательств должника не определен фиксированной суммой и может возрастать или уменьшаться в зависимости от исполнения должником своих обязательств по кредитному договору, в силу которого кредитор вправе в установленном порядке самостоятельно определять очередность погашения своих требований к должнику.

Кредитор вправе предъявить требование к поручителю в случае неисполнения должником обязательства по своевременной и в полном объеме уплате процентов за пользование кредитом, в том числе в случае наступления срока уплаты процентов до наступления срока исполнения основного обязательства, либо в случае ненадлежащего исполнения любых иных обязательств по кредитному договору.

В связи с этим ДД.ММ.ГГГГ ответчику - 2 было направлено уведомление № о нарушении срока возврата кредита.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику-2 направлено требование о погашении всей задолженности по кредиту. Требование не было получено заемщиком, что подтверждается отметкой на почтовом уведомлении о вручении. Обязательства ответчиком - 2 не были исполнены, что подтверждается выпиской по лицевому счету учета ссудной задолженности заемщика и выпиской по лицевому счету.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между истцом и Чехонадских А.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № поручительства физического лица с аналогичными условиями.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику - 3 было направлено уведомление № о нарушении срока возврата кредита.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст.809 ГК РФ.

В представленной суду истории погашений по кредитному договору отражены все суммы, поступившие на счет, с указанием точной даты поступления. Согласно данному документу ответчиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

С ДД.ММ.ГГГГ ответчик Неберекутин В.И., поручители Фурдин Г.В. и Чехонадских А.В. ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по погашению кредита, и уплате процентов за пользование ими не производилось.

Кредитный договор, заключенный сторонами, соответствует требованиям закона, в частности ст.ст.807, 808, 819, 820 ГК РФ.

Расчет задолженности, в том числе, процентов, по мнению суда, определен верно. Расчеты истца соответствуют условиям кредитного договора и подтверждены представленными доказательствами.

Государственная пошлина, уплаченная истцом, также подлежит взысканию с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать солидарно с Неберекутина Владимира Ивановича, Фурдина Геннадия Васильевича и Чехонадских Александра Вячеславовича в пользу ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору в сумме 406 334 рубля 32 копейки.

Взыскать с Неберекутина Владимира Ивановича, Фурдина Геннадия Васильевича и Чехонадских Александра Вячеславовича в пользу ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» возврат госпошлины 7 383 рублей 90 копеек в равных долях.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение 1 месяца, со дня изготовления решения в окончательной форме, т.е. с 04.10.2014 г.

Судья М.А.Романов