№ №
Р Е Ш Е Н И Е (заочное)
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГг. <адрес>
Бородинский городской суд<адрес>
в составе: председательствующего Лисейкина С.В.
при секретаре ФИО2
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с иском по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор № о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 182270 рублей сроком на 36 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и проценты на него в порядке и на условиях предусмотренных договором, а именно путем внесения ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течении процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита, часть суммы кредита. При образовании просрочки по условиям договора банк вправе требовать уплаты штрафа и неустойки в размере и порядке установленном тарифом банка. Ответчик не исполняет принятые на себя по договору обязательства, не вносит ежемесячные платежи по кредиту, что привело к начислению штрафов и предъявлению требований о полном погашении кредита, которое ответчиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика по договору составляет 349449,76 рублей, в том числе задолженность по оплате основного долга 173314,68 рублей, размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом 160948,94 рублей, штраф в размере 15186,14 рублей. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту в размере 349449,76 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 6727,97 рублей, убытки в виде расходов по оплате госпошлины за заявление о выдаче судебного приказа в размере 3347,25 рублей.
Представитель ООО «Хоум энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещен.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Хоум энд Финанс Банк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.
В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях договора, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в соответствии с условиями договора.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии с положениями ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «Хоум энд Финанс Банк» и ответчиком посредством акцепта истцом оферты ответчика, заключен договор № о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета. Кредит в размере 182270 рублей предоставлен под 54,90 % годовых сроком на 36 месяцев; установлен график платежей, которым определен размер ежемесячного платежа в размере 10473,23 рублей ДД.ММ.ГГГГ. на счет ФИО1 перечислена сумма кредита в размере 182270 рублей ( из них 32270 рублей сумма страхового взноса), что подтверждается справкой по счету.
При этом из заявления на открытие банковских счетов (договор) усматривается, что ФИО1 ознакомлена и согласна с условиями договора, обязуется соблюдать условия предоставления кредита.
В соответствии с условиями Соглашения о рассрочке погашения задолженности по договору, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, банк предоставляет заемщику рассрочку погашения задолженности по договору в части суммы кредита и комиссий, на условиях и в порядке, предусмотренных соглашением, а заемщик обязуется возвратить банку задолженность по Соглашению. С момента заключения Соглашения просроченная задолженность по договору становится непросроченной. Порядок погашения задолженности по Соглашению аналогичен порядку погашения задолженности по договору, за исключением условий досрочного погашения кредита, т.е. подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком платежей. Заемщик обязан обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие денежных средств на счете в сумме не ниже ежемесячного платежа. Банк имеет право получать с заемщика проценты, начисленные включительно до дня возврата кредита полностью или в части.
Согласно разделу 5 Соглашения банк вправе потребовать от заемщика незамедлительного досрочного погашения задолженности в случае наличия просроченной задолженности по каким либо платежам свыше 30 календарных дней. За неисполнение ( ненадлежащее) исполнение обязательств заемщик несет ответственность в порядке предусмотренном договором. Размер неустойки, порядок и сроки ее расчета определяются Тарифом по Соглашению.
Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства по возврату суммы кредита и процентов подтверждается представленной справкой по счету ответчика по состоянию на 19.03.2014г., из которой видно, что ответчик внес последний платеж в погашение кредита платежи 14.11.2012г.
Согласно расчету задолженности клиента, денежная сумма в размере 349449,76 рублей, требуемая истцом к взысканию с ответчика, составляет: задолженность по оплате основного долга 173314,68 рублей, размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом 160948,94 рублей, штраф в размере 15186,14 рублей.
Расчет суммы задолженности по кредитному договору произведен в соответствии с положениями кредитного договора, с учетом внесенных заемщиком сумм в погашение кредита, периодов просрочки.
Однако, расчет подлежащих взысканию с ответчика процентов за пользование кредитом, рассчитанных до окончания срока кредитного договора, т.е. до 29.07.2015г. суд находит неправомерным на основании следующего.
В соответствии с пунктом 4 статьи 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Абзац 2 пункта 2 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Таким образом, действующее законодательство прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Из материалов дела следует, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ был заключен ответчиком с целью удовлетворения его личных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Вышеуказанным соглашением предусмотрено право заемщика на досрочное погашение кредита, при этом не содержится указание на безусловную обязанность заемщика уплатить проценты, рассчитанные до окончания срока действия кредитного договора, а за нарушение обязательств заемщика по погашению кредита договором установлены штрафные санкции, по своей природе носящие компенсационный характер.
Более того, банк имеет возможность использовать досрочно возвращенную сумму займа для выдачи кредита другому заемщику для извлечения соответствующего дохода.
При таких обстоятельствах, поскольку досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору, истец на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ в его взаимосвязи с пунктом 4 статьи 809 и пункта 2 статьи 810 ГК РФ вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.
Поскольку при вынесении судебного решения конечную дату возврата займа определить невозможно, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования в части взыскания процентов за пользования кредитом рассчитанных на 09.07.2014г., что составляет
160948,94 рублей- 107713,65 (проценты с ДД.ММ.ГГГГ. по 29.07.2015г.) =53235,29 рублей.
При этом банк не лишен права обратиться с требованием о взыскании процентов за пользование кредитом за последующий период вплоть до даты фактического возвращения ответчиком денежных средств.
Принимая во внимание, что каких-либо доказательств о надлежащем исполнении ответчиком обязательств по указанному кредитному договору в полном объеме суду на день рассмотрения дела не представлено, с учетом установленных по делу обстоятельств, суд в соответствии с приведенными выше нормами материального права приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ФИО1 задолженности по оплате основного долга и процентов за пользование кредитом, штрафа на общую сумму 241735,11 рублей, из которых задолженность по оплате основного долга 173314,68 рублей, размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом 53235,29 рублей, штраф в размере 15186,14 рублей.
Предъявленные требования о взыскании убытков в размере 3347,25 рублей в виде расходов по уплате госпошлины при подаче заявления о вынесении мировым судьей судебного приказа по иску ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности суд находит необоснованными, поскольку указанные требования вытекают из другого гражданского дела и сама по себе уплата госпошлины при подаче заявления мировому судье на может расцениваться как причинение убытков в том смысле, в каком это предусмотрено нормами ст. 15 ГК РФ. Нормой ст. 333.40 Налогового кодекса РФ, в которой указаны основания для возврата уплаченной пошлины, предусмотрено основание возвращения взыскателю государственной пошлины в случае возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчицы подлежит взысканию пропорционально удовлетворенным исковым требованиям сумма государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче настоящего иска подтвержденная платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ. № №
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ООО «Хоум энд Финанс Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 241735,11 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 4642,3 рублей.
В остальной части исковых требований ООО «Хоум энд Финанс Банк» отказать.
Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Бородинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Лисейкин С.В.
