ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
28 августа 2014г. п. Заиграево
Заиграевский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Яндановой А.С., при секретаре Киселевой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению Иванова В.П. к ОАО «Сбербанк России» об истребовании документов,
У С Т А Н О В И Л:
Иванов В.П. обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит обязать ОАО «Сбербанк России» предоставить ему копии документов по кредитному делу заёмщика Иванова В.П.: приложение к кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ, расширенную выписку по лицевому счету №*** за весь период.
В обоснование иска приведено следующее. Между ОАО «Сбербанк России» и Ивановым В.П. был заключен кредитный договор №*** от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществить его обслуживание и предоставить истцу кредит; истец обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить пользование кредитом проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу, а именно приложения к договору и расширенной выписки по лицевому счету за весь период, так как данные документы у заемщика отсутствуют. Ответ на претензию он не получил.
В соответствии со ст. 857 ГК РФ заемщик или его представитель имеют право знать сведения обо всех операциях по своему счету, открытому в банке для получения и обслуживания кредита, с указанием в выписке даты каждой операции, суммы операции, номеров корреспондирующих счетов, содержания каждой совершенное банковской операции в соответствие с п. 4.41 Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утв. Положением ЦБР от 26.03.2007г. № 302-П.
Согласно п.1 ст. 10 1. Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. В соответствие с п.2 данной статьи: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (в ред. Федеральных законов от 21.12.2004 N 171-ФЗ, от 25.10.2007 N 234-ФЗ).
Недостаточность информации о кредите, порядке его возврата и списание средств с лицевого счета заемщика является нарушением п.1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" с учетом положения п.4 ст. 12 названного Закона.
В суд стороны не явились, будучи надлежаще уведомлены о времени и месте рассмотрения дела. Истец просил рассмотреть дело без его участия, что указано в иске. При этом выразил согласие на вынесение судом заочного решения. Сторона ответчика, извещенная надлежащим образом, не просила отложить судебное заседание или рассмотреть дело без участия ее представителя, не сообщила об уважительности причины отсутствия. Судом определено рассмотреть дело без участия представителя ответчика в порядке заочного производства.
Ответчиком в лице его представителя Татарниковой М.Р., действующей по доверенности №*** от ДД.ММ.ГГГГ, отправлено в адрес суда возражение на иск, в котором просит отказать Иванову В.П. в его требованиях, приводя следующее. Кредитный договор составлялся в двух экземплярах, один из которых был получен заемщиком; действующим законодательством обязанность банка предоставлять копию кредитного договора бесплатно не предусмотрена, согласно тарифам на операции по кредитованию ОАО «Сбербанк России» стоимость предоставления копий кредитных документов заемщику составляет *** руб. Тарифы являются общедоступными: размещены на стендах во внутренних структурных подразделениях ОАО «Сбербанк России», а также на официальном сайте Банка; предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение, и банк вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления и у банка отсутствует возможность идентификации клиента.
Суд, огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.
В соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу требований ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В силу ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Действительно, в соответствии со статьей 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1).
Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).Следовательно, Законом РФ «О защите прав потребителей» установлена обязанность банка до заключения договора о предоставлении услуги предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.
В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.
Учитывая прямое требование закона, договор банковского обслуживания и приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому Иванову В.П., либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.
В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.
Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.
Как следует из материалов дела, в адрес ответчика истцом ДД.ММ.ГГГГ составлена претензия, содержащая, в том числе, требования о предоставлении копий документов по кредитному делу заемщика: кредитное дело, приложение к договору, график платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период.
Однако, допустимых доказательств, подтверждающих направление указанной претензии ответчику, истцом суду не представлено. Так, незаверенная копия о приобретении почтовых марок, из которой не следует, что претензия была отправлена в адрес ОАО «Сбербанк России», является недопустимым доказательством. Незаверенная копия реестра почтовых отправлений не свидетельствует о посылке претензии ответчику.
Суду не представлено доказательств того, что ответчик уклонялся от предоставления Иванову В.П. необходимых ему документов.
В соответствии с п. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается, в том числе, на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.
В силу ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод, законных интересов. Исходя из данной нормы процессуального права и ст. 11 ГК РФ защите подлежит лишь нарушенное право. Таким образом, в суде может быть оспорено не любое действие или бездействие, а лишь то, которое нарушает конкретные права и законные интересы лица, обратившегося за их защитой.
Поскольку в материалы дела не представлены доказательства, подтверждающие нарушение ответчиком прав и законных интересов истца на предоставление ему информации, составляющей банковскую тайну, в удовлетворении исковых требований Иванова В.П. об истребовании документов следует отказать.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении исковых требований Иванова В.П. к ОАО «Сбербанк России» об истребовании документов отказать.
Ответчик вправе подать в Заиграевский районный суд РБ заявление об отмене данного решения суда в течение семи дней со дня получения им копии решения. Заочное решение также может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия через Заиграевский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий А.С. Янданова
Верно председательствующий судья /А.С. Янданова/
