Документ от 30 сентября 2014

Дело № 2- 935/14

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

30 сентября 2014 года. Буинский городской суд РТ в составе: председательствующего судьи Романчука П.В., при секретаре Замалиевой М.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа - Банк» к Т.Н.С. о взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л:

ОАО «Альфа - Банк» обратилось в суд с иском к Т.Н.С. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № М0QDA320S12110700453 от ДД.ММ.ГГГГ, в обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Т.Н.С. было заключено соглашение о кредитовании № М0QDA320S12110700453 от ДД.ММ.ГГГГ на получение Персонального кредита. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

По условиям Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 161 000,00 руб., проценты за пользование кредитом - 12,99 % годовых.

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 7-го числа каждого месяца в размере 7 100,00 руб..

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Т.Н.С. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика перед истцом составила 166 231,29 руб., а именно:

• Просроченный основной долг 113 039,76 руб.;

• Начисленные проценты 5 618,48 руб.;

• Комиссия за обслуживание счета 7 209,01 руб.;

• Штрафы и неустойки 40 364,04 руб.;

Истец просит взыскать с Т.Н.С. в свою пользу 166231 рублей 29 копеек, в судебное заседание представитель не явился, просил рассмотреть дело без его участия на вынесение заочного решения согласен.

Ответчик Т.Н.С. надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, на судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине. Сведений о том, что неявка ответчика имело место по уважительной причине, суду не представила.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитования счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Между ОАО «Альфа-Банк» и Т.Н.С. ДД.ММ.ГГГГ было заключено Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита, в соответствии с которым Банк перечислил денежные средства Т.Н.С. в размере 161000 рублей, на срок до 36 месяцев с процентной ставкой 12,99% годовых. Размер ежемесячного платежа составила 7100 рублей.

При заключении соглашения Т.Н.С. выразила согласие сроком уплаты процентов, размером процентной ставки и комиссиями, также обязалась соблюдать условия договора, общие условия и тарифы, в том числе возвратить начисленные проценты, осуществлять ежемесячный платеж в сумме и сроки, указанные в графике погашения кредита.

В анкете–заявлении на получение персонального кредита и в заявлении (продолжение) имеется подпись Т.Н.С., что подтверждает согласие с условиями банка.

Банк в соответствии со ст. 819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Из Положения Центрального банка Российской Федерации от 26 марта 2007 года №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что условием предоставления и погашения кредита, соответственно, кредиторской обязанностью банка является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам, возврату ими денежных средств по кредитным договорам. Данный вид деятельности в качестве услуги не предусмотрен Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами РФ.

Поэтому действия банка по обслуживанию текущего счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, так как она не несет в себе самостоятельного полезного эффекта в смысле ст.779 ГК РФ отдельно от выдачи кредита и его погашения.

Следовательно, включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, а также последующие действия банка по взиманию указанной платы взимание платы за выдачу кредита (открытие ссудного счета) ущемляют права потребителей и не соответствуют требованиям ст. 16 Закона о защите прав потребителей, ст. 819, главе 45 ГК РФ.

На основании ст. 168, п.1 ст. 181 ГК РФ сделка, которая не соответствует требованиям закона или иных правовых актов является ничтожной.

Таким образом, условия договора о том, что заемщик уплачивает кредитору ежемесячный платеж за обслуживание текущего счета в размере 1593,90 руб. не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Взыскание комиссии за обслуживание текущего счета с заемщика в размере 7209,01 руб. и взыскание штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере 7657,80 рублей не подлежит удовлетворению.

Требования истца о взыскании начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5618,48 рублей и неустойки за несвоевременную уплату процентов в размере 7068,14 рублей и неустойки за несвоевременную уплату основного долга в размере 25638,10 рублей обоснованны.

Судом установлено, что Т.Н.С. не исполнены обязательства по Соглашение о кредитовании, в связи с чем в пользу истца подлежит взысканию сумма долга в размере 151364,48 руб., а именно: Просроченный основной долг - 113 039,76 руб.; Начисленные проценты - 5 618,48 руб.; Штрафы и неустойки - 32706,24 руб..

Расходы по оплате госпошлины в соответствии со ст. 103 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчицы в пользу истца в размере 4524,63 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с Т.Н.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки ст. Бурундуки, Татарской АССР в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании в общей сумме 151364 (сто пятьдесят одна тысяча триста шестьдесят четыре) рублей 48 копеек в том числе:

113039,76 руб.- просроченный основной долг;

5618,48 руб. - просроченные проценты;

32706,24 руб. - штрафы и неустойки;

а также расходы по оплате госпошлины в размере 4524 (четыре тысячи пятьсот двадцать четыре) рублей 63 копеек.

В остальной части требований в удовлетворении иска отказать.

Копию заочного решения в течение трех дней направить ответчице Т.Н.С., по адресу: <адрес>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд РТ в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Буинский городской суд РТ.

Судья: П.В.Романчук

<данные изъяты>