Дело № 2-358/2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
(мотивированное)
4 сентября 2014 года Ординский районный суд Пермского края
в составе председательствующего судьи Тутыниной Т.Н.,
при секретаре ОЮМ.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Орда гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к УНН, УВН о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивирует свои требования следующим.
ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ОАО «Сбербанк России» и созаемщиками УНН. и УВН. заключен кредитный договор №, предметом которого является кредит по программе приобретение готового жилья в сумме <данные изъяты> рублей под 13,75 % годовых на приобретение объекта недвижимости – квартиры по адресу: <адрес> на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, т.е. с даты зачисления суммы кредита на банковский счет созаемщика УНН. Погашение кредита и процентов должно осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами по <данные изъяты> рублей в месяц в соответствии с графиком платежей. Исполнение обязательств по договору обеспечено залогом кредитуемого объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> Обязательства банка по предоставлению кредита были исполнены ДД.ММ.ГГГГ., денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей были перечислены на счет ответчика.
Ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства, несвоевременно и не в полном объеме вносят платежи по кредиту, начиная с декабря ДД.ММ.ГГГГ, перестали исполнять взятые обязательства по погашению основной задолженности по кредиту.
В связи с чем, в соответствии с условиями заключенного договора, банк вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита и причитающихся процентов за пользованием кредитом. Кредитным договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежей в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени оно не исполнено.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности ответчиков по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей, в том числе:
<данные изъяты> руб. – основной долг;
<данные изъяты> руб. – просроченные проценты за пользование кредитом;
<данные изъяты> руб. – неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом;
<данные изъяты> руб. – неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить предусмотренные договором проценты на сумму займа.
Имеющуюся за ответчиками задолженность по кредитному договору истец просит взыскать с ответчиков.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченных залогом обязательств, для удовлетворения требований банка взыскание может быть обращено на заложенное имущество.
Согласно ст. 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика и устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества.
Рыночная стоимость предмета залога по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. согласно оценочного отчета составляет <данные изъяты> рублей.
Просит обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, являющуюся предметом залога и определить начальную продажную цену <данные изъяты> рублей.
Кроме того, истец просит взыскать с ответчиков <данные изъяты> руб. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.
Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, иск поддерживает, представил новый расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., согласно которого задолженность ответчиков по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей.
Ответчик УНН. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, об уважительной причине неявки не сообщил.
Ответчик УВН с иском согласна частично, суду пояснила, что должны были платить ежемесячно по <данные изъяты> рублей, иногда платили только по <данные изъяты> руб., но позже доплачивали. Она находилась в декретном отпуске, поэтому были просрочки. Она выплачивает кредит по настоящее время. Квартира, на приобретение которой брали кредит, находится в залоге у банка. С банком, возможно, заключат соглашение по выплате задолженности, чтобы не реализовали в счет долга квартиру.
Суд, выслушав ответчика УВН., исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и УНН., УВН. был заключен кредитный договор №, предметом которого является кредит по программе приобретение готового жилья в сумме <данные изъяты> рублей под 13,75 % годовых на приобретение объекта недвижимости – квартиры по адресу: <адрес> на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (л.д. 7-11).
Согласно п. 7.1 кредитного договора договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Таким образом, права и обязанности сторон настоящего договора начали действовать с ДД.ММ.ГГГГ г.
Денежные средства были перечислены банком на счет заемщика УНН. в размере <данные изъяты> рублей ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д. 47). В соответствии с п. 1 кредитного договора, графиком платежей дата полного погашения выданного кредита – ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д. 7, 19).
Погашение кредита и процентов должно осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей равными частями по <данные изъяты> рублей (п. 4.1, 4.2 договора).
Исполнение обязательств по договору обеспечено залогом кредитуемого объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
В настоящее время ответчики принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняют, ежемесячные платежи по кредиту не вносят, проценты за пользование денежными средствами не уплачивают.
Факт ненадлежащего исполнения УНН и УВН. обязательств по кредитному договору подтверждается представленным истцом расчетом задолженности, согласно которого по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности ответчиков по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей, в том числе задолженность по основному долгу, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом, неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом, неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности.
ДД.ММ.ГГГГ. УНН. и УВН. было направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Ответчиками кредит возвращен не был.
Таким образом, установлено, что ответчиками нарушались обязательства по договору в части своевременной и полной уплаты сумм, определенных кредитным договором.
Поскольку судом установлено, что ответчики УНН. и УВН нарушили сроки возврата кредита, требования банка о досрочном возвращении суммы кредита и иных платежей по нему, обоснованы.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Установлено, что соглашение о неустойке между банком и УНН., УВН. заключено.
Согласно п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежей в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Таким образом, в соответствии с кредитным договором ответчики обязаны выплатить банку неустойку в размере, установленном договором.
Согласно п. 1.1 кредитного договора созаемщики УНН. и УВН солидарно обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.
В соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
На основании изложенного, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению, задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей следует взыскать с ответчиков УНН. и УВН. солидарно в соответствии с представленным истцом расчетом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Поскольку судом установлено нарушение ответчиком обязательств по кредитному договору в части своевременного возврата кредита, подлежит удовлетворению исковое требование об обращении взыскания на заложенное имущество.
Порядок обращения взыскания на заложенное имущество определен ст. 349 ГК РФ.
Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В силу ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ суд, рассматривающий дело об обращении взыскания на заложенное имущество, определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Право собственности квартиры, являющейся предметом залога, зарегистрировано за УНН. и УВН., что подтверждает свидетельство о государственной регистрации права (л.д. 37).
Согласно отчету об оценке № ООО «Промпроект-оценка» рыночная стоимость предмета залога 1-комнатной квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв. м по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> рублей.
Начальная продажная цена заложенного имущества составляет <данные изъяты> рублей.
Как установлено в судебном заседании, ответчиком была частично погашена задолженность по кредиту ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., т.е. до подачи искового заявления в суд, таким образом, истцом была излишне уплачена госпошлина при подаче искового заявления, т.к. цена иска фактически меньше в связи с частичным гашением кредита. Излишне уплаченная сумма госпошлины в размере <данные изъяты> руб. в соответствии со ст. 333.40 НК РФ подлежит возврату.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку требования истца к ответчикам суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, с ответчиков в пользу банка следует взыскать понесенные истцом расходы: стоимость услуг оценщика в размере <данные изъяты> рублей, которая оплачена истцом (л.д. 65), уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.
Указанные расходы понесены истцом в связи с рассмотрением дела судом, подтверждаются платежными документами и подлежат взысканию с ответчиков в равных долях.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с УНН, УВН солидарно в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Западно-Уральского банка задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>.
Обратить взыскание на объект недвижимости: 1-комнатную квартиру, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв. м, этаж 4, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую УНН, УВН, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей.
Взыскать с УНН, УВН в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Западно-Уральского банка по <данные изъяты> рублей в счет возмещения расходов по оплате оценочных услуг, по <данные изъяты> с каждого в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.
Возвратить открытому акционерному обществу «Сбербанк России» в лице филиала Западно-Уральского банка (<данные изъяты>) излишне уплаченную государственную пошлину в Межрайонную инспекцию федеральной налоговой службы № 12 по Пермскому краю по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ординский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья: Т.Н. Тутынина
