Гр. дело № №
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ. <адрес>
Бородинский городской суд<адрес> в
в составе: председательствующего судьи Лисейкина С.В.
ответчика ФИО1
при секретаре ФИО2
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с иском по тем основаниям, что 21.05.2013г. в соответствии с соглашением о кредитовании на получение персонального кредита № № заключенному в офертно-акцептной форме предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 460500 рублей под 17,49% процентов годовых.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащихся в Общих условиях предоставления кредита наличными, а также в иных документах содержащих индивидуальные условия кредитования сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25 числа каждого месяца, в размере не менее 11600 рублей. Однако заемщик, воспользовавшись суммой кредита, нарушил свои обязательства по возврату кредитных средств, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Общими условиями предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком графика погашения кредита за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с условиями соглашения. Сумма задолженности ФИО1 составляет 461587,12 рублей, из них просроченный основной долг 441736,28 рублей, начисленные проценты 19850,84 рублей. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту в размере 461587,12 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 7815,87 рублей.
Представитель ОАО «Альфа Банк» в судебное заседание не явился, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями согласен.
Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ОАО «Альфа Банк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях договора, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в соответствии с условиями договора.
В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Альфа Банк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании № № на получение потребительского кредита в офертно-акцептной форме, на основании анкеты-заявления ФИО1 на получение кредита, а также Общих условий предоставления кредита наличными.
В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 460500 руб., проценты за пользование кредитом – 17,49 % годовых; срок кредита 60 месяцев, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25-го числа каждого месяца в размере не менее 11600рублей.
В соответствии с соглашением о кредитовании ОАО "Альфа-Банк" осуществило перечисление денежных средств на имя ФИО1 в размере 460500 руб.; согласно выписки по счету, ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако, взятые на себя по соглашению о кредитовании обязательства надлежащим образом не исполнил, с октября 2013г. ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность.
П. 5.1,5.2,5.3 Общих условий предоставления кредита наличными установлено, что в случае нарушения обязательств по погашению кредита клиент уплачивает банку неустойку, составляющую до ДД.ММ.ГГГГ. 1%, а с ДД.ММ.ГГГГ. 2% от суммы несвоевременно погашенной задолженности по основному долгу, процентов, комиссий за каждый день просрочки.
Пунктом 6.4 Общих условий предоставления кредита наличными установлено, что в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу и процентам банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению.
Согласно предоставленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг., задолженность ответчика по соглашению о кредитовании от 21.05. 2013 года составляет 461587,12 рублей, из них просроченный основной долг 441736,28 рублей, начисленные проценты 19850,84 рублей.
Расчет суммы задолженности по основному долгу произведен в соответствии с положениями Соглашения о кредитовании на получение персонального кредита, с учетом внесенных заемщиком в погашение кредита сумм.
Каких-либо достоверных доказательств, объективно свидетельствующих о том, что ответчик возвратил полученную по соглашению о кредитовании денежную сумму и уплатил проценты на нее, суду не представлено.
В отношении расчета задолженности по процентам суд считает, что направление банком, в соответствии с п.4.3 Общих условий предоставления кредита наличными, поступивших от заемщика денежных средств в первую очередь на погашение неустойки и штрафов, противоречит требованиям закона и затрудняет исполнение должником основного обязательства.
Так в соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Учитывая, что соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в ст. 319 ГК РФ, условие договора, предусматривающее, что требования об уплате неустойки погашаются ранее требований, названных в ст. 319 ГК РФ противоречит смыслу данной нормы закона и в силу ст. 168 ГК РФ не подлежит применению как ничтожное.
Учитывая, что банком нарушалась установленная ст. 319 ГК РФ очередность погашения денежных обязательств, а именно неустойка гасилась ранее задолженности по уплате процентов, то указанная сумма должна быть отнесена в счет уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем, сумма процентов за пользование кредитом подлежит уменьшению на сумму удержанной банком неустойки в размере 44309,68 (24336,68+19973) рублей. Таким образом задолженность составляет 417277,44 рубля (461587,12-44309,68).
Поскольку ненадлежащее исполнение ФИО1 кредитных обязательств нашло свое подтверждение в судебном заседании, то требование истца о возврате задолженности по Соглашению о кредитовании правомерно и подлежит удовлетворению в установленном судом размере.
Расходы истца по оплате госпошлины, подтвержденные платежным поручением от 04.08.2014г. в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «Альфа Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Альфа Банк» сумму кредитной задолженности в размере 417277,44 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 7066 рублей.
Решение суда может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Бородинский городской суд в течение месяца.
Судья Лисейкин С.В.
