Дело № 2-412/2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 сентября 2014 года а. Хабез
Хабезский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:
председательствующего судьи Нагаева А.М.
при секретаре судебного заседания Абитове А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Папшуову А.У. о взыскании денежных средств по соглашению о кредитовании,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» (далее - ОАО «Альфа-Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к Папшуову А.У. о взыскании денежных средств - задолженности по соглашению о кредитовании, ссылаясь на то, что 11 июня 2013 года истец и ответчик заключили соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита. Данному соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - 32.00 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 12-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по потребительскому кредиту, задолженность ответчика перед ОАО «Альфа-Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из них: просроченный основной долг <данные изъяты> руб., начисленные проценты <данные изъяты> руб., штрафы и неустойки <данные изъяты> руб.
В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании в размере <данные изъяты> рубля 92 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о месте и времени слушания дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие, уведомление и заявление в деле. Отказа от иска не поступило. В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассматривалось в отсутствие представителя истца.
Ответчик Папшуов А.У., извещенный о месте и времени слушания дела в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, возражений на исковое заявление не представил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ дело рассматривалось в отсутствие ответчика.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению ввиду следующего.
Истец ОАО «АЛЬФА-БАНК» является кредитной организацией, действующим юридическим лицом, что подтверждается уставом, свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице.
Согласно условиям соглашения о кредитовании на получение потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» предоставил Папшуову А.У. потребительский кредит на сумму <данные изъяты> рублей 00 копеек, на срок 12 месяцев, с процентной ставкой 32,00 % годовых, а ответчик обязался погашать задолженность по кредиту и уплачивать банку проценты в размере 32,00 % годовых за пользование кредитом, согласно графику погашения от ДД.ММ.ГГГГ года.
При оформлении потребительского кредита Папшуов А.У. заполнил Анкету-Заявление от ДД.ММ.ГГГГ и, ознакомившись с графиком погашения, подписал уведомление об индивидуальных условиях кредитования. Бланк Анкеты-Заявления, предоставленный Папшуову А.У. для заполнения, стандартной формы и имеет подпункт «Заявление» с просьбой заключить соглашение о кредитовании и об открытии текущего кредитного счета Банка, с чем Папшуов А.У. согласился и подписал данное заявление.
Как следует из представленного суду уведомления банка об индивидуальных условиях кредитования Папшуов А.У. подписал названный документ ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с общими условиями предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк» (п.7.1) соглашение о потребительском кредите считается заключенным между сторонами с даты подписания уведомления об индивидуальных условиях кредитования.
Согласно общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк» (п.5.2.1) клиент обязуется в течение срока действия соглашения о потребительском кредите, уплачивать ежемесячные платежи в размерах и в сроки, предусмотренные графиком погашения, а также штраф, пени и комиссии, предусмотренные общими условиями кредитования и тарифами банка.
Согласно п.6.1-6.2 указанных условий предоставления кредита в случае нарушения должником графика погашения банк взимает с клиента следующие неустойки: за нарушение срока возврата основного долга, клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки; за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом, клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки, за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу, клиент уплачивает банку штраф в размере 600 рублей.
Исходя из положений ст.160 ГК РФ, согласно которым двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, которые в свою очередь предусматривают, что договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор, принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора).
Таким образом, письменная форма Соглашения была соблюдена, так, в соответствии со ст.ст.432, 434, 435 ГК РФ, соглашение о кредитовании заключено в акцептно-офертной форме.
В соответствии со ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Обязательство по предоставлению заемщику денежной суммы по соглашению о кредитовании истцом выполнено в полном объеме путем перечисления денежных средств ответчику. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются вышеуказанными документами, представленными в суд, сторонами не оспариваются.
В соответствии с п.1-2 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно ч.1 ст. 809 ГК займодавец имеет право на получение с заемщика процентов в размерах и в порядке, определенных договором.
В нарушение общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита ответчиком допущены просрочки платежей в погашение кредита и процентов за пользование денежными средствами.
При определении суммы кредитной задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд исходит из следующего.
Истцом представлен расчет задолженности по состоянию на 25 июля 2014 года, согласно которому сумма задолженности на указанную дату составляет: 119263,92 руб., из них:
- просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> руб. 21 коп.;
- проценты за период с 11 июня 2013 года по 25 июля 2014 года в размере <данные изъяты> руб. 25 коп.;
- неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 12 ноября 2013 года по 25 июля 2014 года в размере <данные изъяты> руб. 73 коп.;
- неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 12 ноября 2013 года по 25 июля 2014 года в размере <данные изъяты> руб. 73 коп.;
- штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме <данные изъяты> руб.
Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика заявленной суммы задолженности.
Суд соглашается с представленным истцом расчетом (в части, не учитывающей сумму штрафа), поскольку он составлен в соответствии с условиями заключенного договора и на момент составления расчета общая сумма задолженности была определена по состоянию на дату формирования выписки по счету. Суду не представлено никаких доказательств уплаты Папшуовым А.У. каких-либо платежей в счет погашения обязательств по соглашению о кредитовании, заключенному между истцом и ответчиком от 11.06.2013 года.
Суд, с учетом п.1 ст. 333 ГК РФ, считает, что подлежащая уплате неустойка, из которых неустойка за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты> руб. 73 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты> руб. 73 коп., с учетом периода просрочки, степени вины ответчика в ее образовании, соразмерны последствиям нарушения обязательства по возврату кредита и процентов и уменьшению не подлежит.
Требования же истца о взыскании штрафа, начисленного за образование просроченной задолженности, в размере 2400 рублей удовлетворению не подлежит в виду следующего.
Истцом заявлены требования одновременно о взыскании неустойки за нарушение срока уплаты процентов, комиссии и возврата основного долга (в соответствие с п.6.2.1, 6.2.2, 6.2.3 кредитного договора), и штрафа, начисленного за образование просроченной задолженности (в соответствие с п.6.2.4 кредитного договора).
Вместе с тем, штраф и пени являются неустойкой, то есть одной и той же мерой гражданско-правовой ответственности заемщика перед кредитором в случае нарушения условий договора, поэтому кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.
Поскольку истцом не представлено доказательств несения убытков, связанных с неисполнением заемщиком условий договора, устанавливая баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, мировой судья приходит к выводу, о том, что взыскание штрафа дополнительно к взысканию суммы пени явно не соответствует последствиям нарушения обязательства по возврату полученной ответчиками суммы займа.
В связи с вышеизложенными обстоятельствами, суд не соглашается с расчетом, представленным истцом, в той части, в которой учитывается: штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме 2400 рублей, и считает необходимым в удовлетворении требований в данной части отказать.
В связи с вышеизложенным, суд считает возможным взыскать с Папшуовым А.У. в пользу ОАО «Альфа-Банк» сумму задолженности по соглашению о кредитовании от 11.06.2013 года № № по состоянию на 25 июля 2014 года, включительно в размере <данные изъяты> руб. 92 коп., из расчета: сумма задолженности по кредиту - <данные изъяты> руб. 21 коп., проценты - <данные изъяты> руб. 25 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов - <данные изъяты> руб. 73 коп., неустойка за просрочку уплаты основного долга - <данные изъяты> руб. 73 коп.
Удовлетворяя заявленные требования о взыскании задолженности по кредитному договору частично, суд также учитывает то обстоятельство, что в соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с ч.1 ст.68 ГПК РФ, в случае если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновывать свои выводы объяснениями другой стороны. Ответчик в судебное заседание не явился, каких-либо возражений по существу заявленного иска не представил.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рубля, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Папшуову А.У. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № ДД.ММ.ГГГГ от 11 июня 2013 года, удовлетворить частично.
Взыскать с Папшуова А.У. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по соглашению о кредитовании № № от 11 июня 2013 года в размере - <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля 92 копейки, из которых: просроченный основной долг в сумме - <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей 21 копейка; проценты в сумме - <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей 25 копеек; неустойка за несвоевременную уплату процентов в сумме - <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей 73 копейки; неустойка за несвоевременную уплату основного долга в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей 73 копейки.
Взыскать с Папшуова А.У. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей 28 копеек.
В остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Карачаево-Черкесской Республики через Хабезский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья А.М. Нагаев
