Дело № РЕШЕНИЕ
 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 

 

    ДД.ММ.ГГГГ г. Иланский Красноярского края
 

 

    Иланский районный суд Красноярского края в составе председательствующего федерального судьи Сисюра Л.В.,
 

    при секретаре Коровиной О.В.,
 

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к Евсеевой Олесе Александровне о взыскании долга по кредитному договору,
 

У С Т А Н О В И Л:
 

    Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» (далее по тексту ОАО «ПКБ») обратилось в Иланский районный суд Красноярского края с исковым заявлением к Евсеевой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины. Заявленные исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее по тексту- Банк) и Евсеевой О.А. (далее по тексту - Ответчик) в простой письменной форме был заключен договор кредитования № (далее - кредитный договор). В соответствии с кредитным договором Банк предоставил Ответчику денежные средства (далее - кредит) в <данные изъяты> руб., а Ответчик обязался вернуть полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в № % в год. Денежные средства, полученные в Кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате Ответчиком ежемесячно в течение24мес. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита ДД.ММ.ГГГГ года. В соответствии с условиями кредитного договора (далее - условия кредитования) Ответчик обязался погашать задолженность по кредиту и уплачивать начисленные проценты путем совершения ежемесячных равновеликих платежей включающих часть основного долга и проценты (аннуитетные платежи, аннуитет). Для погашения задолженности по кредиту Ответчик был обязан ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной кредитным договором, вносить на банковский специальный счет денежные средства в размере не менее величины ежемесячного взноса, по кредиту для погашения кредитной задолженности (п. 1.1. условий кредитования). Полностью Ответчик обязался возвратить предоставленный кредит, уплатить проценты за пользование данным кредитом в сроки и размере, установленные кредитным договором, а именно не позднее ДД.ММ.ГГГГ В случае возникновения просроченной кредитной задолженности Ответчик обязался в течение месяца с момента нарушения даты очередного погашения кредитной задолженности внести денежные средства на банковский специальный счет, в сумме, необходимой для полного погашения даннойзадолженности, а Банк, погасить просроченную кредитную задолженность путембезакцептного списания денежных средств с банковского специального счета (п. 1.4. условий кредитования). ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права (требования) по Данному кредитному договору ОАО «ПКБ», что подтверждается Договором об уступке прав (требований) б/н от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований) б/н от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1.2. Договора об уступке прав (требований) б/н от ДД.ММ.ГГГГ требования Цедента к должникам из кредитных обязательств о кредитным договорам, переходят к Цессионарию в полном объеме задолженности должников перед Банком по кредитным договорам, существующей в момент перехода прав (требований), в том числе к ОАО «ПКБ» переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора проценты, суммы основного долга, комиссии, начисленные и не уплаченные, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих и кредитных договоров. Из положений Заявления на получение кредита предусмотрено согласованное с заемщиком право банка передавать полностью или частично права требования по настоящему Договору третьему лицу. Задолженность Ответчика перед ООО «Первое коллекторское бюро», <данные изъяты> рубля,в том числе: задолженность по основному долгу <данные изъяты>. С момента перехода прав требований по данному кредитному договору от ОАО «Восточный экспресс банк» к ООО «Первое коллекторское бюро» до момента подачи настоящего заявления в суд, Ответчик гашения задолженности не производил. В связи с чемООО «Первое коллекторское бюро» просило суд взыскать с Евсеевой О.А. в их пользу задолженность в <данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлины в <данные изъяты> руб. Просят рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.(л.д.2-3)
 

    Представитель истца ОАО «ПКБ», надлежащим образом извещенный о времени, дате, месте судебного слушания дела, путем направления почтовой связью судебного извещения (л.д. 61), в судебное заседание не явился, просил дело рассмореть в его отсутствие.
 

    Ответчик Евсеева О.А. надлежащим образом извещенная о времени, дате, месте судебного слушания дела, путем направления почтовой связью судебного извещения (л.д. 61), которое возвратилось, как не востребованное(л.д.62), в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине.
 

    В силу ст. ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Риск неблагоприятных последствий, вызванных непроживанием по месту регистрации, несет сама Евсеева. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших Евсееву возможности уведомить отделение почтовой связи о необходимости перенаправления адресованной ей корреспонденции по иному адресу, либо лично своевременно являться за почтовыми уведомлениями в отделение связи или по месту своей регистрации, ответчик не представила.
 

 

    Исследовав материалы дела, суд считает, что заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
 

    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 

    К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.
 

    В силу ст. ст. 807, 810, 811 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 

    Согласно положениям ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
 

    При этом частью 2 ст. 388 ГК РФ предусмотрено, что не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
 

    На основании п. п. 1, 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
 

    Статьей 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" также установлено, что кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.
 

    В соответствии со ст. 12 приведенного Закона кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" с учетом установленного настоящим Федеральным законом специального порядка государственной регистрации кредитных организаций. Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России. Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.
 

    Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в частях 9 и 10 настоящей статьи и в Федеральном законе "О национальной платежной системе" (ст. 13 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1).
 

    Как следует из преамбулы Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов.
 

    Из анализа приведенных выше норм права следует, что гражданин, заключая кредитный договор с банком как субъектом, наделенным в установленном законом порядке специальным правом, которое подтверждается лицензией, выдаваемой Банком России, выступает потребителем финансовой услуги, предоставляемой банком. При этом по смыслу приведенных норм соблюдение банковской тайны также относится к качеству финансовой услуги, оказываемой банком гражданину-потребителю. Соответственно, уступка требования банком прав по кредитному договору, заключенному с гражданином, другому лицу, не обладающему специальным правовым статусом, которым обладал первоначальный кредитор, нарушает права гражданина как потребителя.
 

    Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
 

    В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.
 

    Право заемщика на сохранение информации о его банковском счете, операций по этому счету, а также сведений, касающихся непосредственно самого заемщика, являются тайной и разглашение этих сведений третьим лицам, не указанным в законе, нарушает его права.
 

    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Евсеевой Олесей Александровной в простой письменной форме был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым Банк предоставил Ответчику денежные средства в <данные изъяты> руб., а ответчик обязался вернуть полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в № в год. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате Ответчиком ежемесячно в течение24мес.(л.д.11-14)
 

    В соответствии выпиской из лицевого счета Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита ДД.ММ.ГГГГ года.(л.д.10)
 

    В силу п. 1.1. условий кредитования Ответчик обязался погашать задолженность по кредиту и уплачивать начисленные проценты путем совершения ежемесячных равновеликих платежей включающих часть основного долга и проценты (аннуитетные платежи, аннуитет). Для погашения задолженности по кредиту Ответчик был обязан ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной кредитным договором, вносить на банковский специальный счет денежные средства в размере не менее величины ежемесячного взноса, по кредиту для погашения кредитной задолженности.(л.д.15)
 

    В соответствии с п. 1.4. условий кредитования полностью Ответчик обязался возвратить предоставленный кредит, уплатить проценты за пользование данным кредитом в сроки и размере, установленные кредитным договором, а именно не позднее ДД.ММ.ГГГГ В случае возникновения просроченной кредитной задолженности Ответчик обязался в течение месяца с момента нарушения даты очередного погашения кредитной задолженности внести денежные средства на банковский специальный счет, в сумме, необходимой для полного погашения данной задолженности, а Банк, погасить просроченную кредитную задолженность путембезакцептного списания денежных средств с банковского специального счета.(л.д.15).
 

    Согласно Заявления на получение кредита, Заемщик указал, что подтверждает право Банка полностью или частично уступить права требования по Договору третьему лицу (л.д. 13).
 

    ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права (требования) по кредитному договору ОАО «ПКБ», что подтверждается Договором об уступке прав (требований) №б/н от «ДД.ММ.ГГГГ(л.д.19-22).
 

    В соответствии с п. 1.2. Договора об уступке прав (требований) требования Цедента к должникам из кредитных обязательств о кредитным договорам, переходят к Цессионарию в полном объеме задолженности должников перед Банком по кредитным договорам, существующей в момент перехода прав (требований), в том числе к ОАО «ПКБ» переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора проценты, суммы основного долга, комиссии, начисленные и не уплаченные, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих и кредитных договоров.(л.д.19)
 

    Однако, суд не может принять данное обстоятельство, как основополагающее для удовлетворения исковых требований данному истцу- ОАО «Первое коллекторскоебюро» в связи с тем, что истец не имеет лицензии на осуществление банковской деятельности, а ответчик своего согласия на уступку банком прав требования организации, не имеющей лицензии на осуществление банковской деятельности, не давал; в кредитном договоре положения о возможности передачи прав иным лицам, не имеющим банковской лицензии, также не закреплено.
 

    Согласно правовой позиции, изложенной в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" и с положениями Закона "О защите прав потребителей", в соответствии с которыми не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
 

    Таким образом, право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
 

    Из устава ОАО "Первое коллекторское бюро" следует, что данная организация не является кредитной, у нее отсутствует лицензия на право осуществления банковской деятельности (л.д. 23-25).
 

    Личность кредитора с учетом требования о наличии у него лицензии на право осуществления банковской деятельности также имеет существенное значение. В данных обстоятельствах исполнение договора цессии влечет нарушение банковской тайны и нарушение прав должника.
 

    При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ не отвечает требованиям закона, а требования о взыскании с ответчика кредитной задолженности в пользу ОАО "Первое коллекторское бюро" удовлетворению не подлежат.
 

    Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
 

 

РЕШИЛ:
 

    Открытому акционерному обществу «Первое коллекторское бюро» в удовлетворении исковых требований к Евсеевой Олесе Александровне о взыскании долга по кредитному договору и госпошлины, отказать.
 

    Решение суда может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд через Иланский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со постановления решения в окончательной форме..
 

 

 

    Судья Л.В. Сисюра