Дело № 2-1319/2014
РЕШЕНИЕ
г. Шатура Московской области ДД.ММ.ГГГГ
Шатурский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Богатковой З.Г.,
при секретаре судебного заседания Егоровой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Алешиной ФИО4 о взыскании денежных средств,
установил:
ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с указанным исковым заявлением к ответчику, ссылаясь на следующее.
ДД.ММ.ГГГГ между сторонами в офертно-акцептной форме было заключено Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита, которому присвоен номер №. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты>-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. Во исполнение указанного Соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> В настоящее время Алешина Е.С. принятые на себя обязательства не исполняет - ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Алешиной Е.С. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> - просроченный основной долг, <данные изъяты> - начисленные проценты, <данные изъяты> - комиссия за обслуживание счета, <данные изъяты> - штрафы и неустойки. Просит взыскать с ответчика денежную сумму в указанном размере, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>
Истец - представитель ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (<данные изъяты>).
Ответчик Алешина Е.С. в судебное заседание не явилась, судом неоднократно производилось направление ответчику судебных извещений, в том числе и посредством телеграфной связи (<данные изъяты>). Учитывая положения ст. 35 ГПК РФ суд полагает, что ответчик имел возможность своевременно получить судебные извещения и реализовать свои процессуальные права в суде. Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих получению судебных извещений, ответчиком Алешиной Е.С. не представлено.
Предпринятые меры к надлежащему извещению по известному месту нахождения ответчика (судебная повестка, телеграмма), суд считает исчерпывающими. При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 118, ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Исследовав представленные стороной доказательства, оценив их в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. При этом, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, обратное влечет его ничтожность (ст. 820 ГК РФ).
Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ ответчик Алешина Е.С. обратилась в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее Банк) с заявлением (офертой) на получение персонального кредита (анкета-заявление <данные изъяты>). Банк акцептовал оферту и между Банком и Алешиной Е.С. было заключено соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита, которому присвоен номер №.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от ДД.ММ.ГГГГ № (<данные изъяты>), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты>-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>.
Информация, отраженная в анкете-заявлении заемщика, Соглашении о кредитовании, а также в Общих условиях предоставления кредита наличными, содержит полные и необходимые сведения и позволяет определить итоговую сумму всех платежей. Факт ознакомления ответчика с условиями кредитного обслуживания подтверждается его подписью в анкете-заявлении.
Из выписки по счету следует, что Алешина Е.С. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования (<данные изъяты>).
Согласно Общих условий предоставления кредита наличными, являющихся неотъемлемой частью Соглашения о кредитовании №, Алешина Е.С. обязалась ежемесячно не позднее <данные изъяты>-го числа каждого месяца производить платежи в счет погашения долга по кредиту в размере <данные изъяты>, однако, как усматривается из материалов дела, в нарушение принятого на себя обязательства в сроки, установленные Банком, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> - просроченный основной долг, <данные изъяты> - начисленные проценты, <данные изъяты> - комиссия за обслуживание счета, <данные изъяты> - штрафы и неустойки (расчет задолженности <данные изъяты>).
Представленный истцом в материалы дела расчет задолженности судом проверен, признан не обоснованным по следующим основаниям.
Согласно представленному расчету сумма задолженности складывается из основного долга, процентов, неустойки за несвоевременную уплату процентов, неустойки за несвоевременную уплату основного долга и комиссии за обслуживание текущего счета. Суд приходит к выводу о том, что комиссия за обслуживание текущего счета не подлежит взысканию с ответчика по следующим основаниям.
Из заявления на предоставление кредита усматривается, что ежемесячная комиссия за обслуживание счета составляет <данные изъяты>% от суммы кредита.
Материалами дела установлено, что приобретение ответчиком услуги по обслуживанию счета было обусловлено приобретением услуги по кредитованию, так как кредит ответчику не был бы выдан, если бы им не были приняты на себя обязательства по оплате действий банка по обслуживанию текущего кредитного счета. Доказательств обратного суду не представлено.
В силу ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания комиссии за ведение текущего кредитного счета, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.
Взимание банком ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета является незаконным, поскольку данный счет использовался для перечисления банком суммы кредита, то есть для выполнения банком принятого обязательства, а также погашения ответчиком задолженности банку, доказательств оказания ответчику самостоятельной услуги по обслуживанию текущего счета, которая бы соответствовала положениям ст. ст. 845, 851 ГК РФ, регулирующим отношения по договору банковского счета, суду не представлено.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей"условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
На основании вышеизложенного, руководствуясь пунктом 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П, суд приходит к выводу о том, что ведение счета является исполнением кредитной организацией установленных ЦБ РФ правил бухгалтерского учета и отчетности, а не предоставлением банковской услуги заемщику, возложение на заемщика обязанности по оплате комиссии за ведение счета нарушает права заемщика как потребителя, в связи с чем условие соглашения о кредитовании об уплате ежемесячной комиссии за обслуживание текущего счета является недействительным.
Анализ вышеуказанных правовых норм позволяет суду прийти к выводу, что включение в кредитный договор условия об уплате ежемесячных платежей за обслуживание текущего счета нарушает права потребителя, в связи с чем комиссия за обслуживание текущего счета в размере <данные изъяты> не подлежит взысканию в пользу истца.
Согласно ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока.
В силу ст. ст. 819, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств исполнения своих обязательств ответчиком перед Банком суду не представлено, поэтому требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере <данные изъяты>, начисленных процентов в размере <данные изъяты>, неустойки за несвоевременную уплату процентов в размере <данные изъяты>, а также неустойки за несвоевременную уплату основного долга в размере <данные изъяты> суд находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Статья 88 ГПК РФ относит к судебным расходам государственную пошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела.
В подтверждение понесенных расходов по оплате государственной пошлины истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> (<данные изъяты>). Следовательно, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
решил:
исковое заявление открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.
Взыскать с Алешиной ФИО5 в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты>. - сумма основного долга, <данные изъяты> - начисленные проценты, <данные изъяты> - неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере, <данные изъяты> - неустойка за несвоевременную уплату основного долга.
Взыскать с Алешиной ФИО6 в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
В удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с Алешиной ФИО7 комиссии за обслуживание текущего счета в размере <данные изъяты> отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Шатурский городской суд в течение месяца со дня его вынесения.
Федеральный судья З.Г. Богаткова
