Гр. дело №
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Бородинский городской суд<адрес>
в составе: председательствующего судьи Лисейкина С.В.
с участием представителя ответчика ФИО3
при секретаре ФИО2
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к ФИО1 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с иском по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ. ОАО АКБ «Росбанк» по кредитному договору № № № предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 200000 руб. Условия кредитного договора содержатся в «Условиях предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды». В соответствии с условиями договора заемщик должен был ежемесячно погашать долг по кредиту, производить уплату процентов и комиссии за ведение ссудного счета до 22 числа каждого месяца до ДД.ММ.ГГГГ. Дополнительным соглашением установлен срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ., предоставлена отсрочка на 6 месяцев, изменена процентная ставка с 20% на 23,93%. Однако заемщик не исполнил свои обязательства по своевременному погашению кредита, до настоящего времени задолженность не погашена и на ДД.ММ.ГГГГ составляет 262972,03 рублей, из них задолженность по кредиту 144220,83 рублей, по процентам 120751,20 рублей. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту в размере 262972,03 рублей и расходы по оплате госпошлины в размере 5829,72 рублей, расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ. заключенный с ответчиком.
Представитель ОАО АКБ «Росбанк» в судебное заседание не явился, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, воспользовался своим правом ведения дела через представителя.
Представитель ответчика ФИО3 с исковыми требованиями не согласна, считает, что задолженность определена истцом неверно, поскольку ответчику банком направлялось досудебное требование о досрочном возврате кредита, в котором сумма основного долга по кредиту по состоянию на 09.07.2014г. указывалась в размере 56815,87 рублей, тогда как в исковых требованиях сумма долга составляет 142220,83 рубля. Кроме того, считает, что нет оснований для расторжения кредитного договора, поскольку ответчик обязательства существенно не нарушал, намерен погашать кредит согласно графику. Также просит применить к исковым требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору срок исковой давности, полагая, что они заявлены по истечении трех лет со дня заключения дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ. к кредитному договору.
Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях договора, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в соответствии с условиями договора.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Из содержания статей 309 и 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях договора, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в соответствии с условиями договора.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала и ФИО1 на основании Условий предоставления кредита на неотложные нужды, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, был заключен кредитный договор № Е № на сумму 200000 рублей сроком на 5лет под 20 % годовых. Дата последнего погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ
Дополнительным соглашением установлен срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ предоставлена отсрочка на 6 месяцев, изменена процентная ставка на 23,93% годовых.
Согласно условиям договора, заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить начисленные проценты, комиссии, предусмотренные договором, ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе "Параметры кредита" заявления-оферты путем зачисления до 22 числа каждого месяца денежных средств в сумме не менее 5655 рублей.
В силу п.5.4.3 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета, в случаях, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из обязанностей, в том числе обязанность в срок возвращать кредит, уплачивать начисленные на него проценты, комиссии.
ФИО1 обязанности, предусмотрены кредитным договором и дополнительным соглашением к нему не выполнил, а именно платежи по кредиту вносил несвоевременно, с ДД.ММ.ГГГГ года платежей по кредиту не вносит, в связи с чем, имеются основания для взыскания задолженности по кредиту.
Согласно расчету денежная сумма в размере 262972,03 рублей требуемая истцом к взысканию с ответчиков по состоянию на 14.10.2013г. составляет: задолженность по кредиту 144220,83 рублей, по процентам 120751,20 рублей.
Расчет суммы задолженности по кредитному договору произведен в соответствии с положениями кредитного договора, периодов просрочки, с учетом внесенных заемщиком сумм в погашение кредита по ДД.ММ.ГГГГ
Поскольку ответчиком оспаривается сумма задолженности по основному долгу, на основании представленных выписок из лицевого счета судом установлено, что из внесенных ответчиком в погашение кредита сумм, на погашение основного долга направлено на период до ДД.ММ.ГГГГ. 57779,17 рублей, таким образом, остаток основного долга составляет 142220,83 рубля (200000-57779,17), т.е. задолженность по основному долгу на этот период рассчитана верно.
При этом как следует из представленной выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ. по 10.07.2014г. ответчиком были внесены ДД.ММ.ГГГГ. и ДД.ММ.ГГГГ. платежи в размере по 5000 рублей, из которых 993,67 рублей пошло на погашение основного долга, 4006,33 рубля на погашение просроченной задолженности по процентам по суде, 5000 рублей на погашение учтенных накопленных процентов по счету. Данные платежи в расчете задолженности не отражены, в связи с чем, суд считает необходимым уменьшить сумму задолженности на 10000 рублей внесенных ответчиком после ДД.ММ.ГГГГ
Кроме того, суд считает, что направление банком, в соответствии с п.4.4 Условий кредитования, поступивших от заемщика денежных средств в первую очередь на погашение неустойки (пени), противоречит требованиям закона и затрудняет исполнение должником основного обязательства.
Так в соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Учитывая, что соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в ст. 319 ГК РФ, условие договора, предусматривающее, что требования об уплате неустойки погашаются ранее требований, названных в ст. 319 ГК РФ противоречит смыслу данной нормы закона и в силу ст. 168 ГК РФ не подлежит применению как ничтожное.
Учитывая, что банком нарушалась установленная ст. 319 ГК РФ очередность погашения денежных обязательств, а именно задолженность по уплате неустойки гасилась ранее задолженности по уплате процентов, то указанная сумма должна быть отнесена в счет уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем, суд полагает, что сумма процентов за пользование кредитом подлежит уменьшению на сумму удержанной банком неустойки в размере 6899 рублей.
С учетом изложенного взысканию с ответчика подлежит задолженность в размере 2466072,29 рублей (262972,03-10000-6899,74).
Доводы представителя ответчика о том, что в своем требовании о досрочном погашении задолженности по кредиту истцом была указана другая сумма основного долга, в данном случае нельзя признать заслуживающим внимания, поскольку истец фактически предъявил в суд требования о взыскании задолженности в меньшем размере, чем указано было в досудебном требовании, что само по себе не может быть расценено как нарушение прав ответчика, кроме того, расчет суммы основного долга судом проверен на основании выписок из лицевого счета и признан верным.
В отношении доводов представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, суд считает необходимым указать следующее.
Общий срок исковой давности установлен статьей 196 ГК РФ в три года. При этом правила по определению начала течения срока исковой давности содержатся в статье 200 ГК РФ.
В силу абзаца 2 части 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
Из содержания приведенных норм следует, что в обязательствах, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования долга кредитором, течение срока исковой давности начинается не со времени возникновения обязательства, а с момента, когда кредитор предъявит должнику требование об исполнении имеющегося обязательства.
Поскольку сроки исполнения обязательств заемщика установлены кредитным договором и графиком ежемесячного погашения кредита, последний платеж был в июне 2014г., а окончательный срок погашения кредита дополнительным соглашение к кредитному договору установлен ДД.ММ.ГГГГ. года, соответственно исковые требования предъявлены в пределах годичного срока исковой давности
Принимая во внимание, что взятые на себя по кредитному договору обязательства, заемщик ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки внесения платежей, учитывая объем просроченных платежей, длительность допущенной просрочки (2 года платежи не вносились), суд приходит к выводу, что со стороны ответчика имело место существенное нарушение условий кредитного договора, что в силу закона предоставляет истцу право потребовать расторжения договора и досрочного возврата суммы кредита с причитающимися процентами и в соответствии с положениями ст. 309, 310, 450, 809 - 811, ГК РФ и условиями кредитного договора считает необходимым удовлетворить исковые требования о расторжении кредитного договора и взыскании с заемщика суммы задолженности в вышеуказанном размере.
В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ. заключенный между ОАО АКБ «Росбанк» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредиту в размере 2466072,29 рублей и расходы по уплате госпошлины в размере 5480 рублей, в остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Бородинский городской суд в течении месяца.
Судья Лисейкин С.В.
