Дело № 2-115/2014
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Княгинино «24» сентября 2014 года
Княгининский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Миронова С.А.,
при секретаре Крайновой М.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) к Терехов А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Ист Истец в обоснование заявленных требований указал, что03.10.2012г. истцом, путем акцепта оферты, был заключен кредитный договор № с ответчиком Тереховым А.Ю..
Неотъемлемыми частями Кредитного договора являются: заявление на предоставление кредита в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) по программе «Автокредит на подержанный коммерческий транспорт» (Приложение №2); общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) (Приложение №8); базовые условия и тарифы предоставления кредитов по программе «Автокредит на подержанный коммерческий транспорт» в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) (Приложение №№10,11).
В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные гл.42 ГК РФ.
В силу п. 1 ст.807 ГК РФ, по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу сумму займа. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Рассмотрев заявление Терехова А.Ю., банк, принял решение о предоставлении заемщику денежных средств для приобретения транспортного средства в размере 480 000 рублей 00 копеек. За пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета 21% годовых. Банком заемщику открыт счет №.Сумма кредита перечислена продавцу транспортного средства, что подтверждается выпиской по счету заемщика (Приложение №13).
В соответствии с п.3 заявления, заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями, базовыми условиями и тарифами, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует подпись заемщика на заявлении.
Заемщик уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует подпись заемщика на уведомлении о полной стоимости кредита (Приложение №3).
Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.
В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора, поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок. Выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п.58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996г. 6/8).
Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами.
В соответствии с п.4.2.1. общих условий, банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности, целевого использования и обеспеченности.
Согласно п.4.3.2. общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.
Проценты за пользование кредитом, размер которых указан в заявлении, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной),на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно (п.4.3.1. общих условий).
Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней пользования (за период времени) (п.4.3.3. общих условий кредитного договора).
В силу п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.4.6.3. общих условий, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком) (Приложение №4).
11.01.2013г. заемщик вышел на просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, тем самым нарушил условия кредитного договора.
Банк вправе досрочно взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан в указанный в требовании срок, вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.4.5.1. общих условий).
В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст.809 ГК РФ.
В силу ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно п.4.3.10. общих условий, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках кредитного договора) заемщик платит банку неустойку в размере и порядке, указанном в базовых условиях и тарифах.
В соответствии с базовыми условиями и тарифами (Приложение №№10, 11), вступившими в действие с 19.09.2012г. и являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) заемщик оплачивает неустойку в размере 0,15% за каждый день просрочки по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) и в размере 0,15% за каждый день просрочки по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) (п.4.3.10. общих условий).
В силу п.2 ст.811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.4.5.1. общих условий, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии, с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита.
Согласно п.4.5.3. общих условий, в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.
Направленные 25.02.2014г. требования истца о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек заемщиком до настоящего времени не исполнены (Приложение №№14, 15).
В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно п.1.11. общих условий, если сторонам не удастся решить спор по договоренности, то любой спор разрешается в судебном порядке, установленном законодательством РФ.
В соответствии с п.2 ст.421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Согласно п.1 ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Так, в Кредитном договоре содержится договор залога транспортного средства № от 03.10.2012г.
В соответствии с п.2.1. Дого В соответствии с п.2.1 договора залога, предметом залога является транспортное средство марки <данные изъяты>
Согласно п.2.3. договора залога, залоговая стоимость предмета залога составляет 600 000 рублей 00 копеек.
Основанием обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке признается неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору (п.п.5.6.1., 5.6.2. общих условий).
В соответствии с п.5.6.6. общих условий, начальная продажная цена предмета залога при обращении взыскания и реализации предмета залога в судебном порядке путем проведения торгов устанавливается равной 70% залоговой стоимости предмета залога.
Таким образом,начальная продажная цена предмета залога составляет 420 000 рублей 00 копеек.
В соответствии со ст.319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Согласно Информационному письму Президиума ВАС РФ от 20.10.2010г. №141 «О некоторых вопросах применения положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации», «Применяя статью 319 ГК РФ, суды должны учитывать, что названная норма... определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора. Судам также необходимо иметь в виду, что положения статьи 319 ГК РФ не являются препятствием для предъявления кредитором до погашения основной суммы долга иска в суд о взыскании с должника неустойки или процентов за пользование чужими денежными средствами...».
Принимая во внимание положения ст.319 ГК РФ, по состоянию на 23.06.2014г., в соответствии с ведомостью начисления процентов (Приложение №12), сумма полной задолженности ответчика по кредитному договору составляет 400 971 рубль 16 копеек, в том числе:
ОСНОВНОЙ ДОЛГ
Срочная ссудная задолженность
371 352,88 руб.
Просроченная ссудная задолженность
971,22 руб.
Итого
372 324,10 руб.
ПРОЦЕНТЫ
(рассчитаны исходя из годовой процентной ставки по Кредитному договору - 21%)
Просроченные проценты
4 647,45 руб.
Проценты на просроченную ссуду
11,20 руб.
Досрочно истребованные проценты по Кредитному договору за период с 04.06.2014г. по 23.06.2014г.
4 486,76 руб.
Итого
9 145,41 руб.
НЕУСТОЙКА
(в размере 0,15% за каждый день просрочки по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности - 11.01.2013г. и в размере 0,15% за каждый день просрочки по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности -
12.01.2013г.)
Пени по просроченной ссуде
12 162,97 руб.
Пени по просроченным процентам
7 338,68 руб.
Итого
19 501,65 руб.
Также, истец понесрасходы по оплате государственной пошлины в размере 11 209,71 руб. (7 209,71 руб. - за требование имущественного характера + 4000,00 руб. - за требование неимущественного характера).
Истец просит взыскать с Терехова А.Ю. в свою пользу задолженность по кредитному договору №40-131/КФ-12 от 03.10.2012г. в размере 400 971,16 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 209,71 рублей, обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № от 03.10.2012г. - <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 420 000,00 рублей.
Представитель истца АКБ «Российский капитал» (ОАО) по доверенности ФИО6 в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования поддерживает с учетом уточнения в полном объеме. В связи с добровольным погашением ответчиком просроченной задолженности по кредитному договору, а также сумм неустойки начисленной на просроченную задолженность, истец просит взыскать с Терехова А.Ю. задолженность по кредитному договору в сумме 14614,54 рублей и расходы по оплате госпошлины в сумме 11209,71 рублей, и обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № от 03.10.2012г. - транспортное средство марки <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 420 000,00 рублей.
Ответчик Терехов А.Ю. извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования с учетом уточнения признает в полном объеме, расчет задолженности не оспаривает (л.д.197).
Суд, изучив материалы дела, пришел к убеждению, что заявленные требования подлежат удовлетворению, так как обоснованы: копией заявления Терехова А.Ю. от 03.10.2014г. на представление кредита с уведомлением о полной стоимости кредита (л.д.11-15), копией графика погашения кредита (л.д.16-18), копией договора купли-продажи транспортного средства от 03.10.2012г. с актом приема-передачи автомашины (л.д.19-21), копией <данные изъяты> (л.д.22,23), копией общих условий представления кредитов в АКБ «Российский капитал» (л.д.25-41), копией базовых условий предоставления кредитов по программе «Автокредит» на подержанный коммерческий транспорт и тарифы (л.д.43-46), расчетом задолженности заемщика Терехова А.Ю.(л.д.47-63), копиями требований о полном досрочном погашении задолженности в адрес Терехова А.Ю. с почтовыми уведомлениями (л.д.64-66), уточненный расчет задолженности заемщика Терехова А.Ю. (л.д.200-220), платежными поручениями № 68343, 68518 от 04.07.2014г. об оплате госпошлины (л.д.9,10).
В силу требований ст.ст.39, 173 ГПК РФ суд проверил законность признания ответчиком иска. Суд принимает признание иска ответчиком, поскольку оно не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц.
Согласно ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
В силу ч.4 ст.198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.
Кроме того, согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 ГПК РФ. Ответчик обязаны возместить истцу расходы по оплате госпошлины в размере 11209,71 руб. Указанные расходы подтверждены документально.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 197,198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) удовлетворить.
Взыскать с Терехова А.Ю. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 14 614-54 (Четырнадцать тысяч шестьсот четырнадцать ) рублей 54 копейки, и расходы по оплате госпошлины в сумме 11209-71 (Одиннадцать тысяч двести девять) рублей 71 копейку.
Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № 40-131/КФ-12 от ДД.ММ.ГГГГ года, а именно: на транспортное средство марки <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную цену, с которой начинаются торги в сумме 420 000-00 (Четыреста двадцать тысяч) рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления его в окончательной форме, с подачей жалобы через районный суд.
Судья С.А. Миронов
